{"id":12476,"date":"2020-02-21T14:00:40","date_gmt":"2020-02-21T13:00:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=12476"},"modified":"2022-06-29T17:29:23","modified_gmt":"2022-06-29T15:29:23","slug":"nuovi-pir-come-funzionano-cosa-cambia-migliori-lungo-termine","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/nuovi-pir-come-funzionano-cosa-cambia-migliori-lungo-termine\/","title":{"rendered":"Nuovi Pir: come funzionano e cosa cambia. I migliori nel lungo termine"},"content":{"rendered":"<p>Il 2020 \u00e8 l\u2019anno del rilancio dei <strong>Piani individuali di risparmio (PIR)<\/strong> che negli ultimi due anni hanno dato un contributo importante allo <strong>sviluppo economico<\/strong> delle Piccole e medie imprese (PMI) italiane e hanno anche introdotto un nuovo modello di risparmio che, grazie anche un vantaggio fiscale consistente, ha avvicinato molti italiani al risparmio gestito. I numeri della raccolta parlano chiaro: secondo dati <strong>Assogestioni<\/strong>, il <strong>patrimonio totale<\/strong> dei PIR raccolto nei primi due anni di vita di questi prodotti \u00e8 arrivato a <strong>18,5 miliardi di euro<\/strong>. Alcuni limiti normativi introdotti a inizio <strong>2019 avevano frenato la raccolta, <\/strong>soprattutto nel secondo semestre dello scorso anno, portando il dato complessivo di questi prodotti in negativo (-717 milioni di euro secondo dati Assogestioni da gennaio a settembre 2019).<\/p>\n<p>Ora questi limiti sono stati eliminati con una <strong>modifica al regolamento<\/strong> che prevede appunto l\u2019eliminazione di due vincoli importanti e, in pratica, riporta i PIR verso l\u2019impianto normativo originario. In particolare, la nuova normativa prevede:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>L\u2019eliminazione dei due vincoli del 3,5%<\/strong> dell\u2019investimento sull\u2019AIM Borsa Italiana, ovvero il segmento destinato alla quotazione delle PMI, e al venture capital, ovvero all\u2019universo di fondi di private equity che come azionisti qualificati finanziano i piani di sviluppo delle piccole imprese, introducendo un unico obbligo: <strong>riservare il 5% del valore complessivo del PIR<\/strong> (sempre il 70%) in strumenti finanziari di imprese diverse da quelle inserite degli indici Ftse Mib e Ftse Mid di Borsa italiana o in indici equivalenti di altri mercati regolamentati.<\/li>\n<li>La seconda importante novit\u00e0 \u00e8 che <strong>i fondi pensione<\/strong>, e le casse previdenziali in generale oltre che i fondi di investimento, possono <strong>detenere pi\u00f9 di un PIR<\/strong> sempre restando nel limite del 10% del patrimonio complessivo.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le nuove regole, secondo un\u2019analisi della investment bank indipendente <strong>Intermonte<\/strong>, faranno ripartire la <strong>raccolta sui PIR<\/strong> che potrebbe arrivare <strong>a 3,5 miliardi di euro nel 2020<\/strong> per salire a 4 miliardi nel 2021 e arrivare a 4,5 miliardi nel 2022. Anche il segmento AIM di Borsa Italiana avr\u00e0 un impatto positivo con le nuove regole secondo <strong><a href=\"https:\/\/aimnews.it\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/IR-TOP-IMPATTO-PIR3-2020.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow noreferrer\">i calcoli di IR Top Consulting<\/a><\/strong> si stima che i nuovi PIR possano generare nel triennio 2020-2022 tre effetti principali:<\/p>\n<ul>\n<li>un <strong>incremento medio del numero di quotazioni<\/strong> annue pari a +30% con un relativo aumento del numero di societ\u00e0 quotate su AIM Italia;<\/li>\n<li>una <strong>crescita della dimensione media della raccolta<\/strong>, passando da Euro 5,9 milioni nel 2019 a circa euro 10 milioni a fine periodo, pari al +69% in termini di incremento di afflusso di nuovi capitali; un ampliamento del flottante medio in IPO, dal 24% nel 2019 a un 30% a fine stima.<\/li>\n<li>Questi effetti potrebbero beneficiare inoltre per l\u2019anno 2020 del <strong>credito di imposta<\/strong> sui costi di quotazione, con una misura stanziata dal Governo pari a Euro 30 milioni.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>IDEE DI INVESTIMENTO<\/h3>\n<p>Le nuove regole hanno fatto risvegliato le societ\u00e0 di gestione che da gennaio 2020 hanno riaperto <strong>le sottoscrizioni dei PIR<\/strong> adeguando i prodotti alla nuova normativa. Tra i primi a muoversi ci sono stati Arca, AcomeA, Amundi, Dws, Eurizon, Pramerica, Sella e Zenit ma tutte le Sgr sono pronte a ripartire. \u00abLe novit\u00e0 inserite nel decreto fiscale approvato a dicembre 2019 saranno un <strong>volano per il settore dei PIR<\/strong> nel 2020 perch\u00e9 il decreto inserisce una chiara indicazione di quello che, necessariamente, deve essere investito fuori dagli indici principali\u00bb secondo l\u2019analisi di Antonio Amendola e Giacomo Tilotta gestori dei fondi Pir di <strong>AcomeA SGR<\/strong>. \u00abLe PMI avranno un canale alternativo al finanziamento, pi\u00f9 trasparente e meno invasivo del private equity\u00bb.