{"id":31453,"date":"2026-06-08T16:02:56","date_gmt":"2026-06-08T14:02:56","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=31453"},"modified":"2026-06-25T10:06:43","modified_gmt":"2026-06-25T08:06:43","slug":"conviene-investire-in-pir-vantaggi-e-rischi","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/conviene-investire-in-pir-vantaggi-e-rischi\/","title":{"rendered":"Conviene investire in PIR nel 2026?"},"content":{"rendered":"<p>I Piani Individuali di Risparmio, noti come PIR, rappresentano una delle soluzioni pi\u00f9 interessanti per chi desidera <strong>investire nel medio lungo periodo beneficiando di vantaggi fiscali<\/strong>. Ma conviene investire in PIR nel 2026? In questo articolo analizziamo come funzionano i PIR, quali sono le differenze tra fondi ordinari e alternativi, i benefici fiscali, i principali rischi e i migliori fondi attualmente disponibili sul mercato.<\/p>\n<ul>\n<li><strong><a href=\"#cosasono\">Investimenti PIR: cosa sono?<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#pirscelta\">PIR ordinario e PIR alternativo: quale scegliere?<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#regole\">Quali regole bisogna rispettare per avere il vantaggio fiscale?<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#vantaggi\">Vantaggi fiscali del PIR<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#vendita\">Cosa succede se vendi prima dei 5 anni<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#rischi\">I rischi dei PIR da valutare prima di investire<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#investire\">Come investire in PIR: fondo PIR o gestione fai da te?<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#scelta\">Come scegliere un PIR: i criteri davvero utili<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#topten\">La Top 10 dei PIR nel 2026<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"cosasono\"><\/a>Investimenti PIR: cosa sono?<\/strong><\/h2>\n<p>I Piani Individuali di Risparmio sono <strong>contenitori fiscali introdotti<\/strong> per favorire gli investimenti nell&#8217;economia italiana. Possono essere realizzati attraverso fondi comuni di investimento, gestioni patrimoniali o portafogli costruiti nel rispetto delle regole previste dalla normativa. La caratteristica principale dei PIR \u00e8 che una parte significativa del patrimonio deve essere investita in imprese italiane o europee con stabile organizzazione in Italia.<\/p>\n<p>La normativa prevede che <strong>almeno il 70% del patrimonio sia investito in strumenti finanziari emessi da imprese italiane o europee<\/strong> con stabile organizzazione in Italia. Di questa quota, almeno il 25% deve essere investito in societ\u00e0 non appartenenti all&#8217;indice FTSE MIB e almeno il 5% in societ\u00e0 non appartenenti n\u00e9 al FTSE MIB n\u00e9 al FTSE Mid Cap.<\/p>\n<p>L&#8217;obiettivo \u00e8 favorire l&#8217;afflusso di capitali verso le piccole e medie imprese italiane, che rappresentano una componente fondamentale del tessuto produttivo nazionale. Per molti investitori, i fondi PIR rappresentano la soluzione pi\u00f9 semplice perch\u00e9 consentono di accedere a un portafoglio gi\u00e0 diversificato e gestito professionalmente.<\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"pirscelta\"><\/a>PIR ordinario e PIR alternativo: quale scegliere?<\/strong><\/h2>\n<p>Oggi esistono due grandi categorie di PIR: ordinari e alternativi.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>PIR ordinario. <\/strong>I PIR ordinari sono <strong>la forma pi\u00f9 diffusa<\/strong> e sono pensati principalmente per gli investitori retail. Investono prevalentemente in strumenti quotati e in fondi che selezionano societ\u00e0 italiane, con una particolare attenzione alle piccole e medie imprese. Per beneficiare delle agevolazioni fiscali \u00e8 possibile <strong>investire fino a 40.000 euro all&#8217;anno per un massimo complessivo di 200.000 euro. <\/strong>Sono indicati per chi ha un orizzonte temporale di almeno cinque anni e desidera costruire gradualmente un&#8217;esposizione all&#8217;economia italiana mantenendo una buona liquidabilit\u00e0 dell&#8217;investimento.