{"id":17634,"date":"2025-06-18T11:14:33","date_gmt":"2025-06-18T09:14:33","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=17634"},"modified":"2025-06-18T11:22:04","modified_gmt":"2025-06-18T09:22:04","slug":"cosa-sono-minusvalenze-come-recuperarle","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/cosa-sono-minusvalenze-come-recuperarle\/","title":{"rendered":"Cosa sono le minusvalenze e come recuperarle"},"content":{"rendered":"<p>Quando si investe in strumenti finanziari come azioni, ETF, fondi o criptovalute, \u00e8 normale affrontare sia guadagni che perdite. In ambito fiscale, queste perdite vengono definite <strong>minusvalenze<\/strong> e possono avere un impatto significativo sul risultato netto dei tuoi investimenti. Tuttavia, \u00e8 possibile <strong>recuperare le minusvalenze<\/strong>, compensandole con i guadagni ottenuti. In questa guida vediamo cosa sono, come funzionano e come gestirle correttamente anche nel modello 730.<\/p>\n<ul>\n<li><strong><a href=\"#minusvalenze\">Cosa sono le minusvalenze<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#differenza\">Plusvalenze e minusvalenze differenze<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#compensazione\">Come funziona la compensazione delle minusvalenze<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#730\">Compensazione minusvalenze nel 730<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#fondi\">Minusvalenze e fondi comuni cosa c&#8217;\u00e8 da sapere<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#recuperare\">Come recuperare le minusvalenze pregresse<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#domande\">Minusvalenze: esempi in numeri<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"minusvalenze\"><\/a>Cosa sono le minusvalenze<\/strong><\/h2>\n<p>Le minusvalenze sono perdite realizzate in seguito alla compravendita di investimenti finanziari (azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, ETF, ETC, Certificates, derivati). Di fatto le<strong> minusvalenze sono un credito fiscale che si pu\u00f2 recuperare entro i 4 anni successivi<\/strong> alla vendita del prodotto che si era acquistato. Questo attraverso la compensazione con successive plusvalenze, ovvero l\u2019aumento di valore dei prodotti finanziari in cui si \u00e8 investito.<\/p>\n<p>Vediamo <strong>come funziona di norma il meccanismo fiscale dell\u2019acquisto di prodotti finanziari<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>Quando si acquistano prodotti finanziari <strong>si apre un dossier titoli<\/strong> che pu\u00f2 contenere qualsiasi tipo di investimento (azioni, obbligazioni fondi comuni di investimento, fondi pensione e cos\u00ec via).<\/li>\n<li>Solitamente la banca o la Societ\u00e0 di intermediazione mobiliare (SIM) dove si apre il dossier titoli applica il <strong>regime fiscale amministrato<\/strong>. Ovvero diventa essa stessa sostituto di imposta.<\/li>\n<li>Con il regime fiscale amministrato <strong>gli investimenti effettuati non dovranno essere inseriti nella dichiarazione dei redditi<\/strong> individuale del singolo investitore.<\/li>\n<li>Ricordiamo che le plusvalenze, ovvero <strong>i guadagni da prodotti finanziari sono tassati con un\u2019aliquota del 26%<\/strong>. Solo i titoli di stato ed organismi sovranazionali sono tassati al 12,50%.<\/li>\n<li>La <strong>minusvalenza non \u00e8 tassata,<\/strong> ma diventa un credito fiscale da esigere subito o entro 4 anni dalla scadenza o vendita del prodotto finanziario.<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-large wp-image-17675\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/1-1024x533.jpg\" alt=\"minusvalenze\" width=\"1024\" height=\"533\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/1-1024x533.jpg 1024w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/1-300x156.jpg 300w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/1-768x400.jpg 768w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/1-1536x800.jpg 1536w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/1-360x188.jpg 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/1-750x391.jpg 750w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/1.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"differenza\"><\/a>Plusvalenze e minusvalenze: differenze<\/strong><\/h2>\n<p>La differenza tra plusvalenze e minusvalenze \u00e8 semplice:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Plusvalenza<\/strong>: <strong>guadagno<\/strong> ottenuto dalla vendita di un asset a un prezzo superiore rispetto all\u2019acquisto.<\/li>\n<li><strong>Minusvalenza<\/strong>: <strong>perdita<\/strong> realizzata quando si vende a un prezzo inferiore al costo d\u2019acquisto.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Queste due componenti si <strong>compensano tra loro<\/strong>, e la compensazione ha un valore fiscale importante: permette di <strong>abbattere o azzerare l\u2019imponibile<\/strong> su cui si paga la tassazione.