{"id":32288,"date":"2026-02-25T18:12:43","date_gmt":"2026-02-25T17:12:43","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=32288"},"modified":"2026-02-25T18:12:43","modified_gmt":"2026-02-25T17:12:43","slug":"onchain-finance-cose-come-puo-cambiare-settore-finanza","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/onchain-finance-cose-come-puo-cambiare-settore-finanza\/","title":{"rendered":"Onchain finance: cos\u2019\u00e8 e come pu\u00f2 cambiare il settore della finanza"},"content":{"rendered":"<p>Dalla <strong>blockchain<\/strong> all\u2019<strong>onchain finance<\/strong>: l\u2019evoluzione dell\u2019infrastruttura finanziaria sta entrando in una nuova fase. Non si parla pi\u00f9 soltanto di criptovalute o di sperimentazioni isolate, ma di un modello in cui <strong>asset, pagamenti e processi operativi vengono gestiti direttamente su registri distribuiti<\/strong>, anzich\u00e9 su sistemi legacy frammentati.<br \/>\nIl <a href=\"https:\/\/dfns-assets.s3.eu-west-3.amazonaws.com\/dfns-ibm-report-the-future-is-onchain-vf-jan26.pdf\"><strong>report<\/strong><\/a> The Future is Onchain: How Blockchain Infrastructure Can Transform the Future of Financial Services di Dfns e Boston Consulting Group descrive questa trasformazione come un cambiamento infrastrutturale paragonabile all\u2019adozione del cloud: inizialmente graduale, poi sistemico.<br \/>\nL\u2019<strong>onchain finance<\/strong> nasce proprio per rispondere a queste inefficienze. Le istituzioni che si muovono per prime possono acquisire competenze operative e vantaggi competitivi. Chi resta ancorato ai sistemi legacy rischia invece costi crescenti e perdita di rilevanza.<\/p>\n<h2><strong>La tokenizzazione diventa mainstream<\/strong><\/h2>\n<p>Il punto di partenza \u00e8 chiaro: <strong>la tokenizzazione non \u00e8 pi\u00f9 un esperimento legato al mondo crypto<\/strong>, ma sta diventando una vera e propria infrastruttura istituzionale.<\/p>\n<p>Tokenizzare significa rappresentare su blockchain uno strumento finanziario tradizionale (quote di fondi, obbligazioni, crediti, strumenti di liquidit\u00e0) sotto forma di token digitali programmabili. Il vantaggio non \u00e8 solo tecnologico, ma operativo:<\/p>\n<ul>\n<li>regolamento pi\u00f9 rapido;<\/li>\n<li>maggiore trasparenza e tracciabilit\u00e0;<\/li>\n<li>riduzione delle riconciliazioni manuali;<\/li>\n<li>possibilit\u00e0 di utilizzo come collaterale in tempo reale.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Il report evidenzia, per esempio, il potenziale dei <strong>tokenized money market funds (TMMF)<\/strong>: fondi monetari onchain utilizzabili come collaterale con regolamento quasi immediato, riducendo rischio di controparte e liberando liquidit\u00e0 intraday.<br \/>\nSecondo le stime citate nello studio, i soli fondi tokenizzati potrebbero raggiungere <strong>600 miliardi di dollari di masse entro il 2030<\/strong><\/p>\n<p>Non si tratta, quindi, di una nicchia ma di una nuova modalit\u00e0 di distribuzione e gestione degli strumenti finanziari. Per l\u2019investitore in fondi comuni, questo non significa comprare crypto, ma assistere a un\u2019evoluzione dell\u2019infrastruttura che rende i fondi pi\u00f9 efficienti, liquidi e integrabili in ecosistemi digitali pi\u00f9 ampi.