{"id":12347,"date":"2020-02-04T15:20:20","date_gmt":"2020-02-04T14:20:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=12347"},"modified":"2022-10-24T15:10:31","modified_gmt":"2022-10-24T13:10:31","slug":"asset-allocation-2020-composizione-portafoglio-idee-investimento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/asset-allocation-2020-composizione-portafoglio-idee-investimento\/","title":{"rendered":"Asset allocation 2020: composizione del portafoglio e idee di investimento"},"content":{"rendered":"<p>Costruire una corretta asset allocation \u00e8 la prima mossa per comporre un <strong>portafoglio di investimento vincente<\/strong>. L\u2019asset allocation aiuta nel raggiungimento del primo obiettivo di un <strong>buon investimento<\/strong>: la diversificazione, dando la possibilit\u00e0 di suddividere il portafoglio in tanti spicchi che sono rappresentati da diverse <strong>classi di investimento<\/strong> e da prodotti (fondi comuni, azioni, obbligazioni, liquidit\u00e0 e cos\u00ec via). L\u2019obiettivo finale \u00e8 massimizzare il rendimento, calcolando il rischio, la durata dell\u2019investimento e lo scopo per cui si investe e cercando di <strong>evitare sovrapposizioni<\/strong> tra classi di investimento e prodotti che possono essere strettamente correlati tra loro.<br \/>\n<strong>Online Sim<\/strong> tenendo conto dei <strong>consigli delle societ\u00e0 di gestione globali<\/strong> (Allianz Global Investors, Amundi, Axa Investment Managers, Bank of America Merrill Lynch, BlackRock Credit Suisse, Columbia Threadneedle Investments, Goldman Sachs, Hermes Investment Management, Invesco, Legg Mason, Morgan Stanley, Natixis Investment Managers, Nomura, J.P. Morgan Asset Management, Pictet Asset Management, Robeco, Schroders, State Street Global Advisors) ha messo in fila le scelte di <strong>asset allocation per il 2020<\/strong> valutando tutte le variabili dell&#8217;attuale <strong>scenario economico-finanziario:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"#attenzione\">Asset allocation per il medio-lungo periodo: a cosa fare attenzione<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#strategia\">Asset allocation strategica: quale per il 2020?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#liquidit\u00e0\">Asset allocation: come investire la propria liquidit\u00e0<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p><a style=\"padding-top: 100px;\" name=\"attenzione\"><\/a><\/p>\n<h2><strong>Asset allocation per il medio-lungo periodo: a cosa fare attenzione<\/strong><\/h2>\n<p>Azioni oppure obbligazioni? Meglio investire in maniera globale o concentrarsi su un singolo settore e tema? La scelta degli asset, ovvero di una classe di investimento, da mettere in portafoglio \u00e8 la prima domanda a cui un investitore deve rispondere. Per farlo, ancora prima di valutare le condizioni macro e micro economiche di mercato, bisogna conoscere quale sia <strong>l\u2019universo di soluzioni<\/strong> che si hanno a disposizione. Le principali classi di investimento sono: azioni, obbligazioni, liquidit\u00e0 e immobili sui cui si pu\u00f2 investire singolarmente oppure si pu\u00f2 investire su tutte attraverso un <strong>fondo comune<\/strong> che garantisce sempre un portafoglio molto diversificato. Ogni classe di investimento ha un rischio e per questo valutare bene quali siano <strong>i pro e i contro di un\u2019asset class<\/strong> \u00e8 il primo passo verso un\u2019asset allocation ottimale. Non esiste una classe di investimento che vada a bene a priori per un investitore. Per ognuna esiste il tempo giusto in cui investire in un determinato periodo della propria vita, in base al <strong>rischio<\/strong> che si \u00e8 in grado di sostenere, all\u2019obiettivo che si vuole raggiungere e alla durata del proprio investimento.<\/p>\n<p>Considerando un <strong>orizzonte temporale di medio-lungo termine<\/strong>, una volta definito il proprio grado di rischio, bisogna costruire il portafoglio in base a <strong>due concetti chiave<\/strong> che influenzano tutti gli investimenti:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>la durata dell\u2019investimento<\/strong> deve essere coerente con l\u2019asset allocation, ovvero il portafoglio deve avere il tempo di arrivare al rendimento atteso. La durata serve anche a valutare il tempo entro cui calcolare una potenziale perdita che deve essere coerente al grado di rischio che si pu\u00f2 sopportare.<\/li>\n<li><strong>l\u2019obiettivo di investimento<\/strong>, ovvero il traguardo per cui si vuole accantonare una somma (l\u2019universit\u00e0 dei figli, l\u2019acquisto di una casa, una pensione integrativa, solo per fare qualche esempio).<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Bilanciare il portafoglio<\/strong> in base al tempo e all\u2019obiettivo \u00e8 il compito di una corretta asset allocation che pu\u00f2 essere composta da una vasta gamma di prodotti di investimento. Spesso il fai-da-te per costruire una corretta asset allocation \u00e8 complicato. Un aiuto nella costruzione di un buon portafoglio arriva dai <strong>robo advisor<\/strong>, che sfruttando sofisticati algoritmi matematici, offrono <strong>soluzioni di investimento<\/strong> in base alle esigenze e agli obiettivi dell&#8217;investitore, propongono prodotti finanziari adeguati e suggeriscono cambiamenti nell\u2019asset allocation per sfruttare le situazioni di mercato.