{"id":14426,"date":"2020-12-01T14:47:23","date_gmt":"2020-12-01T13:47:23","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=14426"},"modified":"2021-04-20T15:51:40","modified_gmt":"2021-04-20T13:51:40","slug":"pac-come-funziona-strategia-value-averaging","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/pac-come-funziona-strategia-value-averaging\/","title":{"rendered":"PAC: come funziona la strategia del value averaging"},"content":{"rendered":"<p>Se c\u2019\u00e8 una lezione che i risparmiatori hanno imparato dalle ultime due crisi finanziarie (2008 e 2020) \u00e8 che non esiste un <strong>portafoglio di investimento efficiente<\/strong> se non si imposta una<strong> strategia capace di controllare la volatilit\u00e0 <\/strong>quando i mercati salgono sulle montagne russe.<\/p>\n<p>Una corretta impostazione di portafoglio deve sempre partire dal calcolo del proprio rischio misurato anche in ragione del proprio obiettivo di investimento. <strong>Un ottimo strumento per controllare il rischio in un orizzonte di lungo termine (almeno 5 anni) \u00e8 il Piano di Accumulo (PAC), <\/strong>importante alleato contro la volatilit\u00e0 per due ragioni strutturali:<\/p>\n<ul>\n<li>consente di entrare gradualmente sul mercato offrendo l\u2019opportunit\u00e0 di\u00a0<strong>mediare i prezzi <\/strong>in caso di volatilit\u00e0 al ribasso, ma anche al rialzo;<\/li>\n<li><strong>garantisce una protezione in pi\u00f9<\/strong> quando l\u2019investimento in PAC \u00e8 abbinato a un fondo d\u2019investimento che offre la massima diversificazione del rischio grazie a una gestione professionale.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>In questo articolo raccontiamo cosa vuol dire investire in PAC.<br \/>\n<\/strong>Forse non tutti sanno che ci sono diverse tecniche di investimento in un PAC che possono dare una marcia in pi\u00f9. In particolare, <strong>la tecnica del value averaging <\/strong>permette di acquistare costantemente pi\u00f9 quote a un costo medio inferiore.<\/p>\n<p><strong>Ecco come funziona nei PAC:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"#investire\"><strong>Investire<\/strong> <strong>in PAC<\/strong><\/a><\/li>\n<li><strong><a href=\"#cost\">Il cost averaging e il value averaging<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 100px;\" name=\"investire\"><\/a>Investire in PAC<\/strong><\/h2>\n<p>Se si guarda alla performance dei mercati finanziari nel 2020, si ha la perfetta fotografia delle montagne russe, grandi discese e altrettanti grandi recuperi con una grande incertezza che ha disorientato anche gli operatori professionali. Oggi fare previsioni \u00e8 pi\u00f9 complicato e in questo scenario ci sono due soli punti fermi:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>la volatilit\u00e0 \u00e8 arrivata a toccare punte al rialzo del 250%<\/strong> <strong>nel mese di marzo<\/strong> per poi scendere ma senza mai rientrare in una normalit\u00e0 rassicurante ed \u00e8 sempre in agguato;<\/li>\n<li><strong>la crisi che deriva dalla pandemia da Covid-19 avr\u00e0 una risoluzione di lungo periodo.<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Uno scenario di forte correzione rappresenta sempre un\u2019opportunit\u00e0 per investire\u00a0ma bisogna farlo cercando di utilizzare la volatilit\u00e0 come alleata e non come nemica. <strong>Il PAC \u00e8 nato proprio per sfruttare il potenziale di rendimento dei mercati<\/strong>, pu\u00f2 avere differenti livelli di rischiosit\u00e0 e per usarlo in maniera corretta bisogna calcolare bene i tempi di ingresso e di durata dell\u2019investimento e darsi un obiettivo concreto.<\/p>\n<p>Vediamo come:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Il funzionamento del PAC applicato a un fondo \u00e8 molto semplice<\/strong>: se si investono 500 euro al mese per acquistare quote di un fondo comune, quando il valore del fondo aumenta il numero delle quote acquistate a parit\u00e0 di rata scende di mese in mese, se invece il valore del fondo diminuisce a parit\u00e0 di rata si acquistano di mese in mese un numero di quote superiori che possono trasformarsi in performance pi\u00f9 elevate una volta digerita la crisi. Il PAC diventa un alleato di rendimento nelle correzioni di mercato.<\/li>\n<li><strong>L\u2019obiettivo fa la differenza<\/strong>: l\u2019acquisto di automobile, l\u2019universit\u00e0 per i figli, oppure una casa. Per usare al meglio il PAC \u00e8 importante programmare e avere un obiettivo da raggiungere dandosi un tempo. Ad ogni obiettivo corrisponde una durata e questa durata determina anche l\u2019ammontare della rata necessaria. In questa fase di mercato, la durata \u00e8 lunga per chi vuole accumulare un capitale con piccole cifre, pu\u00f2 accorciarsi se si possiede una liquidit\u00e0 maggiore.