{"id":12661,"date":"2020-03-24T17:33:05","date_gmt":"2020-03-24T16:33:05","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=12661"},"modified":"2021-04-21T14:36:35","modified_gmt":"2021-04-21T12:36:35","slug":"behavioral-finance-come-impiegarla-investimenti","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/behavioral-finance-come-impiegarla-investimenti\/","title":{"rendered":"Behavioral finance: cos\u2019\u00e8 e come impiegarla negli investimenti"},"content":{"rendered":"<p>La finanza comportamentale, o behavioral finance, \u00e8 un <strong>valido aiuto<\/strong> per gli investitori in un momento di <strong>grande volatilit\u00e0<\/strong> e incertezza per i mercati finanziari e per l\u2019economia reale. Seguire le regole della finanza comportamentale aiuta a controllare le emozioni e ad adottare <strong>modelli decisionali<\/strong> che portino a non distruggere ricchezza, buttando all&#8217;aria portafogli di investimento impostati per essere redditizi nel lungo periodo.<br \/>\nTutti vogliono essere sicuri che le decisioni di investimento prese abbiano l&#8217;impatto atteso in base all&#8217;obiettivo e al rischio. Ma perch\u00e9 questo avvenga bisogna essere sicuri dell\u2019architettura scelta all&#8217;inizio. La behavioral finance parte proprio da qui, dal concetto di <strong>architettura dell\u2019investimento<\/strong>, affermando che tutti possono diventare bravi architetti a patto di saper controllare le emozioni, ricordandosi che anche non decidere \u00e8 una scelta giusta in alcune fasi di mercato.<\/p>\n<ul>\n<li><strong><strong><a href=\"#cosa\"><strong>Che cos&#8217;\u00e8 la finanza comportamentale<\/strong><br \/>\n<\/a><\/strong><\/strong><\/li>\n<li><strong><strong><a href=\"#come\"><strong>Farsi guidare dalla finanza comportamentale negli investimenti<\/strong><br \/>\n<\/a><\/strong><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 100px;\" name=\"cosa\"><\/a>Che cos&#8217;\u00e8 la finanza comportamentale<\/strong><\/h2>\n<p>Per arrivare alla pratica bisogna prima di tutto conoscere la teoria. La finanza comportamentale abbina psicologia ed economia ed \u00e8 una scienza con oltre 50 anni di storia. I primi ad occuparsene sono stati gli psicologi <strong>Daniel Kahneman<\/strong> e <strong>Amos Tversky<\/strong> che per primi sono arrivati a definire la <strong>teoria della perdita del punto di riferimento<\/strong> che valse all&#8217;esperto di neuroscienze Kahneman il premio Nobel per l\u2019economia nel 2002. La teoria di Kahneman fa perno sulla naturale avversione al rischio dell\u2019uomo che ci fa scegliere la cosa sicura in ogni occasione, non solo di investimento, e che difficilmente ci fa cambiare idea se non troviamo una spiegazione certa che arrivi dopo un\u2019attenta riflessione. Se poi consideriamo che le perdite in portafoglio sono pi\u00f9 dolorose dei guadagni \u00e8 facile capire perch\u00e9 le emozioni diventino il principale motore delle scelte in tempi di grande volatilit\u00e0. Guadagni e perdite come, ci insegna Kahneman, secondo la Prospect Theory sono valutati secondo il punto di riferimento che ogni investitore ha scelto all&#8217;inizio.<\/p>\n<p><strong>Come non cadere in trappola?<\/strong> Una strada la fornisce <strong>Richard Thaler<\/strong> che ha compiuto un passo in avanti rispetto a Kahneman e Tversky, e per le sue teorie ha vinto il premio Nobel delle scienze economiche nel 2017. Thaler ha reinterpretato la teoria del punto di riferimento mostrando l\u2019importanza delle scelte quando si tratta di economia, sia che si parli di lavoro, sia che si tratti di investimento. Secondo la sua teoria il punto di riferimento \u00e8, ovviamente, soggettivo per ciascuno e da questo dipende la scelta di lavorare di pi\u00f9, e guadagnare in proporzione di pi\u00f9, o accontentarsi. Sui mercati finanziari il meccanismo non \u00e8 diverso, ma c\u2019\u00e8 una componente in pi\u00f9 a disturbare le scelte: si tratta della variabile emotiva, che Thaler chiama <strong>mental accounting<\/strong>, ovvero contabilit\u00e0 cerebrale, che muove le persone a vendere nel momento sbagliato. Se a questo poi aggiungiamo che, spesso, le persone preferiscono <strong>rimandare la decisione di investire<\/strong> a tempi migliori, abbiamo il quadro di come Thaler abbia dimostrato che la psiche umana influenza il funzionamento dei mercati.