{"id":22764,"date":"2023-03-14T17:31:52","date_gmt":"2023-03-14T16:31:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=22764"},"modified":"2023-03-15T08:28:10","modified_gmt":"2023-03-15T07:28:10","slug":"fallimento-silicon-valley-bank-perche-non-crisi-di-sistema","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fallimento-silicon-valley-bank-perche-non-crisi-di-sistema\/","title":{"rendered":"Fallimento Silicon Valley Bank: perch\u00e9 non \u00e8 una crisi di sistema"},"content":{"rendered":"<p>Sono bastate 48 ore per far fallire <strong>Silicon Valley Bank (SVB)<\/strong>, l\u2019unica banca quotata a Wall Street specializzata sul finanziamento alle start up e alle societ\u00e0 ad alta crescita spesso sostenute dai private equity, che aveva depositi per oltre 190 miliardi di dollari. Era dai tempi del fallimento di <strong>Lehman Brothers<\/strong> (15 settembre 2008) che la borsa americana non tremava cos\u00ec.<\/p>\n<p><strong>SVB \u00e8 il secondo pi\u00f9 grande fallimento bancario della storia americana<\/strong> dietro solo a Washington Mutual che fall\u00ec durante la crisi finanziaria globale del 2008. Le attivit\u00e0 di SVB sono state gi\u00e0 messe all&#8217;asta dalla Federal Deposit Insurance.<\/p>\n<h2><strong>Perch\u00e9 \u00e8 fallita SVB<\/strong><\/h2>\n<p>La banca aveva investito in obbligazioni a lunga scadenza (Asset Mortgage Securities \u2013 MBS) per 80 miliardi di dollari nel periodo in cui il costo del denaro era quasi a zero. Un buon affare che si \u00e8 tramutato in un disastro nel momento in cui la Banca centrale americana (FED) ha cominciato ad alzare i tassi per contenere l\u2019inflazione.<\/p>\n<p>In questo modo:<\/p>\n<ul>\n<li>Il <strong>valore di portafoglio investito in bond ha cominciato a scendere<\/strong> e il conto tra attivi e passivi non tornava pi\u00f9. L\u2019investimento in MBS da 80 miliardi era salito a 98 miliardi, ma con l\u2019aumento dei tassi il portafoglio titoli a lungo termine \u00e8 andato in perdita di circa 15 miliardi e i depositanti, ovvero le start up finanziate, hanno cominciato a riscattare le posizioni.<\/li>\n<li>A seguito delle richieste di riscatto la banca <strong>l\u20198 marzo 2023 \u00e8 stata costretta a vendere circa 21 miliardi di dollari di titoli in portafoglio<\/strong>. Questo ha registrato una perdita di 1,8 miliardi di dollari con l&#8217;annuncio di voler vendere 2,25 miliardi di dollari di azioni proprie per sostenersi.<\/li>\n<li>L\u2019annuncio ha mandato nel <strong>panico il mercato dei venture capitalist<\/strong>. La maggioranza dei fondi private equity ha incaricato i clienti, le start up tecnologiche, di ritirare i loro soldi dalla banca.<\/li>\n<li>Solo due giorni dopo e dopo gli sforzi non andati a buon fine per raccogliere nuovo capitale o trovare un acquirente, SVB \u00e8 stata posta in <strong>amministrazione controllata<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ascolta il <strong><a href=\"https:\/\/open.spotify.com\/episode\/5sXcGfjU8KjpxC4ymKKra8?si=CfsNd6taT5eeaZ5nqXCc8w&amp;nd=1\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">podcast<\/a><\/strong> a cura del <strong>team advisory Ersel<\/strong> che analizza le ragioni del fallimento, quali sono i problemi che ha scatenato e una view sul mercato.<\/p>\n<h2><strong>La crisi di sistema evitata da FED e Tesoro<\/strong><\/h2>\n<p><strong>Il fine settimana dell\u201911-12 marzo 2023 \u00e8 stato lunghissimo<\/strong> per la Fed e il Dipartimento del Tesoro che si sono impegnati a proteggere i depositi dei clienti, cercando di rafforzare la fiducia nel sistema bancario ed evitare l\u2019effetto contagio.<\/p>\n<p>Cosa pu\u00f2 accadere adesso? La crisi di sistema \u00e8 scongiurata?<\/p>\n<p>Secondo le analisi di <strong>Federated Hermes<\/strong>,\u00a0<strong>Intermonte<\/strong> e <strong>Moody\u2019s<\/strong> non ci troviamo di fronte a un nuovo caso Lehman che pu\u00f2 contagiare il sistema bancario globale. Vediamo perch\u00e9:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Gli Stati Uniti si sono impegnati a proteggere completamente il denaro di tutti i depositanti SVB<\/strong> nel tentativo di arginare le corse ad altri istituti finanziari.