<\/p>\n<h2><strong>Le conseguenze per banche e asset manager<\/strong><\/h2>\n<p>Il vero valore dell\u2019onchain finance \u00e8 l\u2019<strong>automazione dei flussi finanziari tramite smart contract<\/strong> e nell\u2019integrazione con sistemi di custodia istituzionale. In particolare, l\u2019emissione e la gestione onchain di titoli, quote di fondi, crediti e strumenti di pagamento pu\u00f2 ridurre significativamente:<\/p>\n<ul>\n<li>costi operativi,<\/li>\n<li>tempi di settlement,<\/li>\n<li>rischi di controparte<\/li>\n<\/ul>\n<p>Per le societ\u00e0 di gestione del risparmio questo significa:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Maggiore efficienza operativa<\/strong>: meno riconciliazioni, meno passaggi intermedi.<\/li>\n<li><strong>Gestione pi\u00f9 dinamica della liquidit\u00e0<\/strong>: asset tokenizzati utilizzabili come collaterale in tempo reale.<\/li>\n<li><strong>Nuove modalit\u00e0 di distribuzione<\/strong>: accesso potenzialmente pi\u00f9 ampio e frazionabile ai prodotti.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Il report sottolinea anche un punto cruciale: con l\u2019aumento dell\u2019adozione da parte di operatori regolamentati, la <strong>sicurezza<\/strong> diventa centrale. Custody, gestione delle chiavi crittografiche e governance dei wallet sono prerequisiti per la scalabilit\u00e0 del modello<\/p>\n<p>Non si tratta quindi di disintermediazione totale, ma di una <strong>riorganizzazione dell\u2019intermediazione<\/strong>, in cui banche e asset manager integrano nuove componenti tecnologiche nella loro architettura esistente.<\/p>\n<h2><strong>La convergenza tra finanza tradizionale e digitale<\/strong><\/h2>\n<p>Uno degli aspetti pi\u00f9 interessanti del report \u00e8 l\u2019idea di un <strong>layer finanziario ibrido<\/strong>. Cosa significa? Il report delinea diversi scenari futuri: dalla banca \u201conchain\u201d integrata fino a un sistema a doppia corsia in cui tradizionale e digitale convivono.<br \/>\nIn prospettiva, l\u2019esito pi\u00f9 probabile sembra una <strong>ibridazione<\/strong>: infrastrutture onchain che si affiancano ai sistemi esistenti e, gradualmente, li integrano. Per l\u2019investitore retail questo significa che il <strong>confine tra prodotto tradizionale e digitale potrebbe diventare sempre meno visibile<\/strong>. Proprio come oggi nessuno distingue pi\u00f9 tra servizi online e offline.<\/p>\n<p>Il risultato \u00e8 una convergenza progressiva tra:<\/p>\n<ul>\n<li>finanza tradizionale (TradFi);<\/li>\n<li>operatori blockchain-native.<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>Le conseguenze sugli investimenti<\/strong><\/h2>\n<p>Cosa cambia, concretamente, per chi investe in fondi comuni? Ecco alcuni punti chiave:<\/p>\n<ol>\n<li><strong> Maggiore efficienza nei costi<\/strong><br \/>\nProcessi automatizzati e settlement pi\u00f9 rapidi possono ridurre costi operativi nel lungo periodo, con potenziali benefici per i rendimenti netti.<\/li>\n<li><strong> Liquidit\u00e0 pi\u00f9 dinamica<\/strong><br \/>\nLa tokenizzazione pu\u00f2 rendere pi\u00f9 fluida la gestione della liquidit\u00e0 nei fondi, soprattutto monetari e obbligazionari a breve termine.<\/li>\n<li><strong> Nuovi strumenti di collaterale<\/strong><br \/>\nAsset tokenizzati potrebbero essere utilizzati pi\u00f9 facilmente come garanzia, aumentando l\u2019efficienza complessiva dei mercati.<\/li>\n<li><strong> Pi\u00f9 trasparenza<\/strong><br \/>\nRegistri distribuiti e protocolli programmabili consentono maggiore tracciabilit\u00e0 dei flussi e delle operazioni.<\/li>\n<li><strong> Attenzione ai rischi tecnologici<\/strong><br \/>\nCustody, sicurezza informatica e governance restano fattori chiave. L\u2019adozione istituzionale riduce molti rischi, ma introduce nuove complessit\u00e0 operative.