<\/p>\n<h2><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"compensazione\"><\/a>Come funziona la compensazione delle minusvalenze?<\/h2>\n<p>In Italia, le minusvalenze possono essere compensate con le plusvalenze future (e in certi casi anche passate, se avviene nello stesso anno). Tuttavia, ci sono alcune regole:<\/p>\n<ul>\n<li>Le minusvalenze <strong>possono essere compensate solo con plusvalenze di natura simile<\/strong>, cio\u00e8 quelle classificate come <strong>&#8220;redditi diversi di natura finanziaria&#8221;<\/strong> (art. 67 del TUIR).<\/li>\n<li><strong>Non possono essere compensate con redditi da capitale<\/strong>, come dividendi o interessi.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Validit\u00e0 temporale<\/h3>\n<p>Le minusvalenze possono essere <strong data-start=\"2377\" data-end=\"2464\">portate in compensazione entro 4 anni successivi a quello in cui si sono realizzate<\/strong>.<\/p>\n<h2><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"730\"><\/a>Compensazione minusvalenze nel 730<\/h2>\n<p>Chi \u00e8 in <strong>regime dichiarativo<\/strong> (non in regime amministrato o gestito) deve dichiarare le minusvalenze nel <strong>quadro RT del Modello Redditi (ex Unico)<\/strong>.<\/p>\n<p>Nel modello <strong>730<\/strong>, invece:<\/p>\n<ul>\n<li>Le minusvalenze possono essere indicate <strong>solo se il contribuente ha scelto di uscire dal regime amministrato<\/strong>, oppure ha minusvalenze pregresse da dichiarare.<\/li>\n<li>In ogni caso, \u00e8 essenziale conservare la <strong>certificazione dell\u2019intermediario<\/strong> che attesta l\u2019origine e l\u2019ammontare della minusvalenza.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"fondi\"><\/a>Minusvalenze e fondi comuni: cosa c&#8217;\u00e8 da sapere<\/h2>\n<p>Nel caso dei <strong>fondi comuni di investimento<\/strong>, il trattamento fiscale dipende dal tipo di fondo e dal regime fiscale adottato:<\/p>\n<ul>\n<li>In <strong>regime amministrato<\/strong>, \u00e8 la banca a gestire tutto: plusvalenze e minusvalenze vengono compensate automaticamente.<\/li>\n<li>Le minusvalenze da fondi possono essere usate per compensare future plusvalenze su altri strumenti dello stesso tipo (es. vendita di ETF o azioni).<\/li>\n<li>I proventi periodici dei fondi (es. cedole) <strong>non possono essere compensati<\/strong> con minusvalenze, perch\u00e9 sono considerati redditi di capitale.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"recuperare\"><\/a>Come recuperare le minusvalenze pregresse<\/h2>\n<p>Per <strong>recuperare le minusvalenze pregresse<\/strong>, \u00e8 necessario:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Verificare l\u2019anno in cui sono state realizzate<\/strong>, per assicurarsi che siano ancora nei 4 anni utili.<\/li>\n<li><strong>Realizzare plusvalenze<\/strong> nello stesso regime fiscale (amministrato o dichiarativo).<\/li>\n<li><strong>Compensare automaticamente o tramite dichiarazione<\/strong>, a seconda del regime:<\/li>\n<\/ol>\n<ul>\n<li>Nel <strong>regime amministrato<\/strong>, la banca utilizza le minusvalenze automaticamente.<\/li>\n<li>Nel <strong>regime dichiarativo<\/strong>, vanno riportate nel quadro RT per essere portate in compensazione con le plusvalenze dichiarate nello stesso anno.<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-large wp-image-17676\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/2-1024x533.jpg\" alt=\"minusvalenze\" width=\"1024\" height=\"533\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/2-1024x533.jpg 1024w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/2-300x156.jpg 300w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/2-768x400.jpg 768w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/2-1536x800.jpg 1536w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/2-360x188.jpg 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/2-750x391.jpg 750w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/2.jpg 1920w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"domande\"><\/a>Minusvalenze esempio in numeri<\/strong><\/h2>\n<p>Ecco alcune <strong>simulazioni pratiche<\/strong> per capire come funziona la compensazione delle minusvalenze in casi reali.<\/p>\n<h3><strong>Esempio 1 \u2013 Vendita di azioni<\/strong><\/h3>\n<ul>\n<li>Acquisto: 1.000 euro<\/li>\n<li>Vendita: 700 euro<\/li>\n<li><strong>Minusvalenza<\/strong>: 300 euro<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nel 2025 vendi un altro titolo azionario con:<\/p>\n<ul>\n<li>Acquisto: 2.000 euro<\/li>\n<li>Vendita: 2.500 euro<\/li>\n<li><strong>Plusvalenza<\/strong>: 500 euro<\/li>\n<\/ul>\n<p>Compensazione:<\/p>\n<ul>\n<li>500 euro (plusvalenza) \u2013 300 euro (minusvalenza) = 200 euro imponibile<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si paga il 26% su 200 euro anzich\u00e9 su 500 euro.