<\/li>\n<li><strong>PIR alternativi. <\/strong>I PIR alternativi consentono di investire in <strong>strumenti meno liquidi come private equity, venture capital, private debt, minibond e fondi chiusi<\/strong>. Sono pensati per investitori con un orizzonte temporale molto lungo e una maggiore propensione al rischio, interessati ad accedere a segmenti dell&#8217;economia reale normalmente difficili da raggiungere attraverso i mercati tradizionali. La normativa consente di <strong>investire fino a 300.000 euro all&#8217;anno, per un massimo complessivo di 1,5 milioni di euro<\/strong>. Per la maggior parte degli investitori retail, i PIR ordinari rappresentano la soluzione pi\u00f9 semplice e adatta.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"regole\"><\/a>Quali regole bisogna rispettare per avere il vantaggio fiscale?<\/strong><\/h2>\n<p>Per ottenere i benefici fiscali previsti dalla normativa non basta investire in un PIR: occorre <strong>rispettare alcune regole precise<\/strong>. La prima riguarda la composizione del portafoglio, che deve mantenere nel tempo i vincoli previsti dalla legge. Oltre ai requisiti relativi alla quota investita nelle imprese italiane e nelle PMI, esiste anche un limite di concentrazione. <strong>Non pi\u00f9 del 10% del patrimonio PIR<\/strong> pu\u00f2 essere investito in strumenti finanziari emessi dalla stessa societ\u00e0 o da societ\u00e0 appartenenti al medesimo gruppo. Questa regola \u00e8 stata introdotta per favorire la diversificazione e limitare il rischio legato all&#8217;andamento di un singolo emittente.<\/p>\n<p>La diversificazione resta infatti uno degli strumenti pi\u00f9 efficaci per gestire il rischio di un portafoglio di investimento. Per approfondire il tema puoi leggere la guida di Online SIM dedicata alla <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/diversificazione-perche-oggi-miglior-investimento\/\">diversificazione e all&#8217;importanza di costruire un portafoglio equilibrato<\/a><\/strong>.<\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"vantaggi\"><\/a>Vantaggi fiscali del PIR?<\/strong><\/h2>\n<p>Il <strong>principale elemento di attrattivit\u00e0 dei PIR<\/strong> resta il trattamento fiscale. Se l&#8217;investimento viene mantenuto per almeno cinque anni e vengono rispettati tutti i requisiti previsti dalla normativa, i redditi generati all&#8217;interno del PIR beneficiano dell&#8217;esenzione fiscale. In particolare:<\/p>\n<ul>\n<li>esenzione dall&#8217;imposta sui redditi di capitale;<\/li>\n<li>esenzione dall&#8217;imposta sui redditi diversi, comprese le plusvalenze realizzate;<\/li>\n<li>esclusione degli strumenti detenuti nel PIR dall&#8217;imponibile ai fini dell&#8217;imposta di successione.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si tratta di un vantaggio particolarmente interessante in un contesto in cui la tassazione ordinaria delle <strong>rendite finanziarie \u00e8 generalmente pari al 26%.<\/strong> Per gli investitori di lungo periodo questo beneficio pu\u00f2 incidere in modo significativo sul rendimento finale dell&#8217;investimento.<\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"vendita\"><\/a>Cosa succede se vendi prima dei 5 anni<\/strong><\/h2>\n<p>La permanenza dell&#8217;investimento per almeno cinque anni rappresenta una delle <strong>condizioni fondamentali per mantenere il beneficio fiscale<\/strong>. In caso di disinvestimento anticipato, l&#8217;investitore perde le agevolazioni maturate fino a quel momento e deve versare le imposte precedentemente non pagate sui rendimenti realizzati, oltre agli interessi eventualmente dovuti. La normativa prevede tuttavia una possibilit\u00e0 per conservare il beneficio fiscale: le somme o gli strumenti finanziari possono essere reinvestiti in un altro PIR entro 90 giorni dal disinvestimento.<\/p>\n<p>Prima di procedere a una vendita anticipata \u00e8 quindi opportuno valutare attentamente l&#8217;impatto fiscale dell&#8217;operazione. Sul tema pu\u00f2 essere utile approfondire anche la guida Online SIM dedicata a <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/disinvestire-un-fondo-quando-e-se-conviene\/\">quando conviene disinvestire un fondo<\/a><\/strong>.<\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"rischi\"><\/a>I rischi dei PIR da valutare prima di investire<\/strong><\/h2>\n<p>I PIR offrono vantaggi fiscali interessanti, ma non sono privi di rischi.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Rischio di mercato. <\/strong>Le quote dei fondi PIR possono subire oscillazioni legate all&#8217;andamento dei mercati finanziari.