{"id":30999,"date":"2025-05-09T12:00:50","date_gmt":"2025-05-09T10:00:50","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=30999"},"modified":"2025-05-09T13:00:04","modified_gmt":"2025-05-09T11:00:04","slug":"investire-in-europa-scelta-giusta-perche-dobbiamo-trattenere-risparmi-nel-nostro-continente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/investire-in-europa-scelta-giusta-perche-dobbiamo-trattenere-risparmi-nel-nostro-continente\/","title":{"rendered":"Investire in Europa \u00e8 la scelta giusta: perch\u00e9 dobbiamo trattenere i risparmi nel nostro continente"},"content":{"rendered":"<p>Ogni anno, <strong>300 miliardi di euro dei risparmi europei volano oltre oceano<\/strong>, soprattutto verso gli Stati Uniti. Un fenomeno che indebolisce l&#8217;economia dell&#8217;Unione Europea e alimenta la competitivit\u00e0 altrui. Ma esiste una via per invertire la rotta. Secondo il report <strong><a href=\"https:\/\/institutdelors.eu\/wp-content\/uploads\/2025\/03\/Invest-in-Europe-First-FINAL.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Invest in Europe first!<\/a><\/strong> redatto da AREL Single Market Lab, Jacques Delors Centre, Jacques Delors Institut e IE Global Policy Center, l&#8217;Europa \u00e8 ricca di risparmi.<\/p>\n<p>Con circa <strong>33 trilioni di euro<\/strong> accumulati dalle famiglie europee, l\u2019Unione Europea potrebbe finanziare con mezzi propri la propria crescita, le transizioni verdi e digitale e persino la difesa comune. Eppure, ogni anno, un&#8217;enorme fetta di questo capitale viene investita fuori dai confini europei, alimentando economie concorrenti, in primis quella statunitense.<\/p>\n<h2><strong>Una fragilit\u00e0 strutturale<\/strong><\/h2>\n<p>Il problema principale \u00e8 la <strong>frammentazione dei mercati finanziari europei<\/strong>. Mentre negli Stati Uniti esiste un sistema integrato ed efficiente, l\u2019Europa resta ancorata a un modello bancocentrico e a una moltitudine di normative nazionali, che scoraggiano gli investimenti nei mercati interni. Non \u00e8 un caso che appena il 14% del finanziamento alle imprese non finanziarie europee provenga da capitali di mercato, contro il 36% degli USA.<\/p>\n<p>A questo si aggiunge la <strong>dominanza degli asset manager americani<\/strong>, che gestiscono buona parte dei capitali europei all\u2019estero, drenando ricchezza e competenze fuori dall\u2019UE e contribuendo a un &#8220;brain drain&#8221; finanziario.<\/p>\n<h2><strong>Europa e soluzioni: investimenti domestici e industria del risparmio rafforzata<\/strong><\/h2>\n<p>Il documento propone due direttrici principali per <strong>invertire la tendenza<\/strong>:<\/p>\n<ol>\n<li>\n<h3><strong> Incentivare i risparmiatori a investire in Europa<\/strong><\/h3>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Ispirandosi a modelli gi\u00e0 collaudati \u2013 come i PIR italiani, i PEA francesi e gli ISA britannici \u2013 si propone la creazione di <strong>Piani Individuali di Risparmio europei (EU-PIR)<\/strong>, che offrano vantaggi fiscali a chi investe in imprese europee, in particolare PMI, innovazione verde, digitale e difesa.<\/p>\n<p>In parallelo, si suggerisce il rilancio del <strong>PEPP<\/strong>, il prodotto pensionistico paneuropeo, con un nuovo strumento a iscrizione automatica. Questo prodotto lungo termine, semplice e portabile tra Paesi, potrebbe diventare un potente veicolo per canalizzare capitali verso investimenti strategici. Anche i <strong>fondi pensione<\/strong> riceverebbero incentivi fiscali se destinano risorse a settori \u201creali\u201d dell\u2019economia, come infrastrutture, difesa, energia e transizione ecologica.<\/p>\n<ol start=\"2\">\n<li>\n<h3><strong> Consolidare l\u2019industria europea del risparmio gestito<\/strong><\/h3>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>L\u2019Europa soffre la mancanza di grandi operatori finanziari. <strong>I primi quattro asset manager mondiali sono americani<\/strong>; il primo europeo, Amundi, \u00e8 solo quinto. Per colmare il gap, il documento raccomanda di:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Favorire fusioni transfrontaliere<\/strong>, semplificando le normative antitrust e i processi di approvazione.