{"id":15869,"date":"2021-05-12T10:43:22","date_gmt":"2021-05-12T08:43:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=15869"},"modified":"2022-09-26T17:53:24","modified_gmt":"2022-09-26T15:53:24","slug":"fondi-pensione-cosa-cambia-previdenza-integrativa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fondi-pensione-cosa-cambia-previdenza-integrativa\/","title":{"rendered":"Fondi pensione: cosa cambia nella previdenza integrativa"},"content":{"rendered":"<p>A quasi <strong>10 anni dalla legge Monti-Fornero<\/strong> la riforma delle pensioni torna al centro del governo in vista di una scadenza chiave. <strong>Il<\/strong> <strong>31 dicembre 2021 termina l\u2019opzione quota 100<\/strong> che difficilmente sar\u00e0 prorogata. Per Mario Draghi la sfida \u00e8 quella di attuare una riforma strutturale del sistema pensionistico che vada incontro anche alle richieste dell\u2019Unione europea e allontanare un ritorno ai cosiddetti pensionamenti agevolati che l\u2019Europa non vede di buon occhio.<\/p>\n<p>Ecco cosa cambia nel sistema pensionistico:<\/p>\n<ul>\n<li><strong><a href=\"#ipotesi\">Le ipotesi in campo<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#fondi\">I fondi pensioni battono il TFR<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#costi\">Quanto incidono i costi<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#pepp\">Decollano i PEPP<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#idee\">Idee di investimento<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<h2><a style=\"padding-top: 100px;\" name=\"ipotesi\"><\/a><strong>Le ipotesi in campo per una riforma del sistema previdenziale<\/strong><\/h2>\n<ul>\n<li>Una prima strada \u00e8 introdurre<strong> la possibilit\u00e0 dal 2022 di andare in pensione a 62 anni o a qualsiasi et\u00e0 con 41 anni di contributi.<\/strong> Prevedere una pensione di garanzia per i giovani, sostenere il reddito dei pensionati con un\u2019estensione della quattordicesima, rilanciare la previdenza integrativa agendo sul fisco. Queste ipotesi vanno incontro alle proposte dei sindacati che chiedono di aprire al pi\u00f9 presto un tavolo di lavoro.<\/li>\n<li>La seconda strada \u00e8<strong> una riforma di sistema che inserisca la previdenza all\u2019interno di una pi\u00f9 ampia costruzione di un nuovo Welfare<\/strong> che tenga conto anche dell\u2019aspetto sanitario. In questo caso la riforma riguarderebbe sia la pensione statale, il cosiddetto primo pilastro, con l\u2019introduzione di una pensione di garanzia; sia la previdenza complementare, il secondo pilastro, agendo in primo luogo sulla fiscalit\u00e0 per agevolare le adesioni; sia il settore delle assicurazioni sanitarie.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><a style=\"padding-top: 100px;\" name=\"fondi\"><\/a><strong>I fondi pensione battono il TFR nel lungo periodo<\/strong><\/h2>\n<p>I numeri mostrano che <strong>la previdenza complementare cresce molto lentamente<\/strong>. Secondo i dati della <strong>Commissione di vigilanza sulle forme pensionistiche complementari (COVIP)<\/strong>, sono 9,3 milioni gli italiani che a fine 2020, hanno aderito al secondo pilastro (+2,6% rispetto al 2019). Pochi se si guarda ai rendimenti.<\/p>\n<p>Nell\u2019anno della pandemia, al netto dei costi di gestione e della fiscalit\u00e0, i <strong>fondi negoziali hanno mediamente guadagnato il 3,1%<\/strong>, <strong>i fondi pensioni aperti sono saliti in media del 2,9%<\/strong>, mentre i PIP di tipo unit linked sono scesi dello 0,2%; le gestioni separate di ramo I, la performance annuale media \u00e8 stata pari all\u20191,4%. In tutti casi, tranne il PIP, \u00e8 stato battuto il Trattamento di fine rapporto (TFR) che nel 2020 si \u00e8 rivalutato dell\u20191,2%.