<\/li>\n<li><strong>Rischio legato alle PMI. <\/strong>Una parte importante del portafoglio \u00e8 investita in societ\u00e0 di piccole e medie dimensioni, che possono essere pi\u00f9 volatili rispetto alle grandi aziende quotate.<\/li>\n<li><strong>Rischio di concentrazione geografica. <\/strong>I PIR investono prevalentemente nell&#8217;economia italiana. Questo comporta una maggiore esposizione alle dinamiche economiche e politiche del Paese.<\/li>\n<li><strong>Rischio di liquidit\u00e0. <\/strong>Particolarmente rilevante nei PIR alternativi, dove alcuni investimenti possono richiedere tempi pi\u00f9 lunghi per essere smobilizzati.<\/li>\n<li><strong>Rischio normativo. <\/strong>Anche se il quadro normativo \u00e8 oggi stabile, eventuali modifiche future potrebbero incidere sulle caratteristiche fiscali dello strumento. Per questo motivo \u00e8 importante inserire i PIR all&#8217;interno di un portafoglio coerente con i propri obiettivi e adeguatamente diversificato.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"investire\"><\/a>Come investire in PIR: fondo PIR o gestione fai da te?<\/strong><\/h2>\n<p>Esistono diverse modalit\u00e0 operative per investire in PIR.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Fondi PIR. <\/strong>Sono la soluzione pi\u00f9 semplice e diffusa. L&#8217;investitore acquista quote di un fondo comune che rispetta i requisiti previsti dalla normativa e delega la selezione dei titoli a un team di gestione professionale.<\/li>\n<li><strong>Gestione patrimoniale PIR. <\/strong>La gestione patrimoniale permette di affidare completamente le scelte di investimento a professionisti specializzati. Pu\u00f2 essere una soluzione adatta a chi dispone di patrimoni pi\u00f9 elevati e desidera un servizio personalizzato.<\/li>\n<li><strong>PIR in amministrato. <\/strong>Gli investitori pi\u00f9 esperti possono costruire autonomamente un portafoglio PIR attraverso un dossier titoli, rispettando tutti i vincoli previsti dalla normativa. Questa modalit\u00e0 richiede per\u00f2 competenze finanziarie elevate e un monitoraggio costante.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Per capire meglio le differenze tra gestione e amministrazione pu\u00f2 essere utile leggere l&#8217;approfondimento di Online SIM dedicato alle <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/quali-sono-differenze-tra-risparmio-gestito-e-amministrato\/\">differenze tra risparmio gestito e risparmio amministrato<\/a><\/strong>.<\/p>\n<h2><strong><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"scelta\"><\/a>Come scegliere un PIR: i criteri davvero utili<\/strong><\/h2>\n<p>Non tutti i fondi PIR sono uguali. Prima di investire \u00e8 importante valutare alcuni elementi fondamentali.<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Composizione del portafoglio. <\/strong>Analizzare il peso delle PMI, dei diversi settori e delle singole partecipazioni.<\/li>\n<li><strong>Livello di rischio. <\/strong>Un fondo maggiormente esposto alle small cap tender\u00e0 ad avere una volatilit\u00e0 superiore.<\/li>\n<li>Le commissioni di gestione<strong> incidono direttamente sul rendimento<\/strong> netto ottenuto dall&#8217;investitore.<\/li>\n<li><strong>Track record. <\/strong>Le performance passate non garantiscono risultati futuri, ma possono fornire indicazioni sulla qualit\u00e0 della gestione.<\/li>\n<li><strong>Esperienza del gestore. <\/strong>La capacit\u00e0 di selezionare aziende solide e con potenziale di crescita \u00e8 particolarmente importante nel segmento delle piccole e medie imprese.<\/li>\n<li><strong>Coerenza con il proprio profilo. <\/strong>Il PIR deve essere compatibile con l&#8217;orizzonte temporale, gli obiettivi finanziari e la tolleranza al rischio dell&#8217;investitore.<\/li>\n<\/ol>\n<h2><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"topten\"><\/a>La Top 10 dei PIR nel 2026<\/h2>\n<p>Ecco alcuni fondi PIR che nel 2026 si distinguono per performance, gestione e qualit\u00e0 del portafoglio. Sono tutti nella categoria Azionari Italia.