<\/li>\n<li><strong>Armonizzare le regole fiscali, fallimentari e di governance societaria<\/strong>, per ridurre le barriere operative tra Paesi UE.<\/li>\n<li>Creare un <strong>codice unico dei mercati dei capitali<\/strong>, come proposto anche dal rapporto Letta, per ridurre la complessit\u00e0 giuridica.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>Una questione anche geopolitica<\/strong><\/h2>\n<p>Investire in Europa non \u00e8 solo un&#8217;opportunit\u00e0 economica: \u00e8 una <strong>scelta strategica<\/strong>. In un contesto globale instabile, dove la difesa, l\u2019energia e le tecnologie critiche sono sempre pi\u00f9 centrali, <strong>rafforzare l\u2019autonomia finanziaria europea<\/strong> diventa un\u2019esigenza di sicurezza. Meno dipendenza da attori esterni significa maggiore capacit\u00e0 di decidere il proprio destino.<\/p>\n<h2><strong>Trattenere i capitali per far crescere l\u2019Europa<\/strong><\/h2>\n<p>Come sottolinea il rapporto, <strong>l\u2019Europa ha tutte le carte in regola per finanziare il proprio futuro<\/strong>. Serve per\u00f2 una spinta politica decisa, a livello UE o \u2013 se necessario \u2013 tra \u201ccoalizioni dei volenterosi\u201d.<\/p>\n<p>Un\u2019Unione che investe in se stessa \u00e8 pi\u00f9 resiliente, competitiva e protagonista nello scenario globale. Se aumentano gli asset investiti in Europa, anche un investitore in <strong>fondi comuni di investimento tradizionali<\/strong> pu\u00f2 beneficiare in diversi modi. Ecco le principali ricadute:<\/p>\n<ol>\n<li>\n<h3><strong>Aumento delle opportunit\u00e0 di rendimento<\/strong><\/h3>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Con pi\u00f9 capitali che restano nel continente:<\/p>\n<ul>\n<li>Crescono i <strong>finanziamenti alle imprese europee<\/strong>, soprattutto PMI e startup.<\/li>\n<li>Si stimola l\u2019innovazione e <strong>l\u2019espansione di settori strategici<\/strong> (green, tech, difesa).<\/li>\n<li>Le <strong>aziende europee quotate diventano pi\u00f9 solide<\/strong> e potenzialmente pi\u00f9 redditizie, favorendo il rendimento dei fondi che le includono.<\/li>\n<\/ul>\n<ol start=\"2\">\n<li>\n<h3><strong>Maggior liquidit\u00e0 e profondit\u00e0 dei mercati<\/strong><\/h3>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>L\u2019afflusso di capitali nei mercati europei aumenta:<\/p>\n<ul>\n<li>La <strong>liquidit\u00e0<\/strong>: \u00e8 pi\u00f9 facile comprare e vendere titoli senza grandi variazioni di prezzo.<\/li>\n<li>La <strong>trasparenza e la competizione<\/strong>, che tendono a ridurre i costi e a migliorare la qualit\u00e0 delle aziende selezionate nei portafogli dei fondi.<\/li>\n<\/ul>\n<ol start=\"3\">\n<li>\n<h3><strong>Riduzione della dipendenza dai mercati esteri<\/strong><\/h3>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Se il peso degli investimenti europei aumenta nei fondi comuni:<\/p>\n<ul>\n<li>Si <strong>riduce l&#8217;esposizione a rischi geopolitici<\/strong> legati agli Stati Uniti o ad altre aree extra-UE.<\/li>\n<li>L\u2019<strong>asset allocation diventa pi\u00f9 equilibrata<\/strong>, con una maggiore diversificazione &#8220;domestica&#8221; anche per chi ha un portafoglio globale.<\/li>\n<\/ul>\n<ol start=\"4\">\n<li>\n<h3><strong>Maggior controllo sui costi e sulla governance<\/strong><\/h3>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Un&#8217;industria europea del risparmio gestito pi\u00f9 competitiva significa:<\/p>\n<ul>\n<li>Potenziale <strong>riduzione delle commissioni<\/strong>, grazie all\u2019efficienza di scala.<\/li>\n<li><strong>Pi\u00f9 attenzione alle esigenze degli investitori europei<\/strong>, con strategie d\u2019investimento pi\u00f9 vicine alle priorit\u00e0 UE (sostenibilit\u00e0, economia reale, transizione verde e digitale).