{"id":22036,"date":"2022-12-21T13:15:09","date_gmt":"2022-12-21T12:15:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=22036"},"modified":"2022-12-22T17:20:54","modified_gmt":"2022-12-22T16:20:54","slug":"strategie-di-gestione-come-funzionano-certificati","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/strategie-di-gestione-come-funzionano-certificati\/","title":{"rendered":"Strategie di gestione: come funzionano i certificati"},"content":{"rendered":"<p>C\u2019\u00e8 uno strumento finanziario che si sta facendo sempre pi\u00f9 strada nei portafogli di investimento. Si tratta dei <strong>certificati, o certificates<\/strong>, che possono essere utilizzati come arma di diversificazione. Questi <strong>prodotti finanziari sono versatili e molto flessibili<\/strong>, particolarmente interessanti in fasi di mercato caratterizzate da una certa <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/tag\/volatilita\/\"><strong>volatilit\u00e0<\/strong><\/a>.<\/p>\n<p>I certificati <strong>non sono per\u00f2 di facile comprensione<\/strong> perch\u00e9 hanno una struttura complessa. Scopri in questo <strong><a href=\"https:\/\/open.spotify.com\/episode\/5boqnvZOwFkd1kmjgXxAnp?si=d7d700437d1c40ad\">podcast<\/a>,<\/strong> a cura di Federica De Giorgis e Mattia Rossetti del team Financial Advisory di Ersel, cosa sono, come funzionano e come possono essere utilizzati in un portafoglio ben diversificato.<\/p>\n<ul>\n<li><strong><a href=\"#cosasono\">Cosa sono i certificati<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#comefunzionano\">Come funzionano i certificati<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#procontro\">Pro e contro dei certificati in portafoglio<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"cosasono\"><\/a>Cosa sono i certificati<\/strong><\/h2>\n<p><strong>I certificati d&#8217;investimento sono derivati cartolarizzati<\/strong>, ossia un mix di contratti finanziari inseriti in un titolo che si pu\u00f2 negoziare come un&#8217;azione. Di fatto sono contratti derivati incorporati in un titolo e sono scambiati sul mercato regolamentato.<\/p>\n<p>Sono prodotti di investimento nati come <strong>alternativa alle soluzioni tradizionali<\/strong> (azioni e obbligazioni, per esempio) e sono emessi da istituzioni finanziarie che si fanno carico dell&#8217;obbligo di pagare le <strong>cedole periodiche e i rimborsi del capitale investito<\/strong>.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-large wp-image-22104\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/cosa-sono-certificati-investimento-1024x461.jpg\" alt=\"cosa sono certificati investimento\" width=\"1024\" height=\"461\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/cosa-sono-certificati-investimento-1024x461.jpg 1024w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/cosa-sono-certificati-investimento-300x135.jpg 300w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/cosa-sono-certificati-investimento-768x346.jpg 768w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/cosa-sono-certificati-investimento-1536x692.jpg 1536w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/cosa-sono-certificati-investimento-2048x923.jpg 2048w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/cosa-sono-certificati-investimento-360x162.jpg 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/cosa-sono-certificati-investimento-750x338.jpg 750w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"comefunzionano\"><\/a>Come funzionano i certificati<\/strong><\/h2>\n<p>I certificati hanno una <strong>struttura molto simile a un\u2019obbligazione,<\/strong> <strong>ma legano il rendimento al mercato azionario<\/strong> agganciandosi a indici (per esempio, S&amp;P500), singole azioni, ma anche commodities (per esempio, l\u2019oro) o tassi (per esempio, Euribor).<\/p>\n<p><strong>Cosa fa assomigliare un certificato a un\u2019obbligazione?<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Natura e formula di emissione:<\/strong> il certificato viene lanciato sul mercato come un\u2019obbligazione di tipo senior, ovvero titoli di credito che danno all&#8217;investitore il diritto di ottenere il rimborso del capitale prima di altri obbligazionisti nel caso in cui l&#8217;emittente fallisca o venga messo in liquidazione.<\/li>\n<li><strong>Cedola periodica e scadenza:<\/strong> il certificato come qualsiasi obbligazione stacca una cedola periodica e ha una scadenza definita.