{"id":22872,"date":"2023-03-30T17:36:28","date_gmt":"2023-03-30T15:36:28","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=22872"},"modified":"2023-03-30T17:36:28","modified_gmt":"2023-03-30T15:36:28","slug":"crisi-banche-perche-ora-regole-potrebbero-cambiare","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/crisi-banche-perche-ora-regole-potrebbero-cambiare\/","title":{"rendered":"Crisi banche: perch\u00e9 ora le regole potrebbero cambiare"},"content":{"rendered":"<p>Dopo le banche SVB e Credit Suisse, il campanello d\u2019allarme \u00e8 suonato nel cuore dell\u2019Europa e i fari sono puntati su Deutsche Bank. Il pensiero va a quanto accaduto nel 2008 e alle regole che furono messe allora per <strong>salvaguardare il sistema finanziario globale<\/strong>.<\/p>\n<p>La storia sembra ripetersi oggi. Alcuni indizi: le autorit\u00e0 di regolamentazione hanno creato una nuova crisi cercando di combattere l&#8217;ultima e l\u2019intervento statale salva il mercato. Forse le regole imposte dal 2008 non sono pi\u00f9 valide? Il dibattito \u00e8 aperto, ma ora <strong>l\u2019obiettivo primario \u00e8 la salvezza del sistema finanziario<\/strong>.<\/p>\n<h2><strong>C\u2019\u00e8 una certezza: questa crisi delle banche non \u00e8 uguale a quella del 2008<\/strong><\/h2>\n<p>Vediamo perch\u00e9:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Nel 2008 la crisi era tutta incentrata sulla qualit\u00e0 degli asset<\/strong> (i prestiti subprime e i derivati), oggi \u00e8 una crisi di liquidit\u00e0. <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fallimento-silicon-valley-bank-perche-non-crisi-di-sistema\/\"><strong>Silicon Valley Bank (SVB)<\/strong><\/a>, che ha chiuso il 10 marzo 2023, e soprattutto <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fusione-ubs-credit-suisse-perche-servono-banche-centrali-per-fermare-contagio\/\"><strong>Credit Suisse Group AG<\/strong><\/a>, che ormai \u00e8 di UBS, non avevano abbastanza liquidit\u00e0 per fare fronte ai riscatti dei depositanti.<\/li>\n<li><strong>Nel 2008, le tre grandi economie del mondo &#8211; Stati Uniti, Unione Europea e Cina &#8211; hanno agito insieme.<\/strong> Hanno preso il controllo del sistema finanziario e hanno fatto scelte comuni. Ora l&#8217;economia globale si sta scomponendo in blocchi regionali che si competono tra loro e si punta alla creazione di campioni nazionali, vedi UBS, e a guardare al proprio mercato.<\/li>\n<li><strong>Dal 2008 la palla \u00e8 passata alle banche centrali <\/strong>che diventarono fondamentali per guidare il salvataggio del sistema finanziario. Oggi il loro ruolo \u00e8 ancora pi\u00f9 decisivo e la gestione di SVB e Credit Suisse ha visto le principali banche centrali lavorare insieme.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>Deutsche Bank come entra in tutto questo?<\/strong><\/h2>\n<p>La banca tedesca in questo momento di forte nervosismo sul settore delle <strong>obbligazioni bancarie subordinate<\/strong>, le cosiddette obbligazioni AT1, \u00e8 finita nel mirino del mercato.<\/p>\n<p>Cosa \u00e8 accaduto:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Credit Suisse ha cancellato e non rimborser\u00e0 17 miliardi di obbligazioni AT1.<\/strong> Pu\u00f2 farlo perch\u00e9 non hanno scadenza e possono essere annullate in caso di caso di difficolt\u00e0 dell\u2019emittente. Sono obbligazioni molto rischiose e come tali offrono un interesse pi\u00f9 alto rispetto alle altre obbligazioni.<\/li>\n<li><strong>Fari puntati sulle obbligazioni subordinate di Deustche Bank.<\/strong> Gli operatori di mercato dopo il caso Credit Suisse hanno monitorato possibili focolai europei e hanno scoperto che due piccole banche tedesche avevano fatto la stessa cosa. Il faro si \u00e8 cos\u00ec acceso sulla Germania e su Deutsche Bank nel timore che potesse percorrere la stessa strada cancellando le su obbligazioni subordinate, senza rimborsarle. Le azioni di Deutsche Bank crollano nella giornata di venerd\u00ec 24 marzo 2023.<\/li>\n<li><strong>Deutsche Bank rimborsa gli obbligazionisti.