<\/li>\n<\/ol>\n<h3><strong>IDEE DI INVESTIMENTO<\/strong><\/h3>\n<p>L\u2019onchain finance non \u00e8 una moda passeggera n\u00e9 un sinonimo di criptovalute speculative. \u00c8 una <strong>trasformazione infrastrutturale<\/strong> che punta a rendere il sistema finanziario pi\u00f9 veloce, pi\u00f9 efficiente e potenzialmente pi\u00f9 inclusivo. Come accaduto con il cloud o con internet, il <strong>cambiamento sar\u00e0 inizialmente invisibile per l\u2019utente finale<\/strong>. Ma dietro le quinte, l\u2019architettura potrebbe evolvere in modo profondo. Questa innovazione infrastrutturale pu\u00f2 migliorare nel tempo l\u2019efficienza e la qualit\u00e0 degli strumenti di investimento tradizionali.<\/p>\n<p>Per<strong> investire sui trend del FinTech <\/strong>ci sono <strong>prodotti azionari tematici che investono sui trend della finanza digitale <\/strong>che possono essere utilizzati in un portafoglio ben diversificato con un\u2019ottica di lungo termine.<\/p>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/fintech-classe-d-eur-eur-acc\"><strong>Robeco Fintech Classe D EUR Eur Acc<\/strong><\/a> \u00e8 un fondo azionario che investe a livello globale su societ\u00e0 della finanza digitale promuovendo allo stesso tempo alcune caratteristiche ESG e integrando i rischi di sostenibilit\u00e0 nel processo di investimento. Partito nel 2017 il fondo rende a tre anni il <strong>14,08%<\/strong> (dati Morningstar aggiornati a febbraio 2026). Tecnologia e finanza sono i settori prevalenti. Il 62% del portafoglio \u00e8 investito in Usa.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\/Condizioni-Economiche\/Scheda-Prodotto\/bgf-fintech-fund-classe-e2-eur-hedged-acc\"><strong>BGF FinTech Fund Classe E2 EUR Hedged Acc<\/strong><\/a> \u00e8 un fondo azionario che investe a livello globale almeno il 70% del patrimonio su societ\u00e0 la cui attivit\u00e0 economica predominante comprende la ricerca, lo sviluppo, la produzione e\/o la distribuzione di tecnologie utilizzate e applicate nei servizi finanziari. Partito nel 2018 il fondo rende a tre anni il <strong>12,52% <\/strong>(dati Morningstar aggiornati a febbraio 2026). Finanza e tecnologia sono i settori prevalenti. Il 67,4% del portafoglio \u00e8 investito in Usa.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Scopri gli altri <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Fondi-e-Sicav\"><strong>fondi online<\/strong><\/a> per investire, disponibili sulla piattaforma Online SIM.<\/p>\n<p><strong><em>Note<\/em><\/strong><\/p>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Dalla blockchain all\u2019onchain finance: l\u2019evoluzione dell\u2019infrastruttura finanziaria sta entrando in una nuova fase. Non si parla pi\u00f9 soltanto di criptovalute o di sperimentazioni isolate, ma di un modello in cui asset, pagamenti e processi operativi vengono gestiti direttamente su registri distribuiti, anzich\u00e9 su sistemi legacy frammentati. 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Per Online SIM scrive di scenari e storie di mercato, megatrend e idee di investimento, educazione finanziaria. Esperienza: \u00c9 stata caporedattore di Bloomberg Investimenti e poi vicecaporedattore di Panorama Economy (Gruppo Mondadori). Nel 2015, dopo la lunga carriera nella carta stampata economica, \u00e8 passata alla comunicazione come responsabile delle attivit\u00e0 di editoria aziendale e di content marketing di Lob Pr+Content occupandosi di progetti editoriali in diversi settori (risparmio, finanza, assicurazioni). Dal 2015 cura la redazione dei contenuti del Blog di Online SIM, che oggi conta oltre 1200 articoli. Formazione: Ha una laurea in lingue e letterature straniere e una specializzazione in giornalismo. 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