<\/li>\n<li><strong>Investire con un PAC \u00e8 semplice: basta un conto deposito per aprire un Piano di accumulo di capitale. <\/strong>E&#8217; facile, accessibile e adatto alla pianificazione familiare. La possibilit\u00e0 di accantonare ogni mese una cifra da investire rende questo strumento adatto a una corretta pianificazione dei bisogni familiari.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 100px;\" name=\"cost\"><\/a>Il cost averaging e value averaging<\/strong><\/h2>\n<p>Il PAC \u00e8 uno strumento di investimento periodico che pu\u00f2 essere utilizzato secondo diverse strategie, vediamo quali sono:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Il cost averaging<\/strong> <strong>\u00e8 la strategia classica che viene abbinata al PAC.<\/strong> In questo caso le rate sono costanti, per esempio 500 euro mensili, e sono finalizzate all\u2019acquisto di quote di un investimento (azione, obbligazione, fondo comune) che variano ogni mese in base al prezzo di ci\u00f2 che si acquista.<\/li>\n<li><strong>Il value averaging \u00e8 di fatto un cost averaging potenziato.<\/strong> I versamenti sono variabili, si pu\u00f2 decidere di versare un mese 500 euro e il mese successivo dimezzare o raddoppiare la cifra, per riallineare il valore del prodotto finanziario al proprio obiettivo e durata dell\u2019investimento. In pratica, l\u2019importo di ogni rata varia in funzione dell\u2019andamento del prezzo del prodotto finanziario che si compra. Questa strategia di deve a Michael E. Edleson ed \u00e8 nata nel 1993.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Per capire la differenza tra cost averaging e value averaging, ipotizziamo di costruire due PAC mensili con un investimento iniziale di 500 euro su un fondo azionario internazionale.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Con il primo versamento mensile le quote del fondo acquistate sono identiche. <\/strong>Ipotizziamo che il prezzo di una quota del fondo sia pari a 10 euro, acquistiamo 50 quote per ciascun PAC.<\/li>\n<li><strong>Dal secondo mese, i due PAC cominciano a essere diversi.<\/strong> Immaginiamo che il prezzo della quota del fondo sia salito a 12 euro in un mese (dai 10 euro del primo versamento).<\/li>\n<li><strong>Con il PAC cost averaging, il versamento resta costante a 500 euro<\/strong>, quindi le quote acquistate saranno: 500\/12 = 41,6666, portando il numero delle quote totali in due mesi a 91,666, per un valore complessivo dell\u2019investimento in due mesi di 1.100 euro.<\/li>\n<li><strong>Nel caso del PAC value averaging, la rata non \u00e8 costante e l\u2019obiettivo \u00e8 incrementare di 500 euro il valore del fondo.<\/strong> Il primo mese le quote in portafoglio erano 50, che con l\u2019aumento della singola quota da 10 euro a 12 euro adesso valgono 600 euro. Non sar\u00e0 quindi necessario nel secondo mese versare 500 euro, ne basteranno solo 400\/12 per acquistare 33,3333 quote che porta le quote a un totale di 83,333, pari a 1.000 euro.<\/li>\n<li>Nel caso in cui la quota del fondo azionario internazionale nel secondo mese fosse scesa da 10 euro a 8 euro, il versamento con il cost averaging sarebbe rimasto 500 euro (500\/8 = 62,5 pari a un numero di quote totali di 112,5 che al prezzo corrente del fondo sono pari a 900 euro). Con il value averaging, il secondo versamento sarebbe stato di 600 euro, dato che le 50 quote gi\u00e0 in portafoglio avrebbero avuto un valore di 400 euro.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>IDEE DI INVESTIMENTO<\/h3>\n<p>Il value averaging, secondo la teoria di Edleson, aiuta un investitore a comprare a prezzi bassi e vendere a prezzi alti.<\/p>\n<p><strong>In pratica, il value averaging stabilisce quale somma di denaro investire ogni mese in base all\u2019andamento di mercato<\/strong> <strong>e con un timing opportuno<\/strong>: la somma \u00e8 maggiore quando il mercato scende e pi\u00f9 bassa quando il mercato sale. Lo svantaggio \u00e8 che il portafoglio va costantemente monitorato perch\u00e9 non esistono meccanismi automatizzati\u00a0 di gestione del value averaging.<\/p>\n<p>Scopri sulla piattaforma Online SIM l\u2019<a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Piani-di-accumulo\"><strong>offerta completa dei PAC\u00a0<\/strong><\/a>per investire e scopri tutti i vantaggi della nostra piattaforma, commissioni di sottoscrizione, rimborso e switch scontate del 100% e un conto deposito a zero spese.<\/p>\n<p><strong><em><br \/>\nNote<\/em><\/strong><\/p>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Se c\u2019\u00e8 una lezione che i risparmiatori hanno imparato dalle ultime due crisi finanziarie (2008 e 2020) \u00e8 che non esiste un portafoglio di investimento efficiente se non si imposta una strategia capace di controllare la volatilit\u00e0 quando i mercati salgono sulle montagne russe. 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