<\/li>\n<li><strong>E&#8217; stata estesa la protezione anche ai conti su cui c\u2019erano pi\u00f9 di 250.000 dollari<\/strong>, ovvero la soglia per i pagamenti assicurativi. I conti sono tornati accessibili 13 marzo 2023 e i contribuenti non saranno responsabili per eventuali perdite accumulate a seguito dell&#8217;azione.<\/li>\n<li>Dopo l&#8217;implosione di SVB, le azioni di una serie di <strong>altri istituti di credito regionali<\/strong> sono crollate per timori di contagio. Si tratta di <strong>Silvergate<\/strong>, travolta dal crollo delle criptovalute, e <strong>Signature<\/strong> chiusa dalle autorit\u00e0 di regolamentazione dello Stato di New York dopo i deflussi dai depositi. I depositanti avranno le stesse tutele di quelli di SVB.<\/li>\n<li>Oltre a proteggere i contanti dei depositanti, <strong>la Fed ha annunciato un programma di prestiti di emergenza<\/strong> per concedere alle banche in difficolt\u00e0 di liquidit\u00e0 condizioni pi\u00f9 favorevoli sui prestiti a breve termine.<\/li>\n<li>I<strong>l salvataggio di SVB UK da parte di Hsbc<\/strong>. E&#8217; stato scongiurato il possibile contagio in Europa con l&#8217;acquisto della branch inglese di SVB fatto della banca Hsbc per la cifra simbolica di 1 sterlina. Il vantaggio per Hsbc \u00e8 acquisire i clienti che prima si affidavano a SVB.<\/li>\n<li>Il <strong>sistema bancario in generale \u00e8 ben capitalizzato e liquido.<\/strong> Gli istituti di credito che ora sono in difficolt\u00e0 sono troppo piccoli per rappresentare una minaccia significativa a livello globale.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>Fallimento SVB: cosa \u00e8 successo sul mercato<\/strong><\/h2>\n<p>Secondo l\u2019analisi di <strong>Goldman Sachs<\/strong>, in questa situazione la FED potrebbe non alzare i tassi alla prossima riunione del 22 marzo 2023. Era atteso e gi\u00e0 scontato un rialzo di almeno 25-50 punti base, ora tutto potrebbe cambiare.<\/p>\n<p>Gli effetti del fallimento SVB sono gi\u00e0 visibili sul mercato:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Wall Street ha vissuto la peggiore settimana da giugno 2022<\/strong> con Dow Jones e Nasdaq che alla fine hanno contenuto le perdite intorno al 2%.<\/li>\n<li>A tremare sono stati gli indici bancari. L&#8217;<strong>SPDR S&amp;P regional banking ha perso l\u20198<\/strong>% e anche in Europa l\u2019Eurostoxx 600 banche ha perso il 4%.<\/li>\n<li>I <strong>titoli del Tesoro americano<\/strong> sono aumentati alla notizia che gli Stati Uniti avrebbero sostenuto i depositanti e sostenuto il settore bancario.<\/li>\n<li>Il <strong>dollaro \u00e8 scivolato<\/strong>, lo yen si \u00e8 rafforzato e l&#8217;oro \u00e8 salito mentre gli investitori cercavano rifugio.<\/li>\n<li>Il crollo di SVB ha provocato anche <strong>una resa dei conti globale presso le societ\u00e0 di venture capital<\/strong> e private equity. Infatti si sono trovate improvvisamente esposte tutte insieme alla macchina da soldi dell&#8217;industria tecnologica che SVB finanziava.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>IDEE DI INVESTIMENTO<\/h3>\n<p>Il fallimento di SVB d\u00e0 lo spunto per un <strong>check up di portafoglio.<\/strong> Questo anche in attesa delle decisioni della Banca centrale europea (BCE) sui tassi in Europa.<\/p>\n<p>Per\u00a0<strong>valutare il rischio di portafoglio<\/strong>\u00a0e bilanciare nella maniera migliore gli asset su cui investire (azioni, obbligazioni, liquidit\u00e0), scopri i vantaggi di un\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\/Investi-Con-I-Portafogli-Modello\">portafoglio modello<\/a><\/strong>\u00a0ben equilibrato.<\/p>\n<p><em><strong>Note<\/strong><\/em><br \/>\n<em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo\u00a0non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Sono bastate 48 ore per far fallire Silicon Valley Bank (SVB), l\u2019unica banca quotata a Wall Street specializzata sul finanziamento alle start up e alle societ\u00e0 ad alta crescita spesso sostenute dai private equity, che aveva depositi per oltre 190 miliardi di dollari. 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