<\/p>\n<p><strong>La previdenza integrativa batte il TFR anche sul lungo periodo:<\/strong> <strong>se guardiamo agli ultimi 10 anni<\/strong>, infatti, il rendimento medio annuo composto \u00e8 del 3,6% per i fondi negoziali; 3,7% per i fondi aperti; 3,3% per i PIP di ramo III (unit linked); e 2,4% per le gestioni di ramo I (gestioni separate). Nello stesso periodo, la rivalutazione media annua composta del TFR \u00e8 stata pari all\u20191,8%.<\/p>\n<h2><a style=\"padding-top: 100px;\" name=\"costi\"><\/a><strong>Fondi pensione: quanto incidono i costi su 100 mila euro di capitale<br \/>\n<\/strong><\/h2>\n<p>La critica nei confronti della previdenza complementare \u00e8 legata sia alla <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/tassazione-fondi-pensione-come-funziona-cosa-sapere\/\"><strong>tassazione dei fondi pensione<\/strong><\/a>, sia ai costi dei prodotti. Per misurare i costi, COVIP pubblica annualmente l\u2019aggiornamento dei valori degli <strong>Indicatori Sintetici di Costo (ISC)<\/strong>. Si tratta di un parametro che indica l\u2019incidenza percentuale dei costi sostenuti annualmente da un iscritto sulla propria posizione individuale accumulata. La somma di costi, entit\u00e0 della contribuzione accumulata nel tempo e gestione finanziaria del prodotto d\u00e0 <strong>il risultato della prestazione finale dei fondi pensione <\/strong>al momento della quiescenza.<\/p>\n<p>Secondo l\u2019ultimo aggiornamento annuale ISC di COVIP, <strong>a costare meno sono i fondi negoziali <\/strong>con un ISC che varia <strong>tra l&#8217;1,07% su 2 anni di partecipazione, e lo 0,26%<\/strong> per una permanenza nel fondo di 35 anni; mentre l&#8217;ISC medio dei fondi aperti, calcolato sullo stesso orizzonte temporale, \u00e8 tra il 2,33% e l&#8217;1,23%; quello dei PIP oscilla tra il 3,86% e l&#8217;1,83%. Per esempio, a parit\u00e0 di altre condizioni, un capitale di 100 mila euro accumulato dopo un periodo di partecipazione di 35 anni su un <strong>prodotto con un ISC dell&#8217;1% si ridurrebbe di circa il 18% <\/strong>(scendendo a 82mila euro) nel caso l&#8217;ISC fosse del 2%.<\/p>\n<h2><a style=\"padding-top: 100px;\" name=\"pepp\"><\/a><strong>Decollano i PEPP, i fondi pensione europei<\/strong><\/h2>\n<p>Mentre in Italia si discute di una nuova riforma del sistema pensionistico, a livello europeo sono in arrivo <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/pepp-pensione-passaporto-europeo\/\"><strong>Pan European Personal Pensions (PEPP)<\/strong><\/a>, <strong>prodotti pensionistici sempre ad adesione volontaria ed individuale<\/strong> che offrono una nuova possibilit\u00e0 di risparmio. Il regolamento comunitario 2021\/437 che li disciplina \u00e8 entrato in vigore il 22 marzo 2021 e nei prossimi mesi l\u2019offerta di questi prodotti previdenziali prender\u00e0 corpo anche in Italia.<\/p>\n<p>Per lanciare sul mercato prodotti PEPP, gli intermediari (compagnie assicurative, banche, fondi pensione professionali, alcune societ\u00e0 d\u2019investimento e gestori patrimoniali) dovranno essere autorizzati <strong>dall\u2019Autorit\u00e0 europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA)<\/strong> e la distribuzione elettronica sar\u00e0 il canale privilegiato per raggiungere tutti i cittadini europei ovunque si trovino.<\/p>\n<p><strong>Le<\/strong> <strong>caratteristiche chiave dei PEPP<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>La principale \u00e8 la piena <strong>portabilit\u00e0 fra gli stati membri dell\u2019Unione Europea<\/strong> nel caso in cui decidesse di trasferire la propria residenza. Ogni posizione \u00e8 individuale e sar\u00e0 creato un conto nazionale a cui la posizione fa riferimento.