{"id":23963,"date":"2023-10-06T17:07:36","date_gmt":"2023-10-06T15:07:36","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=23963"},"modified":"2024-09-20T11:23:13","modified_gmt":"2024-09-20T09:23:13","slug":"banche-europee-cosa-cambia-con-basilea-iii","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/banche-europee-cosa-cambia-con-basilea-iii\/","title":{"rendered":"Banche europee: cosa cambia con Basilea III"},"content":{"rendered":"<p>Mentre in Italia fa discutere la <strong>tassa sugli extra profitti delle banche<\/strong> proposta e poi ridimensionata dal governo Meloni, l\u2019Europa ha dettato nuove regole pi\u00f9 severe sul capitale delle banche in vista dell\u2019entrata in vigore di Basilea III, a gennaio 2025. Cosa cambia e come investire.<\/p>\n<h2><strong>Cosa cambia con Basilea III<\/strong><\/h2>\n<p>Il pacchetto di riforme regolamentari delle norme prudenziali, noto come Basilea III, ha come <strong>obiettivo il miglioramento della gestione dei rischi<\/strong> del sistema finanziario. Vediamo cosa prevede:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Adeguamento da gennaio 2025.<\/strong> Le banche europee dovranno adeguare il proprio capitale dal primo gennaio 2025 alla fine del 2028. A regime richieder\u00e0 un adeguamento del capitale minimo Tier 1 del sistema bancario europeo di soli 600 milioni di euro. Secondo il <a href=\"https:\/\/www.eba.europa.eu\/sites\/default\/documents\/files\/document_library\/Publications\/Reports\/2023\/Basel%20III%20monitoring%20report\/1062187\/Basel%20III%20monitoring%20report%20as%20of%20December%202022.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow noreferrer\"><strong>rapporto dell\u2019European banking authority (EBA)<\/strong><\/a> si tratta di un deficit di capitale molto modesto, equivalente ad un aumento del 9% del requisito di capitale minimo.<\/li>\n<li><strong>Il peso sulle banche piccole.<\/strong> Il rapporto EBA, condotto su un campione di 157 banche (58 banche pi\u00f9 grandi Gruppo 1 con capitale sopra 3 miliardi e 99 banche Gruppo 2 con Tier 1 sotto 3 miliardi) fotografa la situazione al dicembre 2022. Rispetto al rapporto precedente, al dicembre 2021, l&#8217;impatto si \u00e8 ridotto del 50%: nel primo report l&#8217;aumento del capitale Tier 1 era 15% pari a 1,2 miliardi. L&#8217;impatto maggiore si avr\u00e0 sui piccoli istituti di credito, mentre sar\u00e0 quasi nullo per gli istituti pi\u00f9 grandi e di rilevanza sistemica.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>Banche: gli obblighi di Basilea III<\/strong><\/h2>\n<p><strong>Rendere pi\u00f9 sicuro il sistema bancario<\/strong>, ma anche favorire il credito verso imprese e persone, aumentando allo stesso tempo la sicurezza digitale. Al di l\u00e0 delle regole sul capitale, ecco cosa dovranno fare le banche per adeguarsi al Basilea III:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Ridurre la leva finanziaria.<\/strong> Gli istituti di credito Ue dovranno mantenere un indice di leva finanziaria minimo del 3%. Per esempio, devono avere minimo 3 euro di capitale per ogni 100 euro di attivit\u00e0 in bilancio.<\/li>\n<li><strong>Aumentare la liquidit\u00e0 a copertura.<\/strong> Le banche dovranno avere una copertura di liquidit\u00e0 minima del 100%. Questo mette al riparo da deflussi di cassa come \u00e8 accaduto, per esempio, nelle <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/crisi-banche-perche-ora-regole-potrebbero-cambiare\/\"><strong>recenti crisi bancarie<\/strong><\/a>.<\/li>\n<li><strong>Stabilit\u00e0 delle fonti di finanziamento.<\/strong> Le banche dovranno mantenere un coefficiente di finanziamento netto stabile minimo del 100%. Questo serve per mettere in sicurezza le attivit\u00e0 di lungo termine.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>IDEE DI INVESTIMENTO<\/h3>\n<p>Il settore bancario europeo ha corso molto nell\u2019ultimo anno e mezzo anche grazie all\u2019aumento dei tassi di interesse. Secondo l\u2019analisi di <strong>Bank of America<\/strong>, questa corsa \u00e8 destinata a rallentare proprio con l\u2019avvicinarsi della fine del ciclo di rialzi della Banca centrale europea (BCE). Cosa pu\u00f2 accadere? Un rallentamento degli utili, ma il sentiment rimane positivo sulle banche perch\u00e9 le valutazioni sono ancora interessanti, il rischio si \u00e8 abbassato e le aspettative di crescita dei ricavi restano buone. Il settore finanziario \u00e8 composto da titoli ciclici.