{"id":9067,"date":"2018-09-10T16:12:03","date_gmt":"2018-09-10T14:12:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=9067"},"modified":"2022-09-26T17:57:03","modified_gmt":"2022-09-26T15:57:03","slug":"iniziare-piano-accumulo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/iniziare-piano-accumulo\/","title":{"rendered":"Famiglie e risparmio: perch\u00e9 iniziare un Piano di Accumulo"},"content":{"rendered":"<p>Il Piano di Accumulo del Capitale detto anche <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Piani-di-accumulo\">PAC<\/a><\/strong> \u00e8 lo strumento di investimento pi\u00f9 efficiente per <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/investire-lungo-termine\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">investire con un obiettivo di lungo termine<\/a><\/strong> e nel 2018 si sta rivelando come la formula pi\u00f9 efficace e popolare per le famiglie italiane. Il PAC consente, infatti, di darsi un obiettivo di medio e lungo termine e di <strong>gestire al meglio i rischi<\/strong> che aumentano su un mercato volatile come quello attuale perch\u00e9 consente di entrare gradualmente e nel tempo nel prodotto di risparmio selezionato, sottoscrivendo quote di fondi comuni con <strong>versamenti periodici<\/strong> che, solitamente, sono mensili.<br \/>\nSi tratta di una formula \u201cantica\u201d ma sempre moderna che si pu\u00f2 scegliere come alternativa al Piano di Investimento di Capitale (PIC) che, invece, prevede un versamento di capitale in un\u2019unica soluzione su un fondo o su un giardinetto di fondi comuni.<\/p>\n<p><strong>Ecco cosa imparerai sui piani di accumulo:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><a title=\"I vantaggi dei PAC\" href=\"#vantaggi-pac\">I vantaggi nello scegliere un PAC<\/a><\/li>\n<li><a title=\"obiettivi di medio e lungo termine\" href=\"#obiettivi-medio-lungo-termine\">Esempio di obiettivi medio \/ lungo termine<\/a><\/li>\n<li><a title=\"Piano di Accumulo \u00e8 un'alternativa ai fondi pensione?\" href=\"#piano-accumulo-alternativa-fondi-pensione\">Il piano di accumulo alternativa ai fondi pensione<\/a><\/li>\n<li><a title=\"Abbinare un PAC ad un'assicurazione\" href=\"#piano-accumulo-abbinato-assicurazione\">Il piano di accumulo abbinato ad un&#8217;assicurazione<\/a><\/li>\n<li><a title=\"incidenza tassazione e costi\" href=\"#tassazione-costi\">Quanto incidono tassazione e costi?<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p><a name=\"vantaggi-pac\"><\/a><\/p>\n<h2>I vantaggi del PAC<\/h2>\n<p>Il PAC \u00e8 la formula pi\u00f9 adatta per chi investe guardando al <strong>futuro della propria famiglia<\/strong> e vuole gestire al meglio il rischio mediando sui prezzi di ingresso in un fondo. La ragione \u00e8 nella formula stessa del PAC: se si comincia a investire in un fondo quando il prezzo \u00e8 alto e successivamente avviene una flessione, i versamenti successivi al primo consentiranno di incrementare la propria quota di investimenti a prezzi pi\u00f9 convenienti abbassando cos\u00ec la media del primo ingresso e domando la volatilit\u00e0. La formula funziona solo se la durata del PAC \u00e8 abbastanza lunga: <strong>l\u2019ideale \u00e8 tenere l\u2019investimento per minimo 5 anni<\/strong>, evitando di sospendere i versamenti periodici quando il rischio sui mercati sale.<br \/>\nNon c\u2019\u00e8 dubbio che nella fase attuale di mercato il rischio sia aumentato e uno strumento come <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/rischio-adesso-ha-altro-prezzo-vantaggi-del-pac\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">il PAC offra vantaggi evidenti<\/a><\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Il PAC \u00e8 facile da capire e adatto a pianificare il futuro.