{"id":23386,"date":"2023-06-30T17:48:51","date_gmt":"2023-06-30T15:48:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=23386"},"modified":"2023-07-05T10:57:06","modified_gmt":"2023-07-05T08:57:06","slug":"fintech-perche-nuove-proposte-ue-sui-pagamenti-digitali-cambiano-consumi","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/fintech-perche-nuove-proposte-ue-sui-pagamenti-digitali-cambiano-consumi\/","title":{"rendered":"Fintech: perch\u00e9 le nuove proposte UE sui pagamenti digitali cambiano i consumi"},"content":{"rendered":"<p>A giugno 2023 \u00e8 stato fatto un passo avanti importante nell\u2019innovazione dei servizi per i pagamenti digitali. La commissione europea ha presentato un pacchetto di misure che fa capo alla cosiddetta <a href=\"https:\/\/finance.ec.europa.eu\/publications\/digital-finance-package_en\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow noreferrer\"><strong>Digital finance strategy<\/strong><\/a>, la cui discussione era cominciata nel 2020. Questa integra la proposta di regolamento della Commissione presentata nel 2022 che punta a rendere i pagamenti istantanei in euro disponibili a tutti i cittadini e le imprese titolari di un conto bancario nell&#8217;UE e nei paesi del SEE.<\/p>\n<p>Le nuove misure hanno l\u2019obiettivo di <strong>cambiare il sistema dei pagamenti europeo<\/strong> e, in generale, <strong>il fintech<\/strong>, ovvero il settore finanziario dell&#8217;era digitale. Sono orientate alla protezione dei consumatori e alla concorrenza nel settore dei pagamenti elettronici che<strong> in Europa valgono 240 milia miliardi di euro<\/strong>, in base all\u2019ultimo dato dell\u2019UE fermo al 2021.<\/p>\n<h2><strong>Pagamenti digitali: dalla direttiva PSD2 alla PSD3 cosa cambia<\/strong><\/h2>\n<p>La <strong>protezione dei consumatori<\/strong> \u00e8 stata la stella polare per il legislatore europeo. Questa scelta si \u00e8 resa necessaria dopo la pandemia, che ha moltiplicato i fornitori di servizi di open banking e fintech e ha aumentato e reso pi\u00f9 sofisticate le frodi. La strada scelta \u00e8 la <strong>revisione della Direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) <\/strong>che diventer\u00e0 PSD3.<\/p>\n<p>La proposta garantisce ai consumatori la possibilit\u00e0 di continuare a effettuare <strong>pagamenti e transazioni elettroniche in tutta sicurezza nell&#8217;UE<\/strong>, a livello nazionale o transfrontaliero, in euro e non. Pur salvaguardando i diritti dei clienti, mira anche a fornire una maggiore scelta di fornitori di servizi di pagamento.<\/p>\n<h2>I punti chiave della PSD3<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Guerra a tutto campo alle frodi.<\/strong> Combattere e mitigare le frodi nei pagamenti \u00e8 il primo obiettivo. La strada scelta \u00e8 consentire ai fornitori di servizi di pagamento di condividere tra loro le informazioni relative alle frodi, aumentando la consapevolezza dei consumatori. Ma questo non basta. Saranno anche rafforzate le regole di autenticazione dei clienti, estendendo i diritti di rimborso dei consumatori vittime di frodi e creando un sistema per verificare l&#8217;allineamento dei beneficiari collegati all\u2019IBAN con i loro nomi sul conto che saranno obbligatori per tutti i bonifici.<\/li>\n<li><strong>Pi\u00f9 diritti ai consumatori.<\/strong> Un punto debole della PSD2 sono i diritti dei consumatori in caso di frode. Questo meccanismo sar\u00e0 migliorato. Per esempio aumentando la trasparenza sugli estratti conto e fornendo informazioni pi\u00f9 trasparenti sulle spese bancomat.<\/li>\n<li><strong>Pi\u00f9 potere ai soggetti non bancari.<\/strong> Cresce la parit\u00e0 di condizioni tra banche e soggetti non bancari. In particolare sar\u00e0 consentito ai fornitori di servizi a pagamento non bancari l&#8217;accesso a tutti i sistemi di pagamento dell&#8217;UE, con adeguate garanzie, garantendo loro i diritti su un conto bancario.<\/li>\n<li><strong>Favorita la crescita dei servizi open banking.<\/strong> Migliorare il funzionamento dell&#8217;open banking, rimuovendo gli ostacoli e migliorando il controllo sui dati di pagamento da parte dei clienti, consentendo anche l&#8217;ingresso nel mercato di nuovi servizi innovativi.<\/li>\n<li><strong>Negozi come bancomat.