<\/li>\n<li>Dal punto di vista fiscale, al momento, non ci sono vantaggi rispetto agli altri prodotti pensionistici distribuiti in Italia. <strong>L\u2019UE, infatti, consiglia lo stesso trattamento fiscale concesso ai prodotti nazionali analoghi esistenti<\/strong> e non \u00e8 prevista un\u2019armonizzazione fiscale a livello europeo.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><a style=\"padding-top: 100px;\" name=\"idee\"><\/a>IDEE DI INVESTIMENTO<\/h2>\n<p>Online Sim, la piattaforma italiana del risparmio gestito, offre ai suoi clienti la possibilit\u00e0 di <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Previdenza-Integrativa\"><strong>investire nella previdenza integrativa<\/strong><\/a><strong> in completa autonomia a zero commissioni di ingresso e con commissioni di gestione molto competitive.\u00a0<\/strong><\/p>\n<p>Tra i prodotti ci sono:<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Previdenza-Integrativa\/Arca-Previdenza\"><strong>Arca previdenza.<\/strong><\/a>\u00a0Fondo pensione gestito da <strong>Arca Sgr<\/strong> che investe sui mercati finanziari con differenti profili ed \u00e8 articolato in 4 comparti di investimento, differenziati per grado di rischio dal pi\u00f9 dinamico al pi\u00f9 prudente, e in un comparto garantito.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Previdenza-Integrativa\/Seconda-Pensione\"><strong>Seconda Pensione<\/strong><\/a>. Il fondo gestito da <strong>Amundi Sgr<\/strong> che consente di costruire nel tempo un trattamento pensionistico complementare al sistema obbligatorio investendo i contributi versati nelle differenti possibilit\u00e0 offerte dal fondo pensione. Il fondo \u00e8 articolato in 5 comparti di investimento, differenziati per grado di rischio dal pi\u00f9 dinamico al pi\u00f9 prudente, e in un comparto garantito.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Previdenza-Integrativa\/Anima-Arti-e-Mestieri\"><strong>Anima Arti &amp; Mestieri<\/strong><\/a><strong>.\u00a0<\/strong>\u00c8 un fondo pensione aperto a contribuzione differita. Il fondo offre la possibilit\u00e0 di scegliere tra 5 comparti, di cui un comparto garantito, con una composizione di investimento azionaria\/obbligazionaria differente a seconda delle esigenze.<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-15927 size-large\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Infografica-fondi-pensione-465x1024.png\" alt=\"Infografica fondi pensione\" width=\"465\" height=\"1024\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Infografica-fondi-pensione-465x1024.png 465w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Infografica-fondi-pensione-136x300.png 136w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Infografica-fondi-pensione-768x1690.png 768w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Infografica-fondi-pensione-698x1536.png 698w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Infografica-fondi-pensione-931x2048.png 931w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Infografica-fondi-pensione-360x792.png 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Infografica-fondi-pensione-750x1650.png 750w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Infografica-fondi-pensione.png 1000w\" sizes=\"auto, (max-width: 465px) 100vw, 465px\" \/><\/p>\n<h4><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/05\/Infografica-fondi-pensione.png\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">SCARICA L&#8217;INFOGRAFICA<\/a><\/h4>\n<p><strong><em>Note<\/em><\/strong><\/p>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A quasi 10 anni dalla legge Monti-Fornero la riforma delle pensioni torna al centro del governo in vista di una scadenza chiave. Il 31 dicembre 2021 termina l\u2019opzione quota 100 che difficilmente sar\u00e0 prorogata. 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