<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>Come<\/strong> <strong>potrebbe evolvere la strategia dei gestori di fondi comuni europei<\/strong><\/h2>\n<p>In uno scenario in cui aumenta significativamente la quota di investimenti trattenuti e mobilitati all\u2019interno dell\u2019Europa, un gestore europeo evolver\u00e0 da un approccio globale prudente a una strategia <strong>pi\u00f9 attiva, tematica e radicata nell\u2019economia europea<\/strong>, sfruttando le riforme istituzionali e gli incentivi per creare valore sul lungo periodo. In particolare:<\/p>\n<h3><strong>Maggiore focus sul mercato domestico europeo<\/strong><\/h3>\n<ul>\n<li>I gestori potrebbero <strong>riequilibrare l\u2019allocazione geografica<\/strong>, riducendo il peso degli asset statunitensi e asiatici.<\/li>\n<li>Pi\u00f9 attenzione ai <strong>mercati azionari europei<\/strong> (soprattutto segmenti mid-cap e small-cap), che finora erano sotto-pesati per mancanza di liquidit\u00e0 o visibilit\u00e0.<\/li>\n<\/ul>\n<h3><strong>Crescente attenzione ai settori strategici europei<\/strong><\/h3>\n<p>La strategia si sposter\u00e0 verso:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Green economy<\/strong> (energie rinnovabili, mobilit\u00e0 sostenibile, economia circolare).<\/li>\n<li><strong>Digitalizzazione<\/strong> (AI, cybersecurity, cloud, infrastrutture digitali).<\/li>\n<li><strong>Difesa e sicurezza<\/strong>: un\u2019area in forte espansione politica e finanziaria post-2024.<\/li>\n<\/ul>\n<p>I fondi potrebbero creare <strong>comparti tematici europei<\/strong>, anche settoriali o ESG, legati alle priorit\u00e0 dell\u2019UE.<\/p>\n<h3><strong>Pi\u00f9 investimenti in aziende private e illiquide<\/strong><\/h3>\n<p>Con incentivi mirati (es. PIR alternativi), i gestori potrebbero:<\/p>\n<ul>\n<li>Aumentare la quota di portafoglio in <strong>private equity, venture capital, infrastrutture<\/strong>.<\/li>\n<li>Creare fondi chiusi (come gli ELTIF) con un orizzonte di medio-lungo termine e maggiore esposizione a progetti strategici.<\/li>\n<\/ul>\n<h3><strong>Maggiore collaborazione con istituzioni europee<\/strong><\/h3>\n<p>I fondi comuni potrebbero sfruttare:<\/p>\n<ul>\n<li>Partnership con <strong>BEI, EIF<\/strong> o altri veicoli pubblico-privati.<\/li>\n<li>Co-investimenti in progetti selezionati dalla Commissione Europea (PNRR, RePowerEU, ReArm Europe).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Questo permetterebbe di ridurre i rischi e accedere a opportunit\u00e0 privilegiate.<\/p>\n<h3><strong>Nuovi prodotti per investitori retail<\/strong><\/h3>\n<p>Con l\u2019introduzione di strumenti come l\u2019<strong>EU-PIR<\/strong>, i gestori lanceranno:<\/p>\n<ul>\n<li>Fondi comuni compatibili con le <strong>nuove agevolazioni fiscali nazionali<\/strong>.<\/li>\n<li>Prodotti a <strong>basso costo, trasparenti e con orizzonte quinquennale<\/strong>, per attrarre risparmiatori che finora erano su conti deposito o BTP.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>IDEE DI INVESTIMENTO<\/h3>\n<p>Per costruire il giusto portafoglio di investimento in Europa con la massima diversificazione scopri i <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\/Investi-Con-I-Portafogli-Modello\"><strong>portafogli modello<\/strong><\/a> costruiti con diverse asset class e sviluppati sulla base di metodologie quantitative. Ogni portafoglio ha un grado di rischio differente e adotta strategie di investimento diverse puntando su settori, strumenti e Paesi. I portafogli modello sono offerti dalle <strong>migliori societ\u00e0 di gestione<\/strong> (UBS, Pictet Asset Management, MC Advisory CSR, Natixis Investment Managers, 4Timing Sim) comprese quelle specializzate in <strong>investimenti ESG<\/strong> e in <strong>fondi passivi Vanguard<\/strong>.<\/p>\n<p>Scopri come investire con i <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\"><strong>fondi di investimento<\/strong><\/a> disponibili sulla piattaforma Online SIM<strong><em>.<\/em><\/strong><\/p>\n<p><strong><em>Note<\/em><\/strong><\/p>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ogni anno, 300 miliardi di euro dei risparmi europei volano oltre oceano, soprattutto verso gli Stati Uniti. Un fenomeno che indebolisce l&#8217;economia dell&#8217;Unione Europea e alimenta la competitivit\u00e0 altrui. Ma esiste una via per invertire la rotta. 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