<\/p>\n<h3><strong>Esempio 2 \u2013 Minusvalenza da obbligazione e compensazione<\/strong><\/h3>\n<p><strong>\u00a0Vendita di obbligazione in perdita (anno 2024)<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Acquisti un\u2019obbligazione corporate a <strong>10.000 euro<\/strong> nel 2022<\/li>\n<li>La vendi prima della scadenza, nel 2024, a <strong>9.300 euro<\/strong><\/li>\n<li><strong>Minusvalenza realizzata<\/strong>:<br \/>\n10.000 euro \u2013 9.300 euro = <strong>700 euro<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Questa \u00e8 una <strong>minusvalenza da redditi diversi<\/strong>, compensabile entro il 2028.<\/p>\n<p>La minusvalenza \u00e8 ammessa <strong>solo se l\u2019obbligazione \u00e8 venduta prima della scadenza<\/strong>. Se tieni l\u2019obbligazione fino a scadenza, gli eventuali scostamenti vengono trattati come redditi da capitale (non compensabili).<\/p>\n<h3><strong>Esempio 3 \u2013 Minusvalenza da fondi comuni e compensazione futura<\/strong><\/h3>\n<p><strong>Vendita di un fondo in perdita (anno 2024)<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Hai acquistato un fondo comune nel 2021 per <strong>10.000 euro<\/strong><\/li>\n<li>Lo vendi nel 2024 per <strong>8.500 euro<\/strong><\/li>\n<li><strong>Minusvalenza realizzata<\/strong>:<br \/>\n10.000 \u20ac \u2013 8.500 \u20ac = <strong>1.500 euro<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<p>Questa minusvalenza \u00e8 registrata nel tuo zainetto fiscale (regime dichiarativo o amministrato) e pu\u00f2 essere <strong>compensata nei 4 anni successivi<\/strong>, quindi fino al <strong>2028<\/strong> incluso.<\/p>\n<h3><strong>Esempio 4 \u2013 ETF in perdita, azioni in guadagno<\/strong><\/h3>\n<ul>\n<li>Minusvalenza ETF: <strong>1.200<\/strong> euro (realizzata nel 2024)<\/li>\n<li>Plusvalenza azioni: <strong>800<\/strong> euro (realizzata nel 2025)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Compensazione parziale:<\/p>\n<ul>\n<li>800 euro compensati interamente<\/li>\n<li>Restano 400 euro di minusvalenza riportabile fino al 2028<\/li>\n<\/ul>\n<h3><strong>Esempio 5 \u2013 Criptovalute<\/strong><\/h3>\n<ul>\n<li>Acquisto Bitcoin:<strong> 20.000<\/strong> euro<\/li>\n<li>Vendita Bitcoin: 15.000 euro<\/li>\n<li><strong>Minusvalenza<\/strong>: 5.000 euro (realizzata nel 2025)<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nel 2026 vendi Ethereum con una plusvalenza di <strong>6.000<\/strong> euro<\/p>\n<p>Compensazione:<\/p>\n<ul>\n<li>6.000 euro \u2013 5.000 euro = 1.000 euro imponibile<\/li>\n<\/ul>\n<p>Tassazione su 1.000 euro (anzich\u00e9 6.000 euro)<\/p>\n<p>Attenzione: le plusvalenze da criptovalute <strong>sono tassabili solo se superano i 2.000 euro in totale per 7 giorni consecutivi<\/strong>.<\/p>\n<h3><strong>IDEE DI INVESTIMENTO<\/strong><\/h3>\n<p><strong>Capire cosa sono le minusvalenze e come recuperarle<\/strong> \u00e8 fondamentale per ottimizzare la fiscalit\u00e0 dei propri investimenti. Con una buona pianificazione e una corretta gestione, \u00e8 possibile <strong>ridurre l&#8217;impatto delle perdite<\/strong> e migliorare il rendimento netto del proprio portafoglio.<\/p>\n<p>Per una corretta gestione dei propri investimenti anche in termini fiscali, scopri i <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\/Investi-Con-I-Portafogli-Modello\">portafogli modello<\/a><\/strong> di Online SIM che contengono diverse asset class e sono sviluppati sulla base di metodologie quantitative. In questo modo si ottengono diversi gradi di rischio che vengono associati al profilo dell\u2019investitore. <strong>Ogni portafoglio adotta strategie di investimento differenti<\/strong> e predilige l\u2019investimento in determinati settori, strumenti, Paesi.<\/p>\n<p>Per saperne di pi\u00f9 consulta la <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/portafogli-modello\/\"><strong>Guida per utilizzare i portafogli modello<\/strong><\/a>, guarda il video qui di seguito oppure inizia ora e <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\/Investi-Con-I-Portafogli-Modello\"><strong>vai al servizio<\/strong><\/a>.<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/XqPhwrKgUdY\" width=\"560\" height=\"315\" frameborder=\"0\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><\/iframe><\/p>\n<h4><strong><em>Note<\/em><\/strong><\/h4>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n<p><em>*Articolo pubblicato originariamente ad ottobre 2021 e sottoposto a successive revisioni e aggiornamenti.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Quando si investe in strumenti finanziari come azioni, ETF, fondi o criptovalute, \u00e8 normale affrontare sia guadagni che perdite. 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