<\/p>\n<p>Ecco due esempi di obiettivi di investimento di medio lungo termine che possono essere effettuati con un <strong>investimento minimo di 10 mila euro l\u2019anno<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Investire sul futuro dei propri bambini.<\/strong> In questo caso \u00e8 una scelta di lungo periodo che va ben ponderata, prendendo in considerazione tutta l\u2019offerta di prodotti finanziari disponibile e valutando i bisogni a cui un minore andr\u00e0 incontro da 0 a 18 anni. Pu\u00f2 essere effettuata con prodotti pi\u00f9 aggressivi (per esempio i fondi azionari) e con un\u2019asset allocation dinamica che si modella nel tempo. Una buona idea pu\u00f2 essere quella di investire sui <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/investire-trend-strutturali-con-un-pac\/\" rel=\"noopener noreferrer\">megatrend strutturali attraverso il PAC<\/a><\/strong> che consente di mediare il rischio nel lungo termine.<\/li>\n<li><strong>Costruire una rendita pensionistica integrativa<\/strong>. In questo caso la scelta di asset allocation dipende dall\u2019et\u00e0 in cui si comincia ad accantonare: pi\u00f9 aggressiva e di lungo periodo per i giovani, pi\u00f9 prudente per chi \u00e8 gi\u00e0 vicino all\u2019uscita dal lavoro. La formula del <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fondi-pensione-come-costruiscono-portafoglio-sostenibile\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">fondo pensione<\/a><\/strong> \u00e8 una buona scelta anche dal punto di vista fiscale, dato che <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/tassazione-fondi-pensione-come-funziona-cosa-sapere\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">la tassazione dei fondi pensione<\/a><\/strong> aiuta il rendimento e anche il passaggio ereditario.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a style=\"padding-top: 100px;\" name=\"strategia\"><\/a><\/p>\n<h2><strong>Asset allocation strategica: quale per il 2020?<\/strong><\/h2>\n<p>La parola d\u2019ordine per il 2020 \u00e8 flessibilit\u00e0. Secondo le previsioni delle principali case di investimento globali consultate da Online Sim, gli investitori devono essere pronti ad adottare <strong>un\u2019asset allocation<\/strong> strategica deve essere <strong>dinamica<\/strong> nel 2020 facendosi trovare pronti ad aumentare il rischio di portafoglio per approfittare delle occasioni di mercato.<br \/>\nConsiderando un <strong>investimento minimo di 50 mila euro<\/strong>, un grado di rischio medio-alto e un orizzonte temporale di lungo periodo per investire in <strong>fondi azionari<\/strong> nel 2020 secondo i gestori \u00e8 meglio concentrare l\u2019asset allocation su queste <strong>idee di investimento<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>L\u2019Europa della sostenibilit\u00e0.<\/strong> Secondo il consensus dei gestori il Green deal messo in campo dalla Commissione Europea che deve traghettare l\u2019Europa verso un\u2019economia sostenibile da qui al 2050 \u00e8 un\u2019occasione da non perdere per un investitore di lungo termine sulle azioni europee. Una buona scelta pu\u00f2 essere un <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/perche-industria-chimica-si-converte-bio-come-investire\/\" rel=\"noopener noreferrer\">fondo azionario specializzato in ecologia<\/a><\/strong> che punta alla salvaguardia dell\u2019ambiente come <strong>megatrend di lungo termine<\/strong>. Per una migliore diversificazione su tutti mercati azionari la scelta gusta adesso \u00e8 <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fondi-azionari-globali-da-record-di-performance-sara-cosi-anche-nel-2020\/\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>un fondo azionario globale a stile value<\/strong><\/a> che \u00e8 il preferito dai gestori per il 2020.<\/li>\n<li><strong>I due volti dell\u2019America.<\/strong> Le indicazioni secondo il consensus dei gestori sono di un andamento positivo per Wall Street nel primo semestre 2020 ma bisogner\u00e0 giocare in difesa nella seconda parte dell\u2019anno in vista delle elezioni presidenziali. Il mercato americano continua a correre ma <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wall-street-record-quanto-puo-durare-in-vista-elezioni-2020\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">quanto pu\u00f2 durare<\/a><\/strong>?<\/li>\n<li><strong>Nuove opportunit\u00e0 sui mercati emergenti.<\/strong> Il Coronavirus sta cambiando le carte in tavola al 2020 dei mercati emergenti, per il consensus dei gestori ci sono temi da cavalcare nel lungo periodo come <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fondi-paesi-emergenti-perche-ora-investire-via-seta\/\" rel=\"noopener noreferrer\">la Nuova Via della Seta<\/a><\/strong>, che catturano il potenziale nuovo ruolo della Cina nel panorama geopolitico mondiale, meriteranno maggiore attenzione da parte degli investitori.