<\/p>\n<h2 id=\"tablepress-1361-name\" class=\"tablepress-table-name tablepress-table-name-id-1361\"><\/h2>\n\n<table id=\"tablepress-1361\" class=\"tablepress tablepress-id-1361\" aria-labelledby=\"tablepress-1361-name\" aria-describedby=\"tablepress-1361-description\">\n<thead>\n<tr class=\"row-1\">\n\t<th class=\"column-1\">Prodotto<\/th><th class=\"column-2\">Rendimento YTD<\/th><th class=\"column-3\">Rendimento 5Y<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody class=\"row-striping row-hover\">\n<tr class=\"row-2\">\n\t<td class=\"column-1\">Kairos International SICAV - Made in Italy D<\/td><td class=\"column-2\">23,46%<\/td><td class=\"column-3\">---<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-3\">\n\t<td class=\"column-1\">Allianz Azioni Italia All Stars A<\/td><td class=\"column-2\">15,28%<\/td><td class=\"column-3\">15,04%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-4\">\n\t<td class=\"column-1\">AXA World Funds - Italy Equity A Capitalisation EUR<\/td><td class=\"column-2\">12,85%<\/td><td class=\"column-3\">7,79%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-5\">\n\t<td class=\"column-1\"><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/anthilia-small-cap-italia-classe-a-eur-acc\" target=\"_blank\">Anthilia Small Cap Italia Classe A Eur Acc<\/a><\/td><td class=\"column-2\">12,72%<\/td><td class=\"column-3\">3,17%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-6\">\n\t<td class=\"column-1\"><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/anthilia-small-cap-italia-classe-a30-eur-acc\" target=\"_blank\">Anthilia Small Cap Italia Classe A30 Eur Acc<\/a><\/td><td class=\"column-2\">12,72%<\/td><td class=\"column-3\">3,02%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-7\">\n\t<td class=\"column-1\">Arca Azioni Italia I <\/td><td class=\"column-2\">12,45%<\/td><td class=\"column-3\">14,91%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-8\">\n\t<td class=\"column-1\">Eurizon STEP 70 PIR Italia Giugno 2027 PIR<\/td><td class=\"column-2\">12,25%<\/td><td class=\"column-3\">---<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-9\">\n\t<td class=\"column-1\"><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/arca-azioni-italia-classe-pir\" target=\"_blank\">Arca Azioni Italia Classe PIR<\/a><\/td><td class=\"column-2\">11,91%<\/td><td class=\"column-3\">13,59%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-10\">\n\t<td class=\"column-1\">Eurizon PIR Italia Azioni I<\/td><td class=\"column-2\">11,02%<\/td><td class=\"column-3\">12,38%<\/td>\n<\/tr>\n<tr class=\"row-11\">\n\t<td class=\"column-1\"><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/fidelity-italy-fund-classe-a\" target=\"_blank\">Fidelity Italy Fund classe A<\/a><\/td><td class=\"column-2\">10,57%<\/td><td class=\"column-3\">12,70%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<span id=\"tablepress-1361-description\" class=\"tablepress-table-description tablepress-table-description-id-1361\">Nella tabella, i migliori PIR per rendimento nel 2026. Fonte: Elaborazione Online Sim su dati Morningstar. Dati aggiornati ad giugno 2026.<\/span>\n<!-- #tablepress-1361 from cache -->\n<p>I PIR rappresentano, anche nel 2026, un\u2019opportunit\u00e0 interessante per gli investitori retail italiani. <strong>Offrono vantaggi fiscali unici<\/strong> e consentono di contribuire al <strong>finanziamento dell\u2019economia reale<\/strong>. Tuttavia, richiedono un\u2019attenta selezione e una visione di lungo termine.<\/p>\n<p>Sul sito Online SIM \u00e8 possibile aprire un <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Pir\">conto PIR<\/a><\/strong>.<\/p>\n<p><strong><em>Note<\/em><\/strong><\/p>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n<p><em>*Articolo pubblicato nel 2025 e sottoposto a successive revisioni<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>I Piani Individuali di Risparmio, noti come PIR, rappresentano una delle soluzioni pi\u00f9 interessanti per chi desidera investire nel medio lungo periodo beneficiando di vantaggi fiscali. Ma conviene investire in PIR nel 2026? In questo articolo analizziamo come funzionano i PIR, quali sono le differenze tra fondi ordinari e alternativi,<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":27950,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[19],"tags":[1306,915,1384,962,2023,966],"class_list":["post-31453","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-scenari","tag-classifica-migliori-fondi","tag-come-investire","tag-diversificazione","tag-piani-individuali-risparmio","tag-tassazione","tag-tassazione-pir"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.0 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Investire in PIR nel 2026: vantaggi e rischi | Online Sim<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Cosa sono i fondi PIR e come funzionano? 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