<br \/>\nSecondo il consensus dei gestori le nuove regole daranno ai PIR una seconda giovinezza anche se <strong>manca ancora un tassello importante<\/strong> per rendere ancora pi\u00f9 appetibile il prodotto: <strong>l\u2019innalzamento della quota annuale investibile<\/strong> ad almeno 100 mila euro che aprirebbe le porte anche al segmento del <strong>private banking<\/strong>.<br \/>\nAl di l\u00e0 delle nuove regole di investimento per i gestori restano invariati <strong>i vantaggi dei PIR<\/strong> per gli investitori che abbiano un orizzonte temporale di investimento di almeno 5 anni. Ecco <strong>le caratteristiche chiave dei PIR<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>I PIR sono <strong>rivolti esclusivamente alle persone fisiche<\/strong> e sono individuali e non sono ripetibili. Ci\u00f2 significa che un singolo PIR non pu\u00f2 essere sottoscritto da un\u2019azienda, non \u00e8 cointestabile e ne pu\u00f2 essere sottoscritto solo uno a testa nella vita.<\/li>\n<li>I PIR non hanno una durata minima e massima, possono\u00a0essere anche per tutta la vita. Il vantaggio fiscale si ottiene per\u00f2 solo se si detiene il prodotto per <strong>minimo 5 anni<\/strong>.<\/li>\n<li>I PIR offrono un\u2019agevolazione fiscale sugli utili: <strong>non si devono pagare le imposte su capital gain e rendimenti<\/strong>\u00a0(12,5% sulle cedole e utili relativi a titoli di Stato e 26% su azioni e obbligazioni) se si tiene il prodotto 5 anni. Se al termine dei 5 anni dell\u2019investimento non ci saranno utili, ma perdite, il risparmiatore dovr\u00e0 rispettare le regole generali dei fondi per il credito di imposta.<\/li>\n<li>I PIR <strong>sono esenti dall\u2019imposta di successione<\/strong>. La cifra pu\u00f2 diventare importante nell\u2019asse ereditario di un investitore privato. Ipotizzando un rendimento annuo del 2% su un investimento di 30 mila euro per 5 anni (150mila alla fine del quinquennio) dopo 10 anni, l\u2019utile atteso \u00e8 di 25.818 euro con un risparmio di 6.713 euro di tasse (pari a circa il 4%) sul capitale versato.<\/li>\n<li>I PIR prevedono<strong> un investimento minimo di 500 euro e un investimento massimo di 30 mila euro l\u2019anno<\/strong>. Il limite in 5 anni \u00e8 fissato a 150 mila euro. I versamenti possono essere rateizzati come in un Piano di accumulo (PAC). Per i gestori questo \u00e8 ancora un limite del prodotto.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"tablepress-767-name\" class=\"tablepress-table-name tablepress-table-name-id-767\">I migliori fondi PIR compliant venduti in Italia<\/h2>\n\n<table id=\"tablepress-767\" class=\"tablepress tablepress-id-767\" aria-labelledby=\"tablepress-767-name\" aria-describedby=\"tablepress-767-description\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Prodotto<\/th><th class=\"column-2\">Societ\u00e0 di gestione<\/th><th class=\"column-3\">Rendimento 5y<br \/>\nannualizzato<\/th><th class=\"column-4\">Rendimento totale <br \/>\na 5y<\/th><th class=\"column-5\">Rendimento 3y<br \/>\nannualizzato<\/th><th class=\"column-6\">Rendimento 1y<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\">Fondersel P.M.I.<\/td><td class=\"column-2\">Ersel asset management sgr<\/td><td class=\"column-3\">6,60%<\/td><td class=\"column-4\">37,63%<\/td><td class=\"column-5\">9,06%<\/td><td class=\"column-6\">14,88%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\"><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/schroder-italian-equity-classe-a\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">Schroder Italian Equity Classe A<\/a><\/td><td class=\"column-2\">Schroders<\/td><td class=\"column-3\">4,99%<\/td><td class=\"column-4\">27,55%<\/td><td class=\"column-5\">7,40%<\/td><td class=\"column-6\">17,42%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">Credit Suisse (Lux) Italy Equity Fund ClasseB EUR Cap<\/td><td class=\"column-2\">Credit Suisse<\/td><td class=\"column-3\">4,47%<\/td><td class=\"column-4\">24,42%<\/td><td class=\"column-5\">8,56%<\/td><td class=\"column-6\">17,11%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\">AXAWF Fram Italy F Cap EUR<\/td><td class=\"column-2\">Axa Investment Management<\/td><td