{"id":30958,"date":"2025-04-22T16:00:50","date_gmt":"2025-04-22T14:00:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=30958"},"modified":"2025-04-22T16:23:45","modified_gmt":"2025-04-22T14:23:45","slug":"momento-di-capire-quanto-sei-disposto-a-rischiare-per-investire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/momento-di-capire-quanto-sei-disposto-a-rischiare-per-investire\/","title":{"rendered":"\u00c8 il momento di capire quanto sei disposto a rischiare per investire"},"content":{"rendered":"

Dopo una fase di turbolenza nei mercati, come quella causata dai dazi annunciati da Donald Trump nel cosiddetto \u201cGiorno della Liberazione\u201d, molti investitori europei in fondi comuni si ritrovano a porsi una domanda fondamentale: quanto rischio posso davvero sopportare nel mio portafoglio?<\/strong><\/p>\n

Capirlo non \u00e8 solo una questione teorica, ma un passo necessario per evitare decisioni impulsive durante le prossime crisi. Ecco 10 passaggi pratici<\/strong> per arrivarci.<\/p>\n

    \n
  1. \n

    Rivedi le tue emozioni recenti<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

    Hai sentito ansia o panico durante l\u2019ultima fase di volatilit\u00e0?<\/strong> Se s\u00ec, il tuo portafoglio potrebbe essere pi\u00f9 rischioso di quanto pensassi. L\u2019emotivit\u00e0 \u00e8 il primo indicatore di un mismatch tra tolleranza al rischio e asset allocation.<\/p>\n

    Consiglio:<\/strong> Ripensa a come ti sei sentito durante l\u2019ultima fase di volatilit\u00e0.<\/p>\n

    Esempio:<\/strong>
    \nLaura, 52 anni, ha investito il 70% in fondi azionari. Quando i mercati hanno perso il 10% in pochi giorni, ha controllato il portafoglio ogni ora. Questo stress indica che la sua esposizione \u00e8 troppo alta rispetto alla sua tolleranza.<\/p>\n

      \n
    1. \n

      Valuta le perdite che puoi davvero sopportare<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

      Immagina di perdere il 30% del tuo capitale in pochi mesi. Riesci a dormire la notte? Se la risposta \u00e8 no, \u00e8 tempo di ridurre la componente azionaria. La domanda chiave \u00e8: quale drawdown riesco a sopportare senza vendere in preda al panico<\/strong>?<\/p>\n

      Consiglio:<\/strong> Rifletti su quanto potresti perdere prima di cedere alla tentazione di vendere.<\/p>\n

      Esempio:<\/strong>
      \nGiovanni ha 100.000 euro investiti. Se vede scendere il suo portafoglio a 75.000 euro, si dice che “\u00e8 solo temporaneo”. Ma se scendesse a 60.000, ha ammesso che venderebbe tutto. Quindi il suo rischio massimo sopportabile \u00e8 del 25%.<\/p>\n

        \n
      1. \n

        Applica la regola del 4×5<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

        Un metodo semplice: moltiplica la percentuale azionaria del tuo portafoglio prima per 4 e poi per 5. Questo \u00e8 l\u2019intervallo di drawdown possibile in una crisi severa. Esempio: 70% in azioni = drawdown atteso tra il 28% e il 35%. \u00c8 troppo? Ricalibra<\/strong>.<\/p>\n

        Consiglio:<\/strong> Calcola il possibile drawdown in caso di crisi.<\/p>\n

        Esempio:<\/strong>
        \nMarco ha un portafoglio 60% azioni e 40% obbligazioni. 60 \u00d7 4 = 24; 60 \u00d7 5 = 30. Deve aspettarsi che, in uno scenario grave, possa perdere dal 24% al 30% del capitale. Se questo gli sembra eccessivo, deve abbassare la quota azionaria.<\/p>\n

          \n
        1. \n

          Non farti ingannare dall\u2019et\u00e0<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

          Sei giovane? Non \u00e8 detto che tu debba avere l\u201980% del portafoglio in azioni. La tolleranza al rischio<\/strong> non dipende solo dall\u2019et\u00e0, ma anche dalla tua capacit\u00e0 emotiva e finanziaria di affrontare le perdite.<\/p>\n