<\/strong> Per fermare il panico la banca tedesca decide di rimborsare in anticipo le obbligazioni AT2 con scadenza nel 2028 pari a un valore di 1,5 miliardi di dollari.<\/li>\n<li><strong>I vertici della Banca centrale europea (BCE) rassicurano i mercati.<\/strong> Scende in campo la BCE che definisce Deutsche Bank una banca molto redditizia, smorza le preoccupazioni e afferma che il sistema bancario Ue \u00e8 forte e sicuro e ci sono tutte le strutture di controllo necessarie per vigilare.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>IDEE DI INVESTIMENTO<\/h3>\n<p>Pi\u00f9 della crisi bancaria oggi sul mercato ci sono crescenti timori di recessione, dopo un forte inizio d&#8217;anno. Secondo l\u2019analisi di <strong>Amundi<\/strong> e <strong>BluBay Asset Management<\/strong> non ci sono grandi cambiamenti in termini di fondamentali rispetto alle settimane precedenti la crisi delle banche.<\/p>\n<p>In questo scenario di incertezza e di rivalutazione delle prospettive economiche, ci sono alcune mosse giuste da fare.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Mantenere un atteggiamento di cautela<\/strong> negli investimenti con un approccio equilibrato, diversificando sui obbligazioni statali e sull&#8217;oro.<\/li>\n<li><strong>Restando sull\u2019azionario a guidare \u00e8 la qualit\u00e0.<\/strong> Questo significa guardare a settori con una bassa leva finanziaria, utili affidabili e stabili e un bilancio solido.<\/li>\n<li><strong>I settori ciclici (banche, l&#8217;energia e i materiali di base) sono i pi\u00f9 esposti<\/strong> alla congiuntura economica debole e resteranno sotto pressione fino a quando non si sar\u00e0 fatta maggiore chiarezza.<\/li>\n<\/ul>\n<p>In questo scenario \u00e8 bene fare un <strong>check up di portafoglio. <\/strong><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-large wp-image-17660\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-1024x345.jpg\" alt=\"check-up\" width=\"1024\" height=\"345\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-1024x345.jpg 1024w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-300x101.jpg 300w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-768x258.jpg 768w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-1536x517.jpg 1536w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-360x121.jpg 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1-750x252.jpg 750w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2021\/10\/fondi-OLS-1.jpg 2000w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/p>\n<p>Per\u00a0<strong>valutare il rischio di portafoglio<\/strong>\u00a0e bilanciare nella maniera migliore gli asset su cui investire (azioni, obbligazioni, liquidit\u00e0), scopri i vantaggi di un\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\/Investi-Con-I-Portafogli-Modello\">portafoglio modello<\/a><\/strong>\u00a0ben equilibrato.<\/p>\n<p><em><strong>Note<\/strong><\/em><br \/>\n<em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo\u00a0non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Dopo le banche SVB e Credit Suisse, il campanello d\u2019allarme \u00e8 suonato nel cuore dell\u2019Europa e i fari sono puntati su Deutsche Bank. Il pensiero va a quanto accaduto nel 2008 e alle regole che furono messe allora per salvaguardare il sistema finanziario globale. La storia sembra ripetersi oggi. 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Per Online SIM scrive di scenari e storie di mercato, megatrend e idee di investimento, educazione finanziaria. Esperienza: \u00c9 stata caporedattore di Bloomberg Investimenti e poi vicecaporedattore di Panorama Economy (Gruppo Mondadori). Nel 2015, dopo la lunga carriera nella carta stampata economica, \u00e8 passata alla comunicazione come responsabile delle attivit\u00e0 di editoria aziendale e di content marketing di Lob Pr+Content occupandosi di progetti editoriali in diversi settori (risparmio, finanza, assicurazioni). Dal 2015 cura la redazione dei contenuti del Blog di Online SIM, che oggi conta oltre 1200 articoli. Formazione: Ha una laurea in lingue e letterature straniere e una specializzazione in giornalismo. 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