{"id":22823,"date":"2023-03-22T12:36:04","date_gmt":"2023-03-22T11:36:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=22823"},"modified":"2023-03-22T12:36:04","modified_gmt":"2023-03-22T11:36:04","slug":"fusione-ubs-credit-suisse-perche-servono-banche-centrali-per-fermare-contagio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fusione-ubs-credit-suisse-perche-servono-banche-centrali-per-fermare-contagio\/","title":{"rendered":"Fusione UBS-Credit Suisse: perch\u00e9 servono le banche centrali per fermare il contagio"},"content":{"rendered":"<p>Non \u00e8 una crisi di sistema. Nelle sale operative delle investment bank si ribadisce con forza questa affermazione anche dopo che l\u2019onda lunga delle difficolt\u00e0 del settore bancario dall\u2019americana <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fallimento-silicon-valley-bank-perche-non-crisi-di-sistema\/\">Silicon Valley Bank (SVB)<\/a><\/strong> si \u00e8 spostata alla svizzera Credit Suisse, storica banca elvetica con 167 anni di storia alle spalle.<\/p>\n<p>Il mercato ha vissuto <strong>il secondo weekend consecutivo di paura<\/strong>. In campo sono scese ancora una volta <strong>le pi\u00f9 grandi banche centrali<\/strong> del mondo (America, Europa, Uk e Giappone) che si sono riunite domenica 19 marzo 2023 per fermare la diffusione di una crisi bancaria. Nello stesso momento le autorit\u00e0 svizzere cercavano di convincere UBS ad acquistare la rivale Credit Suisse con un accordo che \u00e8 stato definito storico.<\/p>\n<p>Ascolta il <a href=\"https:\/\/open.spotify.com\/episode\/27iC5m7ZHEx9ozoJ6axcME?si=wwk2B15mSjOlAlawRrw_zg&amp;nd=1\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>podcast<\/strong> <\/a>a cura del <strong>team advisory Ersel<\/strong> che analizza le ragioni della crisi di Credit Suisse, la tempesta sul debito subordinato della banca e una view sul mercato.<\/p>\n<p>In dettaglio vediamo cosa \u00e8 accaduto:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>La bocciatura di PwC.<\/strong> Il 13 marzo 2023 quando i mercati stavano ancora riprendendosi dal fallimento di SVB, Credit Suisse dichiara in un comunicato ufficiale che il revisore PwC ha individuato &#8220;debolezze sostanziali&#8221; nei suoi controlli di rendicontazione finanziaria. Immediatamente il titolo perde il 70%.<\/li>\n<li><strong>Il socio arabo che volta le spalle.<\/strong> Due giorni dopo le azioni di Credit Suisse sono crollate di un altro 20%, raggiungendo un altro minimo storico, perch\u00e9 il presidente della Saudi National Bank Ammar Alkhudairy, che lo scorso anno ha acquistato una partecipazione del 10% in Credit Suisse, esclude la possibilit\u00e0 di fornire alla banca ulteriore assistenza finanziaria. Le azioni vengono sospese.<\/li>\n<li><strong>Una crisi che viene da lontano.<\/strong> Credit Suisse era gi\u00e0 sotto pressione da tempo. Il bilancio 2022 ha riportato la pi\u00f9 grave perdita finanziaria dal 2008 e ha annunciato un aumento di capitale. Da anni la banca era al centro di scandali finanziari.<\/li>\n<li><strong>Gioco di squadra per il salvataggio.<\/strong> Le autorit\u00e0 svizzere con la collaborazione di quelle britanniche e americane cominciano a lavorare senza sosta alla ricerca di un accordo che metta in sicurezza Credit Suisse, allentando le pressioni sull&#8217;intero settore bancario.<\/li>\n<li><strong>La soluzione UBS.<\/strong> Fin dal primo momento si pensa di trovare una soluzione in casa affidando a UBS il salvataggio di Credit Suisse. L\u2019accordo \u00e8 stato raggiunto: UBS pagher\u00e0 3 miliardi di franchi svizzeri (3,23 miliardi di dollari) per Credit Suisse e si assumer\u00e0 perdite fino a 5,4 miliardi di dollari. In cambio UBS ha ottenuto fino a 100 miliardi di franchi svizzeri di liquidit\u00e0 dalla Banca centrale svizzera, oltre a garanzie per 9 miliardi dal governo svizzero per far fronte a eventuali perdite di Credit Suisse. L\u2019accordo deve concludersi entro la fine del 2023.