{"id":23793,"date":"2025-03-18T15:56:20","date_gmt":"2025-03-18T14:56:20","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=23793"},"modified":"2025-03-18T17:42:28","modified_gmt":"2025-03-18T16:42:28","slug":"quali-sono-differenze-tra-risparmio-gestito-e-amministrato","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/quali-sono-differenze-tra-risparmio-gestito-e-amministrato\/","title":{"rendered":"Quali sono le differenze tra risparmio gestito e amministrato?"},"content":{"rendered":"<p data-pm-slice=\"1 1 []\">Investire il proprio capitale \u00e8 una scelta importante e complessa. Tra le varie opzioni disponibili, si sente spesso parlare di <strong>risparmio gestito<\/strong> e <strong>risparmio amministrato<\/strong>. Ma quali sono <strong>le differenze tra questi due approcci?<\/strong> Quale conviene di pi\u00f9? E <strong>come funziona la tassazione?<\/strong> In questa guida analizzeremo in dettaglio queste tipologie di investimento per aiutarti a scegliere quella pi\u00f9 adatta alle tue esigenze.<\/p>\n<ul>\n<li><strong><a href=\"#cose\">Cos&#8217;\u00e8 il risparmio gestito e come funziona<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#comefunziona\">Cos&#8217;\u00e8 il risparmio amministrato e come funziona<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#dichiarativo\">Risparmio dichiarativo: cos&#8217;\u00e8 e come funziona<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#differenze\">Differenze tra risparmio gestito e amministrato<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#rischio\">Che cos&#8217;\u00e8 il rischio\/rendimento?<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#guadagna\">Cosa succede se si guadagna?<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#perde\">Cosa succede se si perde?<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#risparmio\">Il risparmio gestito conviene pi\u00f9 di quello amministrato?<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#tassazione\">La tassazione di risparmio gestito e amministrato<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"cose\"><\/a>Cos&#8217;\u00e8 il risparmio gestito e come funziona<\/strong><\/h2>\n<p><strong>Il risparmio gestito \u00e8 una forma di investimento finanziaria<\/strong> con cui si affida a un intermediario professionale &#8211; banca, Societ\u00e0 di Gestione del Risparmio (SGR), consulenti finanziari o assicurazioni &#8211; una porzione del proprio patrimonio per essere investito. L\u2019obiettivo \u00e8 ottenere un rendimento solitamente nel lungo termine, valutando attentamente il rischio di chi investe.<\/p>\n<p>Sono <strong>prodotti finanziari del risparmio gestito<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Cerca-Fondo\">Fondi comuni di investimento<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\">SICAV<\/a><\/li>\n<li>Gestioni patrimoniali (GPM e GPF)<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\/Investi-Con-I-Portafogli-Modello?gad=1&amp;gclid=Cj0KCQjw9MCnBhCYARIsAB1WQVWSzx3PIPRWrY72mDtVeEjKs2v_yKdHckoS2qPkci1i8f7NX6H7v-4aArEiEALw_wcB\">Portafogli modello<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Previdenza-Integrativa\">Fondi pensione<\/a><\/li>\n<li>Polizze vita unit linked<\/li>\n<li>Exchange Traded Fund (ETF)<\/li>\n<li>Hedge fund<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"comefunziona\"><\/a>Cos&#8217;\u00e8 il risparmio amministrato e come funziona<\/strong><\/h2>\n<p><strong>Il risparmio amministrato<\/strong> \u00e8 una forma di investimento attraverso la quale <strong>l\u2019investitore decide autonomamente<\/strong> dove, come e quando investire, delegando a un intermediario professionale \u2013 banca, Societ\u00e0 di Intermediazione Mobiliare (SIM), Societ\u00e0 di Gestione del Risparmio (SGR), Fiduciarie, Family office \u2013 tutti gli adempimenti fiscali previsti. In pratica, l\u2019intermediario scelto agisce come sostituto d\u2019imposta e calcola le tasse in base all\u2019aliquota vigente, garantendo l\u2019anonimato dell&#8217;investitore.