<\/li>\n<li><strong>Rendimento:<\/strong> come per le obbligazioni deriva in parte dalle cedole e in parte dalla differenza del prezzo di acquisto e vendita del certificato.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"procontro\"><\/a>Pro e contro dei certificati in portafoglio<\/strong><\/h2>\n<p>Come ogni strumento di investimento anche i certificati hanno dei <strong>pro e dei contro<\/strong>. Vediamo quali sono i principali.<\/p>\n<p>Tra gli elementi a favore:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Diversificazione<\/strong> del portafoglio di investimento in particolare per chi non vuole investire direttamente in derivati.<\/li>\n<li><strong>Ottimizzazione<\/strong> <strong>e protezione<\/strong> del portafoglio di investimento perch\u00e9 sfruttano la natura obbligazionaria soprattutto quando la volatilit\u00e0 \u00e8 alta.<\/li>\n<li><strong>Vantaggio fiscale: <\/strong>le cedole dei certificati sono classificate come \u201credditi diversi\u201d e consentono quindi la compensazione di minusvalenze di portafoglio.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Tra gli elementi contro:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Difficile valutazione:<\/strong> sono tanti e tali i fattori che determinano il prezzo del certificato che la volatilit\u00e0 e il rischio possono essere elevati.<\/li>\n<li><strong>Solo in alcuni casi il capitale \u00e8 garantito:<\/strong> il prezzo del certificato pu\u00f2 scendere anche sotto il valore investito inizialmente e quindi il capitale non \u00e8 garantito. Ci sono per\u00f2 alcuni certificati che offrono una protezione che pu\u00f2 essere assoluta (certificati a capitale protetto) o condizionata a un evento (certificati a capitale condizionatamente protetto).<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-large wp-image-22103\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Pro-e-contro-dei-certificati-in-portafoglio-1024x461.jpg\" alt=\"Pro e contro dei certificati in portafoglio\" width=\"1024\" height=\"461\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Pro-e-contro-dei-certificati-in-portafoglio-1024x461.jpg 1024w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Pro-e-contro-dei-certificati-in-portafoglio-300x135.jpg 300w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Pro-e-contro-dei-certificati-in-portafoglio-768x346.jpg 768w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Pro-e-contro-dei-certificati-in-portafoglio-1536x692.jpg 1536w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Pro-e-contro-dei-certificati-in-portafoglio-2048x923.jpg 2048w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Pro-e-contro-dei-certificati-in-portafoglio-360x162.jpg 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/12\/Pro-e-contro-dei-certificati-in-portafoglio-750x338.jpg 750w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/p>\n<p>Scopri sulla piattaforma Online SIM l\u2019offerta completa dei\u00a0<a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\"><strong>fondi comuni di investimento<\/strong><\/a>\u00a0per investire.<\/p>\n<p><strong><em>Note<\/em><\/strong><\/p>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>C\u2019\u00e8 uno strumento finanziario che si sta facendo sempre pi\u00f9 strada nei portafogli di investimento. Si tratta dei certificati, o certificates, che possono essere utilizzati come arma di diversificazione. Questi prodotti finanziari sono versatili e molto flessibili, particolarmente interessanti in fasi di mercato caratterizzate da una certa volatilit\u00e0. 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Per Online SIM scrive di scenari e storie di mercato, megatrend e idee di investimento, educazione finanziaria. Esperienza: \u00c9 stata caporedattore di Bloomberg Investimenti e poi vicecaporedattore di Panorama Economy (Gruppo Mondadori). Nel 2015, dopo la lunga carriera nella carta stampata economica, \u00e8 passata alla comunicazione come responsabile delle attivit\u00e0 di editoria aziendale e di content marketing di Lob Pr+Content occupandosi di progetti editoriali in diversi settori (risparmio, finanza, assicurazioni). Dal 2015 cura la redazione dei contenuti del Blog di Online SIM, che oggi conta oltre 1200 articoli. Formazione: Ha una laurea in lingue e letterature straniere e una specializzazione in giornalismo. 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