<\/li>\n<li><strong>Taglio di posti di lavoro.<\/strong> Le nozze fra Credit Suisse e UBS potrebbero tradursi nel taglio di 10.000 posti di lavoro. Gi\u00e0 a ottobre 2022 Credit Suisse aveva annunciato un piano di ristrutturazione che prevedeva tagli significativi del personale e un cambiamento radicale del business.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>Banche europee osservate speciali<\/strong><\/h2>\n<p>Il salvataggio di Credit Suisse non spegne del tutto i fari puntati sul settore bancario. <strong>La Commissione europea continua a seguire attentamente la situazion<\/strong>e. Tanto che la crisi di Credit Suisse, ma anche gli effetti del fallimento dell&#8217;americana SVB, arrivano sul tavolo dell&#8217;Eurosummit.<\/p>\n<p>Cosa potrebbe accadere ora?<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Prestiti sotto pressione. <\/strong>Secondo l\u2019analisi di Equita, il comparto sia in Italia, sia in Europa, \u00e8 solido e capitalizzato e non ci sono i rischi del 2008. Tuttavia l\u2019aumento di instabilit\u00e0 finanziaria potrebbe mettere sotto pressione i prestiti bancari, facendo diminuire la volont\u00e0 di concedere credito sia nell\u2019area euro, sia in America.<\/li>\n<li><strong>Banche centrali rassicuranti.<\/strong> Dopo l\u2019accordo UBS-Credit Suisse le banche centrali (FED, BCE, BOJ) hanno rassicurato il mercato e si sono dette pronte a iniettare liquidit\u00e0 per stabilizzare i mercati. Secondo il consensus degli analiti di Bloomberg, le banche centrali potrebbero fermare la corsa al rialzo dei tassi nonostante l\u2019inflazione non abbia raggiunto gli obiettivi sperati.<\/li>\n<li><strong>Titoli di Stato e oro in salita.<\/strong> La conseguenza delle crisi bancarie delle ultime due settimane e di una frenata sui tassi ha riportato in alto i titoli di Stato e i prezzi dell\u2019oro sono salito oltre i 2 mila dollari l\u2019oncia, il punto pi\u00f9 alto dal 2021.<\/li>\n<li><strong>Cresce l\u2019avversione al rischio.<\/strong> La volatilit\u00e0 in Borsa ha fatto crescere l\u2019avversione verso strumenti rischiosi. In questa categoria rientrano anche i corporate bond che sono finiti sotto pressione.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>IDEE DI INVESTIMENTO<\/h3>\n<p>Le tensioni sul sistema bancario offrono lo spunto per un <strong>check up di portafoglio.<\/strong><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-large wp-image-17660\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-1024x345.jpg\" alt=\"check-up\" width=\"1024\" height=\"345\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-1024x345.jpg 1024w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-300x101.jpg 300w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-768x258.jpg 768w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-1536x517.jpg 1536w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-360x121.jpg 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-750x252.jpg 750w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1.jpg 2000w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/p>\n<p>Per\u00a0<strong>valutare il rischio di portafoglio<\/strong>\u00a0e bilanciare nella maniera migliore gli asset su cui investire (azioni, obbligazioni, liquidit\u00e0), scopri i vantaggi di un\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\/Investi-Con-I-Portafogli-Modello\">portafoglio modello<\/a><\/strong>\u00a0ben equilibrato.<\/p>\n<p><strong><em>Note<\/em><\/strong><br \/>\n<em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo\u00a0non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Non \u00e8 una crisi di sistema. 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