<\/p>\n<p>Il settore finanziario (banche, assicurazioni) \u00e8 adatto a un investitore che cerca qualit\u00e0 e i titoli ciclici. Per\u00a0<strong>diversificare il portafoglio sul settore finanza<\/strong>\u00a0ci sono fondi azionari specializzati che investono con un\u2019ottica globale (Categoria Morningstar: Azionari Servizi Finanziari).<\/p>\n<h3>I migliori fondi presenti sulla piattaforma di Online SIM<\/h3>\n<ul>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/algebris-financial-equity-fund-classe-r-eur-acc\">Algebris Financial Equity Fund Classe R EUR (Acc)<\/a><\/strong> \u00e8 un azionario tematico che investe a livello globale sul settore finanza. Il fondo \u00e8 nato nel 2016 e a tre anni rende il <strong>28,16%<\/strong> (dati Morningstar aggiornati a ottobre 2023). Finanza e tecnologia sono i primi settori in portafoglio. Il 42% \u00e8 investito in area euro, il 33% in Usa.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/algebris-financial-equity-fund-classe-r-eur-acc\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-large wp-image-23989\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Algebris-Financial-Equity-Fund-Classe-R-EUR-Acc-1024x345.jpg\" alt=\"Algebris Financial Equity Fund Classe R EUR (Acc)\" width=\"1024\" height=\"345\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Algebris-Financial-Equity-Fund-Classe-R-EUR-Acc-1024x345.jpg 1024w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Algebris-Financial-Equity-Fund-Classe-R-EUR-Acc-300x101.jpg 300w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Algebris-Financial-Equity-Fund-Classe-R-EUR-Acc-768x258.jpg 768w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Algebris-Financial-Equity-Fund-Classe-R-EUR-Acc-1536x517.jpg 1536w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Algebris-Financial-Equity-Fund-Classe-R-EUR-Acc-360x121.jpg 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Algebris-Financial-Equity-Fund-Classe-R-EUR-Acc-750x252.jpg 750w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Algebris-Financial-Equity-Fund-Classe-R-EUR-Acc.jpg 2000w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><\/p>\n<ul>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/bgf-world-financials-fund-usd-classe-e2\">Bgf World Financials Fund Usd Classe E2<\/a><\/strong> \u00e8 un fondo azionario internazionale che investe a livello mondiale almeno il 70% del patrimonio in azioni di societ\u00e0 operanti prevalentemente nel settore dei servizi finanziari. Il fondo rende il <strong>16,71%<\/strong> a tre anni (dati Morningstar aggiornati a ottobre 2023) Finanza e tecnologia sono i settori principali. Il 43% \u00e8 investito in Usa, il 32% in area euro.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/bgf-world-financials-fund-usd-classe-e2\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-large wp-image-23990\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Bgf-World-Financials-Fund-Usd-Classe-E2-1024x345.jpg\" alt=\"Bgf World Financials Fund Usd Classe E2\" width=\"1024\" height=\"345\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Bgf-World-Financials-Fund-Usd-Classe-E2-1024x345.jpg 1024w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Bgf-World-Financials-Fund-Usd-Classe-E2-300x101.jpg 300w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Bgf-World-Financials-Fund-Usd-Classe-E2-768x258.jpg 768w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Bgf-World-Financials-Fund-Usd-Classe-E2-1536x517.jpg 1536w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Bgf-World-Financials-Fund-Usd-Classe-E2-360x121.jpg 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Bgf-World-Financials-Fund-Usd-Classe-E2-750x252.jpg 750w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Bgf-World-Financials-Fund-Usd-Classe-E2.jpg 2000w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><\/p>\n<ul>\n<li><strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/fidelity-global-financial-services-fund-classe-e-acc\">Fidelity Global Financial Services Fund Classe E (acc)<\/a><\/strong> \u00e8 un azionario tematico che investe a livello globale in aziende che operano nell&#8217;industria dei servizi finanziari sia multinazionali, sia societ\u00e0 che operano esclusivamente su scala locale, o che offrono un&#8217;esposizione unica a mercati di nicchia. Il fondo rende il <strong>14,25%<\/strong> a tre anni (dati Morningstar aggiornati a ottobre 2023). Finanza e tecnologia sono i settori pi\u00f9 rappresentati. Il 64% \u00e8 investito in Usa, il 10% in area euro.