<br \/>\nIn pratica, secondo la finanza comportamentale, gli investimenti finanziari, le oscillazioni dei prezzi delle azioni e perfino le crisi finanziarie sono frutto delle scelte delle persone e, spesso, sono irrazionali. In un momento come questo, dopo la doccia fredda sui mercati, e consapevoli che l\u2019incertezza durer\u00e0 ancora a lungo, seguendo la teoria di Thaler l\u2019unica vera <strong>arma di difesa \u00e8 il realismo<\/strong> che deve portare a verificare la bont\u00e0 della propria architettura di investimento, rimettendo mano al portafoglio solo se serve ad essere coerenti con i propri obiettivi di investimento di lungo termine e il proprio grado di rischio.<\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 100px;\" name=\"come\"><\/a>Farsi guidare dalla finanza comportamentale negli investimenti<\/strong><\/h2>\n<p>Passando dalla teoria alla pratica, la finanza comportamentale d\u00e0 una serie di indicazioni che possono aiutare gli investitori a tenere la barra dritta anche quando sul mare dei mercati finanziari c\u2019\u00e8 la tempesta. Partiamo dall&#8217;ipotesi che i <strong>mercati azionari sono efficienti<\/strong>: dal momento che tutti gli investitori hanno le stesse informazioni e analizzano i dati nello stesso modo, le loro previsioni dovrebbero essere identiche o simili. Pertanto, secondo la teoria, non \u00e8 possibile<strong> produrre rendimenti<\/strong> che battono costantemente il mercato poich\u00e9 i prezzi di mercato riflettono tutte le informazioni note in un dato momento e l&#8217;unico modo in cui gli investitori possono generare rendimenti da mercato \u00e8 attraverso l&#8217;acquisto di investimenti pi\u00f9 rischiosi.<br \/>\nIn realt\u00e0 molti investitori battono costantemente il mercato per periodi molto lunghi. L&#8217;esempio pi\u00f9 famoso di tutti, \u00e8 il gruppo di investimento Berkshire Hathaway di <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/investire-come-warren-buffett-si-puo\/\" rel=\"noopener noreferrer\"><strong>Warren Buffett<\/strong><\/a>, il teorizzatore del \u201ccompra e aspetta\u201d. Quindi, dato che \u00e8 chiaramente possibile battere il mercato e costantemente, come si pu\u00f2 fare? \u00c8 qui che entra in gioco la finanza comportamentale che cerca di <strong>spiegare i movimenti del mercato azionario<\/strong> esaminando le emozioni e il comportamento degli investitori cercando di mettere in luce soprattutto gli errori che gli investitori tendono a ripetere ogni volta che si presenta una situazione di choc sui mercati. La conoscenza di come e perch\u00e9 si commettono tali errori attraverso una certa comprensione della finanza comportamentale ci consente di prevenirli in futuro evitando le cosiddette <strong>\u201ctrappole della mente\u201d<\/strong>.<\/p>\n<p>Vediamo quali sono i <strong>comportamenti pi\u00f9 comuni<\/strong> sui mercati finanziari che inducono a <strong>compiere errori<\/strong> e diventano trappole:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>L\u2019eccesso di fiducia<\/strong>. in cui cadono pi\u00f9 spesso gli investitori esperti colpevoli di riporre troppa fiducia nelle proprie capacit\u00e0 di previsione. L&#8217;eccesso di fiducia implica che gli individui sopravvalutino le proprie conoscenze o abilit\u00e0. Gli investitori troppo fiduciosi difficilmente imparano dai propri errori in quanto non li vedono come un pregiudizio che influenza il loro processo decisionale. In altre parole sono ciechi ai propri fallimenti e, quindi, probabilmente ripeteranno i propri errori.<\/li>\n<li><strong>Ancoraggio e adattamento.<\/strong> In questo caso gli investitori si innamorano della decisione iniziale che diventa l\u2019ancora. Una volta gettata sul fondale l\u2019ancora diventa il punto di riferimento da cui non staccarsi mai, adattando ad essa tutte le decisioni successive di investimento. Anche in questo caso, levare l\u2019ancora avendo la capacit\u00e0 di capire che il punto di riferimento iniziale pu\u00f2 essere spostato avanti o indietro vuol dire non restare in trappola.