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La flessibilit\u00e0 e l\u2019aumento del rischio sono le parole d\u2019ordine anche per la costruzione di un <strong>asset allocation obbligazionaria<\/strong>. Bisogna ricordare che il reddito fisso ha il compito di proteggere un portafoglio ben diversificato dalla volatilit\u00e0 dei mercati e fornire un reddito periodico. Per una corretta asset allocation obbligazionaria 2020 tenendo conto di un investimento minimo di 50 mila euro, un grado di rischio medio-alto e un orizzonte temporale di lungo periodo ecco alcune <strong>idee di investimento<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>La diversificazione che punta al rendimento deve essere fatta andando a toccare <strong>il pi\u00f9 ampio numero di asset class<\/strong> puntando sulla flessibilit\u00e0 che pu\u00f2 essere ottenuta anche attraverso un <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fondi-bilanciati-perche-meglio-quando-sono-flessibili\/\">fondo bilanciato flessibile<\/a><\/strong> che investe una parte del patrimonio in azioni (da un minimo del 10% fino a un massimo del 90%), e una parte in obbligazioni,\u00a0che punta a rendimenti stabili nel tempo e decorrelati rispetto alla direzione dei mercati.<\/li>\n<li><strong>Il rendimento porta agli High Yield in Europa.<\/strong> Nella ricerca del rendimento i <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fondi-obbligazionari-high-yield-perche-durata-settore-fanno-differenza\/\">fondi obbligazionari high yield<\/a><\/strong> sono una buona soluzione. Il segmento High Yield europeo resta il preferito dalla maggioranza dei gestori, ma bisogna avere un orizzonte temporale adeguato e una forte attenzione sia a livello di settore che di singolo titolo.<\/li>\n<li><strong>Le occasioni sul debito emergente in valuta locale. <\/strong>Sul settore obbligazionario governativo sono favorite le <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fondi-paesi-emergenti-perche-ora-investire-via-seta\/\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>obbligazioni dei Paesi emergent<\/strong>i<\/a> con un approccio che guardi anche alle valute locali soprattutto nelle fasi in cui il dollaro si indebolisce e al fattore ESG. Secondo il consensus dei gestori, il debito sovrano dei mercati emergenti offre interessanti opportunit\u00e0 per il 2020 in un contesto di politiche monetarie e fiscali accomodanti.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a style=\"padding-top: 100px;\" name=\"liquidit\u00e0\"><\/a><\/p>\n<h2><strong>Asset allocation: come investire la propria liquidit\u00e0<\/strong><\/h2>\n<p>Il parcheggio della liquidit\u00e0 non fa rima con rendimento. Qualsiasi strumento che \u00e8 oggi a disposizione di un investitore per gestire la propria liquidit\u00e0 deve fare i conti con la politica monetaria della Banca Centrale Europea, che ha deciso di tenere il costo del denaro fermo per tutto il 2020. In questo scenario, la media di rendimento della maggior parte delle opzioni liquidit\u00e0 presenta dei <strong>rendimenti inferiori all\u20191%<\/strong> e, in ogni caso, al di sotto dell\u2019inflazione, secondo un\u2019analisi di Morningstar.<br \/>\nSecondo una corretta <strong>asset allocation<\/strong> di portafoglio di lungo termine in una fase di mercato come quella attuale la gestione della parte di portafoglio <strong>in liquidit\u00e0<\/strong> deve tenere conto di queste regole base:<\/p>\n<ul>\n<li>La somma da tenere in <strong>liquidit\u00e0<\/strong>, pronta all\u2019uso per qualsiasi evenienza, deve essere <strong>una parte minoritaria del proprio portafoglio<\/strong> di investimento e deve essere conteggiata in base alle spese a cui si pensa di andare incontro nell\u2019arco dei prossimi 12 mesi.<\/li>\n<li>Per valutare quanta parte del portafoglio parcheggiare in liquidit\u00e0 \u00e8 sempre consigliabile effettuare un <strong>check-up<\/strong> del proprio patrimonio valutando anche l\u2019opzione di investire in <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/obbligazioni-come-investire-liquidita-quando-tassi-sono-zero\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">fondi obbligazionari euro a breve termine<\/a><\/strong> in modo da costruire una corretta asset allocation.<\/li>\n<li>Il parcheggio della liquidit\u00e0 non \u00e8 una buona scelta di investimento nel lungo periodo soprattutto in un contesto di tassi vicino allo zero.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Scopri\u00a0 <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>come investire <\/strong><\/a>\u00a0sulla piattaforma Online SIM.<\/p>\n<p><strong><em><br \/>\nNote<\/em><\/strong><\/p>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell&#8217;articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Costruire una corretta asset allocation \u00e8 la prima mossa per comporre un portafoglio di investimento vincente. 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