<\/p>\n<p>Sono <strong>prodotti finanziari del risparmio amministrato<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li>Azioni<\/li>\n<li>Obbligazioni<\/li>\n<li>Conti correnti<\/li>\n<\/ul>\n<h2><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"dichiarativo\"><\/a>Risparmio dichiarativo: cos&#8217;\u00e8 e come funziona<\/h2>\n<p>Il risparmio dichiarativo <strong>\u00e8 un modello in cui l&#8217;investitore gestisce autonomamente la tassazione<\/strong> sui propri investimenti, dichiarando i redditi nel proprio modello fiscale. Questo comporta l&#8217;obbligo di calcolare le imposte dovute e di versarle autonomamente.<\/p>\n<h3>Vantaggi<\/h3>\n<ul>\n<li>Possibilit\u00e0 di ottimizzare la fiscalit\u00e0<\/li>\n<li>Maggiore flessibilit\u00e0<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Svantaggi<\/h3>\n<ul>\n<li>Maggiore complessit\u00e0 amministrativa<\/li>\n<li>Rischio di errori fiscali<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"differenze\"><\/a>Differenze tra risparmio gestito e amministrato<\/strong><\/h2>\n<p>La principale differenza tra risparmio gestito e amministrato <strong>\u00e8 il livello di coinvolgimento dell&#8217;investitore.<\/strong> Nel risparmio gestito, le decisioni sono prese da professionisti, mentre nel risparmio amministrato l&#8217;investitore ha il pieno controllo.<\/p>\n<ul>\n<li>Nel <strong>risparmio gestito<\/strong> \u00e8 l\u2019intermediario finanziario scelto, per esempio una banca, a decidere come costruire il portafoglio di investimento, consigliando una corretta <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/tag\/asset-allocation\/\"><strong>asset allocation<\/strong><\/a> in base al rischio e agli obiettivi di chi investe.<\/li>\n<li>Nel <strong>risparmio amministrato<\/strong> il compito dell\u2019intermediario si limita al pagamento delle tasse relative al patrimonio investito. In questo caso, non c\u2019\u00e8 consulenza all\u2019investimento e tutte le decisioni sono lasciate al singolo investitore.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"rischio\"><\/a>Che cos&#8217;\u00e8 il rischio\/rendimento?<\/h2>\n<p>Ogni investimento comporta un certo livello di rischio e un rendimento atteso. In generale, <strong>maggiore \u00e8 il rischio, maggiore pu\u00f2 essere il rendimento.<\/strong> Il risparmio gestito tende a ridurre il rischio attraverso la diversificazione, mentre nel risparmio amministrato il rischio dipende dalle scelte dell&#8217;investitore.<\/p>\n<h2><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"guadagna\"><\/a>Cosa succede se si guadagna?<\/h2>\n<p>Se l&#8217;investimento genera un profitto, <strong>l&#8217;investitore realizza una plusvalenza<\/strong>. Nel risparmio gestito, le plusvalenze sono tassate automaticamente. Nel risparmio amministrato, la banca applica la tassazione al momento della vendita dei titoli.<\/p>\n<h2><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"perde\"><\/a>Cosa succede se si perde?<\/h2>\n<p>Nel caso di perdite, nel risparmio gestito si possono compensare con eventuali guadagni futuri all&#8217;interno dello stesso portafoglio. Nel risparmio amministrato, invece, l&#8217;<strong>investitore pu\u00f2 compensare le perdite solo con plusvalenze<\/strong> dello stesso tipo.<\/p>\n<h2><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"risparmio\"><\/a>Il risparmio gestito conviene pi\u00f9 di quello amministrato?<\/h2>\n<p><strong>Non esiste una risposta netta.