{"id":16763,"date":"2021-08-30T09:10:45","date_gmt":"2021-08-30T07:10:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=16763"},"modified":"2023-10-19T17:05:48","modified_gmt":"2023-10-19T15:05:48","slug":"fondo-pensione-piano-accumulo-come-scegliere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fondo-pensione-piano-accumulo-come-scegliere\/","title":{"rendered":"Differenze tra fondo pensione e piano di accumulo e come scegliere"},"content":{"rendered":"<p>Per <strong>garantirsi una vecchiaia serena<\/strong> l\u2019investimento del proprio <strong>Trattamento di Fine Rapporto (TFR)<\/strong> in un <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/tag\/fondi-pensione\/\"><strong>Fondo Pensione<\/strong><\/a> o, in alternativa, l\u2019accantonamento di un risparmio mensile attraverso un <strong>Piano di Accumulo (PAC)<\/strong> si afferma sempre di pi\u00f9 come scelta indicata. Sono soprattutto le generazioni pi\u00f9 giovani (<a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/millennials-gen-z-come-investono-nuove-generazioni\/\"><strong>Millennials e Generazione Z<\/strong><\/a>) che hanno bisogno di integrare l\u2019assegno previdenziale. Molto pi\u00f9 dei loro genitori (Baby Boomers e Generazione X).<\/p>\n<p><strong>Quali sono le differenze tra PAC e Fondo Pensione? <\/strong><\/p>\n<p>Scopri in questa guida i pro e contro e alcuni consigli utili per scegliere tra i due prodotti:<\/p>\n<ul>\n<li><strong><a href=\"#fondipensioni\">Caratteristiche e vantaggi dei Fondi Pensione<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#pac\">Caratteristiche e vantaggi dei Piani di Accumulo<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#comescegliere\">Come scegliere tra Fondi Pensione e PAC<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#qualiscegliere\">Quali fondi e PAC scegliere<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"fondipensioni\"><\/a>Caratteristiche e vantaggi dei Fondi Pensione<\/strong><\/h2>\n<p><strong>I Fondi Pensione sono prodotti del risparmio gestito\u00a0lanciati in Italia nei primi anni Novanta<\/strong> del secolo scorso. Questi prodotti non sono mai decollati fino alla riforma del 2005, che indicava i fondi pensione come gli strumenti attraverso cui i lavoratori potevano costruirsi <strong>una pensione complementare a quella obbligatoria con versamenti periodici.<\/strong><\/p>\n<p>Ci sono diverse modalit\u00e0 di accesso e di partecipazione ai Fondi Pensione. I versamenti possono essere fatti dal lavoratore, dal datore di lavoro o dall\u2019azienda attraverso il <strong>Trattamento di fine rapporto (TFR)<\/strong>. Esistono anche tante tipologie diverse di fondi, a seconda del proprio ambito lavorativo (aperti e chiusi, ad esempio) o in base alla modalit\u00e0 di versamento e ritiro dei capitali (a contribuzione definita o a prestazione definita).<\/p>\n<p><strong>Ci\u00f2 che \u00e8 comune per tutti i Fondi Pensione \u00e8 l\u2019obiettivo<\/strong>: costruire una pensione integrativa da affiancare a quella principale. Pu\u00f2 anche fungere da cassaforte a cui attingere in maniera flessibile nel corso della propria vita. Al termine dell\u2019et\u00e0 lavorativa, <strong>la pensione aggiuntiva \u00e8 ricavata dai guadagni che i capitali investiti<\/strong> hanno prodotto sul mercato durante il periodo di sottoscrizione.<\/p>\n<p>Alcuni <strong>vantaggi del fondo pensione<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Rende pi\u00f9 del TFR lasciato in azienda.<\/strong> Se guardiamo agli ultimi 10 anni, il rendimento medio annuo composto \u00e8 del <strong>3,6%<\/strong> per i fondi negoziali; <strong>3,7%<\/strong> per i fondi aperti. Nello stesso periodo, la rivalutazione media annua composta del TFR \u00e8 stata pari all\u20191,8%<\/li>\n<li><strong>Pu\u00f2 essere usato come fondo per le emergenze. <\/strong>L\u2019erogazione anticipata di una parte di quanto versato nel fondo pu\u00f2 essere richiesta pi\u00f9 volte e senza vincoli temporali tra una domanda e l\u2019altra. Questo a patto di<strong> non superare il 75% del patrimonio accumulato nel fondo<\/strong> e solo per fare fronte alle seguenti necessit\u00e0 (spese sanitarie per s\u00e9 stessi e la famiglia; acquisto e ristrutturazione prima casa per s\u00e9 e per i propri figli; liquidit\u00e0 dopo otto anni di iscrizione al fondo)<\/li>\n<li>Il <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/tassazione-fondi-pensione-come-funziona-cosa-sapere\/\">trattamento fiscale della previdenza integrativa<\/a><\/strong> \u00e8 il punto di