<\/li>\n<li><strong>Dipendenza dalla cornice.<\/strong> La tolleranza al rischio degli investitori cambia con la direzione generale del mercato. Pertanto, gli investitori sono eccessivamente cauti in un mercato in calo e troppo fiduciosi quando le cose vanno bene. La lezione di Buffett dice di fare sempre il contrario: &#8220;Avere paura quando gli altri sono avidi e avidi quando gli altri sono paurosi&#8221;. Naturalmente, molti investitori fanno esattamente il contrario.<\/li>\n<li><strong>Effetto morso del serpente.<\/strong> La tendenza a lasciarsi condizionare per le scelte future dagli eventi negativi del passato. Quando il portafoglio \u00e8 in perdita si \u00e8 soggetti al cosiddetto morso del serpente in cui di solito cadono le persone pi\u00f9 sensibili e caratterizzate da una maggiore propensione al rimpianto di fronte a una perdita.<\/li>\n<li><strong>Effetto disposizione<\/strong>, cio\u00e8 la tendenza a vendere troppo presto gli investimenti in guadagno e a tenere troppo a lungo quelli in perdita, che generalmente si accentua durante periodi di crisi e di mancanza di fiducia a livello macroeconomico.<\/li>\n<\/ul>\n<p>In che modo un investitore pu\u00f2 <strong>superare queste trappole<\/strong>? La strada \u00e8 una sola: l&#8217;autodisciplina e l&#8217;adesione all&#8217;architettura di investimento avendo bene in mente il proprio grado di <strong>tolleranza al rischio<\/strong> facendo un\u2019attenta analisi di tre variabili ad esso collegate:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Valutazione del rischio. <\/strong>Bisogna comprendere che il rischio \u00e8 strettamente collegato al rendimento e se un asset \u2013 azione, obbligazione e cos\u00ec via \u2013 esprime un rendimento al di sopra della media di mercato \u00e8 per definizione pi\u00f9 rischioso.<\/li>\n<li><strong>Quantificazione del rischio.<\/strong> La domanda da porsi \u00e8: qual \u00e8 il prezzo che sono disposto a pagare per ottenere un rendimento del proprio investimento superiore alla media? In sostanza, le aspettative di rendimento devono essere realistiche dall&#8217;inizio e in base a queste va definita quanta parte del proprio patrimonio investire.<\/li>\n<li><strong>Tolleranza al rischio.<\/strong> Per capire quanto si \u00e8 disposti a correre un rischio per guadagnare investendo bisogna misurare prima di tutto quanto si \u00e8 capaci a sopportare una perdita. Pi\u00f9 si \u00e8 disposti ad accettare che l&#8217;investimento fatto non consegua il risultato atteso e pi\u00f9 si \u00e8 disposti a rischiare.<\/li>\n<\/ul>\n<p>In definitiva, la finanza comportamentale offre un metodo valido per <strong>sviluppare i propri criteri quantitativi<\/strong> per prendere le decisioni nel modo pi\u00f9 obiettivo possibile. Questo approccio richiede anche l&#8217;accettazione nel lasciare andare alcuni investimenti che erano considerati infallibili, nel restare fermi quando non \u00e8 il momento di agire, e soprattutto nel <strong>tenere lontane le emozioni<\/strong> dal processo decisionale. Tutti commettiamo <strong>errori di investimento<\/strong>. Accettarli, imparare da loro e cercare di prevenire il loro ripetersi \u00e8 la base della finanza comportamentale e aiuta ad evitare di distruggere ricchezza.<\/p>\n<p>Per\u00a0<strong>valutare il rischio di portafoglio<\/strong> e bilanciare nella maniera migliore gli asset su cui investire (azioni, obbligazioni, liquidit\u00e0), questo \u00e8 il momento ideale per scoprire i vantaggi di un <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\/Investi-Con-I-Portafogli-Modello\">portafoglio modello<\/a><\/strong> ben equilibrato.<\/p>\n<p><em><strong>Note<\/strong><\/em><br \/>\n<em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell&#8217;articolo\u00a0non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La finanza comportamentale, o behavioral finance, \u00e8 un valido aiuto per gli investitori in un momento di grande volatilit\u00e0 e incertezza per i mercati finanziari e per l\u2019economia reale. 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