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/fidelity-global-financial-services-fund-classe-e-acc\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-large wp-image-23991\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Fidelity-Global-Financial-Services-Fund-Classe-E-acc-1024x345.jpg\" alt=\"Fidelity Global Financial Services Fund Classe E (acc)\" width=\"1024\" height=\"345\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Fidelity-Global-Financial-Services-Fund-Classe-E-acc-1024x345.jpg 1024w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Fidelity-Global-Financial-Services-Fund-Classe-E-acc-300x101.jpg 300w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Fidelity-Global-Financial-Services-Fund-Classe-E-acc-768x258.jpg 768w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Fidelity-Global-Financial-Services-Fund-Classe-E-acc-1536x517.jpg 1536w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Fidelity-Global-Financial-Services-Fund-Classe-E-acc-360x121.jpg 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Fidelity-Global-Financial-Services-Fund-Classe-E-acc-750x252.jpg 750w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Fidelity-Global-Financial-Services-Fund-Classe-E-acc.jpg 2000w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/a><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Goldman Sachs Invest Banking &amp; Insurance Classe X Eur Acc<\/strong> \u00e8 un azionario tematico che investe a livello globale in societ\u00e0 dei settori: bancario, credito al consumo, investment banking e brokeraggio, gestioni patrimoniali e assicurativo. Il fondo rende il <strong>13,34<\/strong><strong>%<\/strong> a tre anni (dati Morningstar aggiornati a ottobre 2023). Finanza e tecnologia sono i settori principali. Il 54% \u00e8 investito in Usa, l\u201911% in area euro.<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-large wp-image-23992\" src=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Goldman-Sachs-Invest-Banking-Insurance-Classe-X-Eur-Acc-1024x345.jpg\" alt=\"Goldman Sachs Invest Banking &amp; Insurance Classe X Eur Acc\" width=\"1024\" height=\"345\" srcset=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Goldman-Sachs-Invest-Banking-Insurance-Classe-X-Eur-Acc-1024x345.jpg 1024w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Goldman-Sachs-Invest-Banking-Insurance-Classe-X-Eur-Acc-300x101.jpg 300w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Goldman-Sachs-Invest-Banking-Insurance-Classe-X-Eur-Acc-768x258.jpg 768w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Goldman-Sachs-Invest-Banking-Insurance-Classe-X-Eur-Acc-1536x517.jpg 1536w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Goldman-Sachs-Invest-Banking-Insurance-Classe-X-Eur-Acc-360x121.jpg 360w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Goldman-Sachs-Invest-Banking-Insurance-Classe-X-Eur-Acc-750x252.jpg 750w, https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/10\/Goldman-Sachs-Invest-Banking-Insurance-Classe-X-Eur-Acc.jpg 2000w\" sizes=\"auto, (max-width: 1024px) 100vw, 1024px\" \/><\/p>\n<p>Scopri gli altri\u00a0<strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\">fondi per investire<\/a><\/strong>\u00a0sulla\u00a0piattaforma Online SIM.<\/p>\n<h4><em><strong>Note<\/strong><\/em><\/h4>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Mentre in Italia fa discutere la tassa sugli extra profitti delle banche proposta e poi ridimensionata dal governo Meloni, l\u2019Europa ha dettato nuove regole pi\u00f9 severe sul capitale delle banche in vista dell\u2019entrata in vigore di Basilea III, a gennaio 2025. Cosa cambia e come investire. 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