class=\"column-3\">4,09%<\/td><td class=\"column-4\">22,21%<\/td><td class=\"column-5\">6,75%<\/td><td class=\"column-6\">13,55%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\">Investitori Piazza Affari<\/td><td class=\"column-2\">Investitori<\/td><td class=\"column-3\">3,90%<\/td><td class=\"column-4\">21,10%<\/td><td class=\"column-5\">4,88%<\/td><td class=\"column-6\">13,07%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-1\">New Millennium Augustum Italian Div Bd I<\/td><td class=\"column-2\">NATAM Management Company SA<\/td><td class=\"column-3\">3,87%<\/td><td class=\"column-4\">20,90%<\/td><td class=\"column-5\">4,19%<\/td><td class=\"column-6\">10,91%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8\">\n\t<td class=\"column-1\">Oyster Italian Opportunities Eur<\/td><td class=\"column-2\">SYZ Asset Management<\/td><td class=\"column-3\">3,55%<\/td><td class=\"column-4\">19,05%<\/td><td class=\"column-5\">6,62%<\/td><td class=\"column-6\">15,16%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9\">\n\t<td class=\"column-1\">Amundi Dividendo Italia B<\/td><td class=\"column-2\">Amundi<\/td><td class=\"column-3\">3,44%<\/td><td class=\"column-4\">18,40%<\/td><td class=\"column-5\">6,42%<\/td><td class=\"column-6\">12,42%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-10\">\n\t<td class=\"column-1\"><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/ff-italy-fund-a-eur\" rel=\"noopener noreferrer\" target=\"_blank\">FF - Italy Fund - A - EUR<\/a><\/td><td class=\"column-2\">Fidelity <\/td><td class=\"column-3\">2,54%<\/td><td class=\"column-4\">13,37%<\/td><td class=\"column-5\">5,64%<\/td><td class=\"column-6\">16,36%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-11\">\n\t<td class=\"column-1\">Mediolanum Flessibile Futuro Italia LA<\/td><td class=\"column-2\">Mediolanum<\/td><td class=\"column-3\">2,32%<\/td><td class=\"column-4\">12,12%<\/td><td class=\"column-5\">5,31%<\/td><td class=\"column-6\">11,29%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-12\">\n\t<td class=\"column-1\">Mediolanum Flessibile Sviluppo Italia L<\/td><td class=\"column-2\">Mediolanum<\/td><td class=\"column-3\">0,66%<\/td><td class=\"column-4\">3,36%<\/td><td class=\"column-5\">0,49%<\/td><td class=\"column-6\">5,53%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<span id=\"tablepress-767-description\" class=\"tablepress-table-description tablepress-table-description-id-767\">Nella tabella, i migliori fondi PIR con almeno 5 anni di storia sul rendimento. Fonte: Morningstar Direct. Rendimenti in euro al 31 gennaio 2020. I rendimenti a 5 e 3 anni sono annualizzati. Per il rendimento a 5 anni \u00e8 fornito anche il total return.<\/span>\n<!-- #tablepress-767 from cache -->\n<p>Sulla piattaforma\u00a0Online SIM \u00e8 possibile sottoscrivere\u00a0i\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Pir\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">fondi\u00a0PIR<\/a>\u00a0<\/strong>e aprire un conto dedicato.<\/p>\n<p><strong><i>Note<\/i><\/strong><\/p>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Il 2020 \u00e8 l\u2019anno del rilancio dei Piani individuali di risparmio (PIR) che negli ultimi due anni hanno dato un contributo importante allo sviluppo economico delle Piccole e medie imprese (PMI) italiane e hanno anche introdotto un nuovo modello di risparmio che, grazie anche un vantaggio fiscale consistente, ha avvicinato<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":6834,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[22],"tags":[915,966],"class_list":["post-12476","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-focus","tag-come-investire","tag-tassazione-pir"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Nuovi Pir: come funzionano e cosa cambia. 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Per Online SIM scrive di scenari e storie di mercato, megatrend e idee di investimento, educazione finanziaria. Esperienza: \u00c9 stata caporedattore di Bloomberg Investimenti e poi vicecaporedattore di Panorama Economy (Gruppo Mondadori). Nel 2015, dopo la lunga carriera nella carta stampata economica, \u00e8 passata alla comunicazione come responsabile delle attivit\u00e0 di editoria aziendale e di content marketing di Lob Pr+Content occupandosi di progetti editoriali in diversi settori (risparmio, finanza, assicurazioni). Dal 2015 cura la redazione dei contenuti del Blog di Online SIM, che oggi conta oltre 1200 articoli. Formazione: Ha una laurea in lingue e letterature straniere e una specializzazione in giornalismo. 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