forza perch\u00e9 \u00e8 fortemente agevolato. Nel caso si vogliano utilizzare i fondi pensione come strumenti flessibili nel corso della propria vita. Per anticipi sulle somme versate per l\u2019acquisto della prima casa o in caso di perdita di lavoro. E se si sceglie la formula della rendita vitalizia reversibile, in caso di morte prematura, la pensione sar\u00e0 versata al beneficiario senza alcuna imposta di successione<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-17313 size-full\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/1.jpg\" alt=\"fondi pensione caratteristiche\" width=\"500\" height=\"500\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/1.jpg 500w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/1-300x300.jpg 300w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/1-150x150.jpg 150w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/1-360x360.jpg 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/1-60x60.jpg 60w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/1-200x200.jpg 200w\" sizes=\"auto, (max-width: 500px) 100vw, 500px\" \/><\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"pac\"><\/a>Caratteristiche e vantaggi dei Piani di Accumulo<\/strong><\/h2>\n<p>Il Piano di Accumulo (PAC) \u00e8 uno strumento <strong>nato per sfruttare il rendimento potenziale dei mercati <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/tag\/controllo-del-rischio\/\">controllando il rischio<\/a>.<\/strong> Si usa solitamente per investire in fondi comuni. Per usarlo in maniera corretta bisogna tenere conto di una variabile fondamentale: il tempo che deve essere valutato sia come inizio dell\u2019investimento, sia come durata dell\u2019investimento.<\/p>\n<p>Il <strong>PAC di solito ha una vita di 5 anni<\/strong> e pu\u00f2 essere attivato con versamenti periodici (mensili, trimestrali, semestrali) che possono partire anche da 50-100 euro a seconda del fondo che si sceglie. Ma la durata dell\u2019investimento dipende dall\u2019obiettivo. L\u2019acquisto di un\u2019auto, l\u2019universit\u00e0 per i figli, una casa, oppure la <strong>costruzione di una rendita per la pensione<\/strong>.<\/p>\n<p>Per usare al meglio il PAC <strong>l\u2019importante \u00e8 programmare e avere un obiettivo da raggiungere<\/strong> dandosi un tempo. Ad ogni obiettivo corrisponde una durata e questa durata determina anche l\u2019ammontare della rata necessaria.<\/p>\n<p>Alcuni\u00a0<strong>vantaggi del PAC:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong>\u00e8 accessibile a tutti <\/strong>perch\u00e9 consente di investire anche impiegando piccole cifre in maniera costante.<\/li>\n<li><strong>consente investire gradualmente<\/strong>\u00a0offrendo l\u2019opportunit\u00e0 di\u00a0<strong>mediare i prezzi\u00a0<\/strong>in caso di volatilit\u00e0 al ribasso, ma anche al rialzo;<\/li>\n<li><strong>consente di investire in maniera automatica\u00a0<\/strong>una volta impostata la corretta <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/tag\/asset-allocation\/\"><strong>asset allocation<\/strong><\/a> in base al proprio rischio e obiettivo.<\/li>\n<li><strong>garantisce una protezione in pi\u00f9<\/strong>\u00a0quando l\u2019investimento in PAC \u00e8 abbinato a un fondo d\u2019investimento che offre la massima <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/tag\/diversificazione\/\"><strong>diversificazione<\/strong><\/a> del rischio grazie a una gestione professionale.<\/li>\n<li><strong>\u00e8 flessibile <\/strong>perch\u00e9 l\u2019investimento pu\u00f2 essere liquidato in qualsiasi momento senza nessuna penalit\u00e0.<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-17314 size-full\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/2.jpg\" alt=\"pac vantaggi\" width=\"500\" height=\"500\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/2.jpg 500w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/2-300x300.jpg 300w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/2-150x150.jpg 150w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/2-360x360.jpg 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/2-60x60.jpg 60w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/2-200x200.jpg 200w\" sizes=\"auto, (max-width: 500px) 100vw, 500px\" \/><\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"comescegliere\"><\/a>Come scegliere tra PAC e Fondo Pensione<\/strong><\/h2>\n<p>La scelta tra Fondo Pensione o PAC mette l\u2019investitore di fronte a <strong>un quesito che non ha una risposta uguale per tutti.