          Consiglio:<\/strong> Non seguire alla cieca le regole generiche sull\u2019et\u00e0.<\/p>\n

          Esempio:<\/strong>
          \nAnna ha 30 anni e un portafoglio 90% azioni perch\u00e9 \u00e8 giovane. Ma ogni volta che i mercati calano del 5%, si preoccupa e pensa di vendere. Meglio per lei un 60% azionario, pi\u00f9 in linea con la sua sensibilit\u00e0.<\/p>\n

            \n
          1. \n

            Controlla la tua esposizione a eventi estremi<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

            La volatilit\u00e0 media non racconta tutta la storia<\/strong>. Eventi come il Covid o la crisi del 2008 hanno causato perdite del 30-50%. Calcola la “resilienza” del tuo portafoglio agli shock, non solo le performance medie.<\/p>\n

            Consiglio:<\/strong> Verifica quanto il tuo portafoglio potrebbe soffrire in una crisi severa.<\/p>\n

            Esempio:<\/strong>
            \nDurante la crisi Covid, Paolo aveva un portafoglio 80\/20. Ha perso il 28% in un mese. Era molto di pi\u00f9 di quanto si aspettasse. Da allora ha ridotto la parte azionaria al 60% per sentirsi pi\u00f9 tranquillo.<\/p>\n

              \n
            1. \n

              Simula uno scenario di crisi<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

              Prendi i tuoi fondi attuali e applica ipotetici cali del 20%, 30%, 40%. Osserva l\u2019impatto sui tuoi risparmi totali. Visualizzare l’effetto reale<\/strong> sul proprio patrimonio aiuta a ragionare in termini concreti, non astratti.<\/p>\n

              Consiglio:<\/strong> Fai delle prove con ipotetici cali per capire l\u2019impatto.<\/p>\n

              Esempio:<\/strong>
              \nCarla ha 200.000 euro investiti. Ha simulato un calo del 30% su Excel: 60.000 euro in meno. Ha realizzato che non si sentirebbe a suo agio e ha deciso di rivedere la sua allocazione.<\/p>\n

                \n
              1. \n

                Verifica la coerenza tra rischio e obiettivi<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                Hai un obiettivo a 3 anni? Allora un portafoglio aggressivo ha poco senso<\/strong>. Se l\u2019orizzonte \u00e8 lungo, puoi assumerti pi\u00f9 rischi \u2013 ma sempre nel limite di ci\u00f2 che puoi tollerare psicologicamente.<\/p>\n

                Consiglio:<\/strong> Allinea l\u2019esposizione al rischio con la tua tempistica.<\/p>\n

                Esempio:<\/strong>
                \nRoberto vuole usare i suoi investimenti tra 2 anni per comprare casa. Aveva il 70% in fondi azionari. Troppo rischioso per un obiettivo a breve. \u00c8 passato a un portafoglio pi\u00f9 conservativo (30\/70) per proteggere il capitale.<\/p>\n

                  \n
                1. \n

                  Evita soluzioni \u201cstandardizzate\u201d<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                  Non affidarti a formule come \u201c100 meno la tua et\u00e0\u201d. La tua tolleranza al rischio \u00e8 unica<\/strong>. Personalizza il portafoglio con l\u2019aiuto di un consulente, partendo dalla tua capacit\u00e0 reale di reggere le flessioni di mercato.<\/p>\n

                  Consiglio:<\/strong> Personalizza il portafoglio, non affidarti a formule semplificate.<\/p>\n

                  Esempio:<\/strong>
                  \nFrancesca ha 45 anni e il classico portafoglio 55\/45 (azioni\/obbligazioni). Ma \u00e8 molto tranquilla di fronte alla volatilit\u00e0. Con l\u2019aiuto del consulente ha aumentato la quota azionaria al 70% per migliorare i rendimenti potenziali.<\/p>\n

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                  1. \n

                    Accetta che il rischio zero non esiste<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                    Anche i portafogli conservativi (es. 40% azioni, 60% obbligazioni) possono perdere il 15-20% in una crisi. Se non accetti alcuna perdita, valuta soluzioni pi\u00f9 liquide e stabili<\/strong>, ma preparati a rendimenti molto pi\u00f9 bassi.<\/p>\n