<\/strong> Migliorare la disponibilit\u00e0 di contante nei negozi e tramite gli sportelli automatici \u00e8 un latro punti importante. Questo vuol dire consentire ai rivenditori di fornire servizi di contante ai clienti senza che acquistino nulla grazie a regole chiare per gli operatori indipendenti di sportelli automatici.<\/li>\n<li><strong>Sanzioni efficaci.<\/strong> Rafforzare l&#8217;armonizzazione e l&#8217;applicazione, adottando la maggior parte delle regole di pagamento in un regolamento direttamente applicabile e rafforzando le disposizioni in materia di attuazione e sanzioni.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>Pagamenti digitali: come cambia l\u2019accesso e la condivisione dei dati finanziari<\/strong><\/h2>\n<p>Le nuove misure sui pagamenti digitali consentiranno alle persone di <strong>condividere i propri dati in modo sicuro<\/strong> per accedere alla gamma pi\u00f9 ampia possibile di prodotti e servizi finanziari al miglior prezzo.<\/p>\n<p>In particolare:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Condivisione volontaria dei dati.<\/strong> I consumatori hanno la possibilit\u00e0, ma nessun obbligo di condividere i propri dati con i detentori di servizi finanziari (per esempio, servizi di consulenza online personalizzata)<\/li>\n<li><strong>Pi\u00f9 obblighi sul trattamento dei dati da parte dei fonditori di servizi.<\/strong> Obbligo per i titolari dei dati dei clienti (per esempio, istituti finanziari) di mettere questi dati a disposizione degli utenti dei dati (per esempio, altri istituti finanziari fintech) predisponendo l&#8217;infrastruttura tecnica richiesta e previa autorizzazione del cliente.<\/li>\n<li><strong>Controllo dei dati ai consumatori.<\/strong> \u00c8 previsto il controllo assoluto da parte dei clienti su chi accede ai propri dati e per quale scopo. Questo dovrebbe aumentare la fiducia nella condivisione dei dati, facilitata dall&#8217;obbligo di dashboard di autorizzazione dedicati e una protezione rafforzata dei dati personali dei clienti in linea con il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR).<\/li>\n<li><strong>Standard di condivisione.<\/strong> \u00c8 prevista la standardizzazione dei dati dei consumatori e delle interfacce tecniche richieste come parte di schemi di condivisione dei dati finanziari, di cui devono diventare membri sia i titolari dei dati che gli utenti dei dati.<\/li>\n<li><strong>Condivisione con regole chiare.<\/strong> Saranno adottati regimi chiari per accertare le violazioni e meccanismi di risoluzione delle controversie nell&#8217;ambito dei sistemi di condivisione dei dati finanziari, in modo che i rischi di responsabilit\u00e0 non disincentivino i titolari dei dati a renderli disponibili.<\/li>\n<li><strong>Incentivi all\u2019innovazione.<\/strong> Sono previsti incentivi per i titolari di dati che metteranno in atto interfacce di alta qualit\u00e0 per gli utenti dei dati. Si pensa a un ragionevole compenso da parte degli utenti dei dati in linea con i principi generali della condivisione dei dati tra imprese (B2B) stabiliti nella proposta di legge sui dati (e le imprese pi\u00f9 piccole dovr\u00e0 solo corrispondere un indennizzo al costo).<\/li>\n<\/ul>\n<h3>IDEE DI INVESTIMENTO<\/h3>\n<p>La proposta sui pagamenti digitali e il fintech porter\u00e0 a <strong>prodotti e servizi finanziari pi\u00f9 innovativi<\/strong> e stimoler\u00e0 la concorrenza.<\/p>\n<p>Per investire nel lungo termine su tutti i <strong>megatrend del cambiamento digitale<\/strong> con la massima diversificazione, una buona scelta sono i <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\/Investi-Con-I-Portafogli-Modello\"><strong>portafogli modello<\/strong><\/a> <strong>di Online SIM <\/strong>costruiti con diverse asset class e sviluppati sulla base di metodologie quantitative. 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Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A giugno 2023 \u00e8 stato fatto un passo avanti importante nell\u2019innovazione dei servizi per i pagamenti digitali. La commissione europea ha presentato un pacchetto di misure che fa capo alla cosiddetta Digital finance strategy, la cui discussione era cominciata nel 2020. 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