<\/strong> La ragione? La scelta di uno strumento finanziario <strong>dipende dagli obiettivi e dal grado di rischio che un singolo investitore pu\u00f2 sostenere<\/strong>.<\/p>\n<p>Se l\u2019obiettivo \u00e8 a costruzione di una pensione di scorta, il prodotto principe \u00e8 <strong>il Fondo Pensione<\/strong> che offre diversi vantaggi, ma <strong>pu\u00f2 essere sottoscritto da chi ha un lavoro<\/strong> e versa contributi obbligatori al primo pilastro pensionistico.<\/p>\n<p>Il <strong>PAC non nasce con finalit\u00e0 previdenziali,<\/strong> ma \u00e8 un ottimo strumento per costruirsi una rendita nel lungo termine e pu\u00f2 essere sottoscritto da chiunque, non solamente dai lavoratori. Si pu\u00f2 aprire un PAC con finalit\u00e0 previdenziali anche per un figlio minorenne, per esempio.<\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"qualiscegliere\"><\/a>Quali PAC e Fondi Pensione scegliere<\/strong><\/h2>\n<p>Fondo Pensione o PAC \u00e8 sempre consigliabile valutare la presenza, all\u2019interno del contratto sottoscritto, di alcune caratteristiche e condizioni che solo alcuni operatori finanziari sono in grado di garantire. Innanzitutto <strong>un buon grado di flessibilit\u00e0<\/strong>, per permettere all\u2019investitore di differenziare i propri risparmi secondo differenti profili di rischio. In secondo luogo \u00e8 sempre preferibile scegliere di <strong>affidare i propri risparmi a chi non pretende commissioni onerose o costi di ingresso<\/strong>.<\/p>\n<p>Scopri sulla piattaforma Online SIM l\u2019<a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Piani-di-accumulo\/Cerca-PAC\"><strong>offerta completa dei PAC<\/strong><\/a>\u00a0per investire e scopri tutti i vantaggi della nostra piattaforma, commissioni di sottoscrizione, rimborso e switch scontate del 100% e un conto deposito a zero spese.<\/p>\n<p>Online Sim, la piattaforma italiana del risparmio gestito, offre ai suoi clienti la possibilit\u00e0 di <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Previdenza-Integrativa\"><strong>investire nella previdenza integrativa<\/strong><\/a><strong> in completa autonomia a zero commissioni di ingresso e con commissioni di gestione molto competitive.\u00a0<\/strong><\/p>\n<p>Tra i prodotti ci sono:<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Previdenza-Integrativa\/Arca-Previdenza\"><strong>Arca previdenza.<\/strong><\/a>\u00a0Fondo pensione gestito da <strong>Arca Sgr<\/strong> che investe sui mercati finanziari con differenti profili ed \u00e8 articolato in 4 comparti di investimento, differenziati per grado di rischio dal pi\u00f9 dinamico al pi\u00f9 prudente, e in un comparto garantito.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Previdenza-Integrativa\/Seconda-Pensione\"><strong>Seconda Pensione<\/strong><\/a>. Il fondo gestito da <strong>Amundi Sgr<\/strong> che consente di costruire nel tempo un trattamento pensionistico complementare al sistema obbligatorio investendo i contributi versati nelle differenti possibilit\u00e0 offerte dal fondo pensione. Il fondo \u00e8 articolato in 5 comparti di investimento, differenziati per grado di rischio dal pi\u00f9 dinamico al pi\u00f9 prudente, e in un comparto garantito.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Previdenza-Integrativa\/Anima-Arti-e-Mestieri\"><strong>Anima Arti &amp; Mestieri<\/strong><\/a><strong>.\u00a0<\/strong>\u00c8 un fondo pensione aperto a contribuzione differita. Il fondo offre la possibilit\u00e0 di scegliere tra 5 comparti, di cui un comparto garantito, con una composizione di investimento azionaria\/obbligazionaria differente a seconda delle esigenze.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Leggi anche <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fondi-pensione-cosa-cambia-previdenza-integrativa\/\"><strong>cosa cambia nella previdenza integrativa<\/strong><\/a> a quasi <strong>10 anni dalla legge Monti-Fornero <\/strong>e una guida completa sulla <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/tassazione-fondi-pensione-come-funziona-cosa-sapere\/\"><strong>tassazione dei Fondi Pensione.<\/strong><\/a><\/p>\n<p><em><strong>Note<\/strong><\/em><\/p>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Per garantirsi una vecchiaia serena l\u2019investimento del proprio Trattamento di Fine Rapporto (TFR) in un Fondo Pensione o, in alternativa, l\u2019accantonamento di un risparmio mensile attraverso un Piano di Accumulo (PAC) si afferma sempre di pi\u00f9 come scelta indicata. 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