                    Consiglio:<\/strong> Anche i portafogli pi\u00f9 prudenti possono perdere valore.<\/p>\n

                    Esempio:<\/strong>
                    \nLuca aveva un portafoglio 40% azioni \/ 60% obbligazioni, pensando fosse \u201csicuro\u201d. Durante la crisi 2008, ha perso comunque il 17%. Oggi \u00e8 pi\u00f9 consapevole che “conservativo” non vuol dire “immune”.<\/p>\n

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                    1. \n

                      Prepara una strategia per le crisi, ora<\/strong><\/h2>\n<\/li>\n<\/ol>\n

                      Non aspettare il prossimo crollo. Decidi oggi cosa farai <\/strong>se il mercato perder\u00e0 il 30%. Stabilisci in anticipo i tuoi limiti e le tue azioni. La disciplina batte la reazione impulsiva, sempre.<\/p>\n

                      Consiglio:<\/strong> Decidi oggi cosa farai in caso di forti cali di mercato.<\/p>\n

                      Esempio:<\/strong>
                      \nElisa ha scritto una semplice regola personale: se il mercato perde fino al 25%, mantiene la rotta. Solo se supera il 40%, rivede il portafoglio. Avere un piano l\u2019ha aiutata a restare calma durante l\u2019ultimo ribasso e a non vendere.<\/p>\n

                      IDEE DI INVESTIMENTO <\/strong><\/h3>\n

                      Il rischio si misura prima, non durante.<\/strong> La vera protezione contro le crisi finanziarie non \u00e8 un fondo miracoloso o la previsione perfetta del mercato. \u00c8 la conoscenza di s\u00e9<\/strong>. Solo chi sa quanto pu\u00f2 permettersi di perdere, riesce a restare investito abbastanza a lungo da beneficiare dei rimbalzi futuri.<\/p>\n

                      Inizia oggi: rivedi il tuo portafoglio, fai i conti con le emozioni e adatta l\u2019allocazione al rischio che puoi realmente affrontare. Ogni investitore ha un punto di rottura, ed \u00e8 fondamentale conoscerlo in anticipo<\/strong>. Avere un portafoglio coerente con la propria psicologia \u00e8 la chiave per attraversare le crisi e restare investiti a lungo termine.<\/p>\n

                      Non esiste un portafoglio perfetto, ma esiste quello giusto per te<\/strong>. Per investire con la massima diversificazione scopri i portafogli modello<\/strong><\/a> costruiti con diverse asset class e sviluppati sulla base di metodologie quantitative. Ogni portafoglio ha un grado di rischio differente e adotta strategie di investimento diverse puntando su settori, strumenti e Paesi. I portafogli modello sono offerti dalle migliori societ\u00e0 di gestione<\/strong> (UBS, Pictet Asset Management, MC Advisory CSR, Natixis Investment Managers, 4Timing Sim) comprese quelle specializzate in investimenti ESG<\/strong> e in fondi passivi Vanguard<\/strong>.<\/p>\n

                      Scopri come investire con i fondi di investimento<\/strong><\/a> disponibili sulla piattaforma Online SIM.<\/em><\/strong><\/p>\n

                      Note<\/em><\/strong><\/p>\n

                      Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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Per Online SIM scrive di scenari e storie di mercato, megatrend e idee di investimento, educazione finanziaria. Esperienza: \u00c9 stata caporedattore di Bloomberg Investimenti e poi vicecaporedattore di Panorama Economy (Gruppo Mondadori). Nel 2015, dopo la lunga carriera nella carta stampata economica, \u00e8 passata alla comunicazione come responsabile delle attivit\u00e0 di editoria aziendale e di content marketing di Lob Pr+Content occupandosi di progetti editoriali in diversi settori (risparmio, finanza, assicurazioni). Dal 2015 cura la redazione dei contenuti del Blog di Online SIM, che oggi conta oltre 1200 articoli. Formazione: Ha una laurea in lingue e letterature straniere e una specializzazione in giornalismo. 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