<\/strong> Il risparmio gestito \u00e8 ideale per chi preferisce delegare le decisioni a esperti e diversificare il portafoglio. Il risparmio amministrato \u00e8 pi\u00f9 adatto a chi vuole avere il controllo diretto sui propri investimenti e ha esperienza nei mercati finanziari.<\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"tassazione\"><\/a>La tassazione di risparmio gestito e amministrato<\/strong><\/h2>\n<p>Anche in ambito fiscale ci sono differenze tra i due tipi di risparmio, vediamo quali.<\/p>\n<h3><strong>Le tasse del risparmio gestito<\/strong><\/h3>\n<ul>\n<li>L\u2019intermediario opera su <strong>delega fiscale.<\/strong><\/li>\n<li>La base imponibile su cui calcolare le tasse \u00e8 composta da <strong>redditi di capitale<\/strong> e anche da <strong>redditi diversi<\/strong> (per esempio, immobili detenuti all\u2019estero).<\/li>\n<li>L\u2019aliquota dell\u2019imposta sostitutiva \u00e8 del <strong>26% per tutte le plusvalenze<\/strong>, scende al <strong>12,5% per i Titoli di Stato<\/strong> italiani ed esteri emessi da <strong><a href=\"https:\/\/def.finanze.it\/DocTribFrontend\/getAttoNormativoDetail.do?ACTION=getArticolo&amp;id=%7b1386CFDB-65DD-4073-96E5-51FE3D4E4112%7d&amp;codiceOrdinamento=200000100000000&amp;articolo=Articolo%201\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow noreferrer\">Paesi compresi della White List<\/a>.<\/strong><\/li>\n<li>Si possono compensare le componenti positive e negative del reddito. In pratica, le plusvalenze e le <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/cosa-sono-minusvalenze-come-recuperarle\/\">minusvalenze<\/a><\/strong> di un portafoglio del risparmio gestito si possono sommare riducendo il carico fiscale.<\/li>\n<li>Se il portafoglio nel complesso, al netto di plusvalenze e minusvalenze, ha un <strong>rendimento positivo<\/strong>, la compensazione si effettua l\u2019ultimo giorno di ogni anno. Se il portafoglio ha un <strong>rendimento negativo<\/strong> la perdita pu\u00f2 essere riportata a nuovo nei 4 anni successivi, formando un credito di imposta.<\/li>\n<\/ul>\n<h3><strong>Le tasse del risparmio amministrato<\/strong><\/h3>\n<ul>\n<li>L\u2019intermediario svolge il ruolo di <strong>sostituto d\u2019imposta.<\/strong><\/li>\n<li>La <strong>tassazione si applica alla vendita<\/strong> dei singoli prodotti finanziari.<\/li>\n<li>L\u2019aliquota dell\u2019imposta sostitutiva \u00e8 la medesima del risparmio gestito: <strong>26% per tutte le plusvalenze<\/strong>, che scende al <strong>12,5% per i titoli di Stato<\/strong> italiani ed esteri emessi da <strong>Paesi compresi della White List.<\/strong><\/li>\n<li>Le plusvalenze e le <strong>minusvalenze<\/strong> che derivano dal risparmio gestito (per esempio, fondi comuni d\u2019investimento, Sicav, ETF) non sono compensabili. Possono essere invece compensate le minusvalenze con eventuali plusvalenze che derivano da azioni, obbligazioni ed ETC.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Scopri i <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\/Investi-Con-I-Portafogli-Modello\"><strong>Portafogli modello,<\/strong><\/a> il servizio di Online SIM pi\u00f9 indicato per entrare nel risparmio gestito e compiere le scelte di investimento pi\u00f9 corrette in base alle tue esigenze e ai tuoi obiettivi.<\/p>\n<p><strong><em>Note<\/em><\/strong><\/p>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n<p><em>*Articolo pubblicato a settembre 2023 e sottoposto a successive revisioni<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Investire il proprio capitale \u00e8 una scelta importante e complessa. Tra le varie opzioni disponibili, si sente spesso parlare di risparmio gestito e risparmio amministrato. Ma quali sono le differenze tra questi due approcci? Quale conviene di pi\u00f9? E come funziona la tassazione? 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