<\/strong> Occorre un semplice conto corrente per aprire un Piano di Accumulo di Capitale e si possono effettuare versamenti periodici a partire da un minimo di 100 euro al mese, ma i versamenti possono essere anche trimestrali.<\/li>\n<li><strong>Il PAC aiuta a domare la volatilit\u00e0<\/strong> grazie a un ingresso graduale nel fondo comune o nel giardinetto di fondi selezionati. La volatilit\u00e0 pu\u00f2 essere controllata sia al ribasso, sia al rialzo: se il mercato sale bruscamente non si ottengono tutti i guadagni che si avrebbero investendo l\u2019intero importo subito, vale lo stesso ragionamento in caso di discesa.<\/li>\n<li><strong>Il PAC offre una buona diversificazione di portafoglio<\/strong> che \u00e8 sempre l\u2019arma vincente in qualsiasi condizione di mercato. Una gestione professionale del rischio attraverso la massima diversificazione del fondo \u00e8 la migliore garanzia per chi si pone un obiettivo di investimento di lungo termine.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a name=\"obiettivi-medio-lungo-termine\"><\/a><\/p>\n<h2>Il PAC soddisfa obiettivi di medio e lungo termine<\/h2>\n<p>La scelta di un investimento presuppone sempre un obiettivo da raggiungere in un periodo definito. Il PAC \u00e8 lo strumento ideale di pianificazione di obiettivi di lungo termine per la famiglia. In particolare, il PAC \u00e8 adatto per <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/investimenti-per-bambini\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">accantonare risparmi da impiegare per le esigenze dei figli<\/a><\/strong>. Il PAC si pu\u00f2 utilizzare come alternativa all\u2019apertura di un semplice conto corrente per la nascita di un bambino, pu\u00f2 essere la formula ideale per risparmiare in vista dell\u2019Universit\u00e0 ed \u00e8 una formula adatta anche per coprire un bisogno di previdenza integrativa.<\/p>\n<h3>Obiettivo: l&#8217;universit\u00e0 dei figli o l&#8217;acquisto della prima casa<\/h3>\n<p>In questo caso l\u2019orizzonte temporare \u00e8 di <strong>lungo termine<\/strong> e la costruzione di un portafoglio con un rischio medio alto e termine 10 anni consente di accantonare fino a 30.000 euro investendo in media meno di 200 euro al mese.<\/p>\n<h3>Obiettivo: avere una rendita integrativa alla pensione<\/h3>\n<p>La costruzione di un Piano di Accumulo per integrare la pensione pu\u00f2 iniziare in qualsiasi momento della vita lavorativa. Per fare un esempio matematico, un versamento mensile da 200 euro per 10 anni del piano a ritrovarsi con un capitale complessivo di 24.000 euro a cui andranno aggiungi gli interessi o le cedole dello strumento in cui si \u00e8 investito.<\/p>\n<p><a name=\"piano-accumulo-alternativa-fondi-pensione\"><\/a><\/p>\n<h2>Il PAC come alternativa ai fondi pensione<\/h2>\n<p>Tra <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/cinque-ragioni-scegliere-piano-accumulo-capitale\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">le ragioni per scegliere un Piano di Accumulo<\/a><\/strong> c\u2019\u00e8 la copertura di un bisogno previdenziale. Il PAC \u00e8 una buona alternativa al fondo pensione perch\u00e9 consente di versare liberamente e costantemente piccoli importi per un periodo di tempo abbastanza lungo in un fondo che pu\u00f2 essere riscattato al momento della pensione, oppure reinvestito per generare una rendita. Vediamo quali sono le differenze tra PAC e fondo pensione:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Il PAC \u00e8 uno strumento flessibile e facilmente liquidabile<\/strong> al momento in cui si intende realizzare l\u2019obiettivo che ci si era fissati (universit\u00e0 per i figli, acquisto di una casa, rendita previdenziale) ma \u00e8 utile anche in caso di spese impreviste a cui dover fare fronte.<\/li>\n<li><strong>Il fondo pensione in tutte le formule previste ha invece un unico obiettivo:<\/strong> ottenere un capitale da utilizzare al momento della fine dall\u2019attivit\u00e0 lavorativa per integrare la pensione pubblica. Anche il fondo pensione prevede versamenti liberi che puntano a realizzare una rendita vitalizia o il riscatto parziale del capitale pi\u00f9 rendita vitalizia. E\u2019 sempre possibile chiedere delle anticipazioni di capitale durante la fase di accumulo ma solo in casi specifici: acquisto o ristrutturazione prima casa, spese sanitarie, altre esigenze.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a name=\"piano-accumulo-abbinato-assicurazione\"><\/a><\/p>\n<h2>Il PAC abbinato a un&#8217;assicurazione<\/h2>\n<p>Tra gli obiettivi di lungo periodo di una famiglia c\u2019\u00e8 anche quello di garantirsi una <strong>serenit\u00e0 economica qualsiasi cosa accada.<\/strong> In questo caso, non c\u2019\u00e8 solo l\u2019esigenza di costruire un capitale adeguato all\u2019acquisto di un immobile o per fare fronte alle spese per l\u2019istruzione dei propri figli. Il PAC come formula di investimento per garantire un serenit\u00e0 futura alla propria famiglia, per esempio in caso di decesso del capofamiglia, \u00e8 solitamente abbinato a prodotti assicurativi Vita (polizze Ramo I). In questo caso ai vantaggi del PAC vanno abbinati quelli del prodotto assicurativo:<\/p>\n<ul>\n<li>Il PAC assicurativo prevede la garanzia sul capitale che mette al riparo l\u2019investimento dalle oscillazioni del mercato. La garanzia pu\u00f2 essere prevista per tutta la durata del PAC o solo dopo un certo numero di anni a seconda del prodotto selezionato.<\/li>\n<li>Il PAC assicurativo offre una garanzia di rendimento minimo. Anche in questo caso la garanzia varia a seconda del prodotto scelto: ci sono formule che la prevedono sempre, mentre la maggioranza la prevede solo in caso di morte.<\/li>\n<li>Il PAC assicurativo ha un vantaggio fiscale e successorio: \u00e8 esente da imposta di bollo, e come garanzia per gli eredi impignorabile e insequestrabile.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a name=\"tassazione-costi\"><\/a><\/p>\n<h2>Il PAC: quanto incidono tassazione e costi<\/h2>\n<p>Quando si sceglie una formula di investimento la domanda da farsi sempre \u00e8: \u00abQuanto incide la tassazione?\u00bb.\u00a0 Il PAC prevede una versamento fiscale del 26% sulla plusvalenza ottenuta dai rendimenti finali e <strong>non prevede alcuna deducibilit\u00e0 fiscale.<\/strong> Se si intende usare il PAC come forma previdenziale, bisogna tenere conto che il fondo pensione offre un vantaggio in pi\u00f9: i versamenti al fondo pensione sono deducibili dal reddito dell\u2019aderente fino a 5.164,57 euro all\u2019anno. Per esempio, se si ha un reddito di 55.000 euro e se ne versano 10.000 su un fondo pensione, le tasse si pagheranno solo su un imponibile di 45.000 euro).<br \/>\nLa fiscalit\u00e0 \u00e8 solo uno dei punti da tenere in considerazione quando si sceglie un PAC. L\u2019attenzione va posta anche sui costi che incidono su un investimento di lungo termine. Una buona regola \u00e8 tenere sotto controllo i costi di transazione e le commissioni applicate al PAC.<\/p>\n<p>Scopri sulla piattaforma Online SIM l&#8217;offerta completa dei <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Piani-di-accumulo\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>Piani di Accumulo\u00a0<\/strong><\/a>(PAC) per investire.<\/p>\n<p><strong><em><br \/>\nNote<\/em><\/strong><\/p>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Il Piano di Accumulo del Capitale detto anche PAC \u00e8 lo strumento di investimento pi\u00f9 efficiente per investire con un obiettivo di lungo termine e nel 2018 si sta rivelando come la formula pi\u00f9 efficace e popolare per le famiglie italiane. 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