{"id":9679,"date":"2024-01-02T13:40:03","date_gmt":"2024-01-02T12:40:03","guid":{"rendered":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/?p=9679"},"modified":"2023-12-20T16:41:15","modified_gmt":"2023-12-20T15:41:15","slug":"diversificazione-portafoglio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/diversificazione-portafoglio\/","title":{"rendered":"Perch\u00e9 diversificare i propri investimenti"},"content":{"rendered":"<p>L\u2019economista <strong>Harry Markowitz<\/strong> \u00e8 considerato il padre del <strong>concetto di diversificazione di portafoglio<\/strong> che oggi conosciamo. L&#8217;idea principale contenuta nella sua teoria \u00e8 che un insieme di titoli diversi per natura, rischio e rendimento hanno una performance pi\u00f9 alta e una rischiosit\u00e0 pi\u00f9 contenuta rispetto ai singoli investimenti. Questa intuizione \u00e8 valsa a Markowitz il Premio Nobel per la sua tesi sulla creazione del portafoglio di titoli che ha nella diversificazione la sua matrice. Per <strong>investire nel 2024 la parola chiave \u00e8 diversificazione<\/strong> e per applicare al meglio regole di Markowitz bisogna conoscere a fondo come funziona.<\/p>\n<p><strong>Ecco cosa imparerai sulla diversificazione di portafoglio:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong><a href=\"#cose\">Cos&#8217;\u00e8 la diversificazione finanziaria<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#correlazione\">Correlazione<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#livelli-diversificazione\">Quanti sono i livelli di diversificazione<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#rendimenti\">Rendimenti e diversificazione: come si riducono i rischi<\/a><\/strong><\/li>\n<li><strong><a href=\"#idee-investimento\">Idee di investimento per un\u00a0buon portafoglio diversificato<\/a><\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<h2><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"cose\"><\/a>Cos&#8217;\u00e8 la diversificazione finanziaria<\/h2>\n<p>L\u2019obiettivo della diversificazione di portafoglio \u00e8 <strong>cogliere tutte le opportunit\u00e0 a livello globale che tanti singoli investimenti possono offrire<\/strong>. Questo obiettivo \u00e8 anche alla base della costruzione di un fondo comune o di un fondo pensione che, per natura, sono costruiti mettendo insieme tanti mattoncini diversi di asset (azioni, obbligazioni, liquidit\u00e0 e cos\u00ec via) che consentono di trovare in un <strong>unico prodotto finanziario la massima diversificazione<\/strong> possibile.<\/p>\n<p><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"correlazione\"><\/a><\/p>\n<h2>Correlazione<\/h2>\n<p>Per comprendere a pieno il vantaggio di un portafoglio ben diversificato bisogna fare i conti con un altro concetto chiave: <strong>la correlazione<\/strong>, ovvero la <strong>tendenza di due strumenti finanziari a muoversi nella stessa direzione<\/strong> oppure no. Si tratta di un fattore chiave nella costruzione di un portafoglio, che mette insieme tanti asset diversi, ma nello stesso tempo correlati perch\u00e9 vivono insieme sul mercato finanziario.<\/p>\n<p>Il calcolo del coefficiente di correlazione esistente tra gli strumenti che compongono un portafoglio determina anche il <strong>grado di rischio<\/strong> che si corre facendo una scelta di investimento. La sfida \u00e8 sempre quella di ottenere un rendimento superiore rispetto al benchmark di mercato di riferimento \u2013 per le azioni italiane, per esempio, \u00e8 l\u2019indice FTSE MIB \u2013 dandosi un orizzonte temporale che generalmente \u00e8 di medio-lungo periodo.<\/p>\n<p>Pi\u00f9 in generale esistono <strong>due possibili tipi di correlazione<\/strong>:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>positiva<\/strong> se un titolo si muove in una direzione e un altro lo segue nella stessa direzione, per esempio entrambi i titoli salgono o scendono;<\/li>\n<li><strong>negativa<\/strong> quando un titolo si muove in una direzione, l\u2019altro andr\u00e0 nel senso opposto, per esempio un titolo scende e l\u2019altro sale.<\/li>\n<\/ul>\n<p><a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"livelli-diversificazione\"><\/a><\/p>\n<h2>Quanti sono i livelli di diversificazione<\/h2>\n<p>La regola non scritta della diversificazione \u00e8 che maggiore \u00e8 il numero degli asset in portafoglio e maggiore \u00e8 la probabilit\u00e0 di battere il benchmark, qualunque esso sia. Una corretta diversificazione che punti a contenere la volatilit\u00e0 e il rischio, per\u00f2, abbina gli elementi del portafoglio anche in base allo <strong>scenario di mercato<\/strong>. Questo \u00e8 l\u2019approccio tipico di una gestione attiva e flessibile che non basa la diversificazione di portafoglio semplicemente sul numero degli asset presenti, perch\u00e9 non \u00e8 sempre sufficiente diversificare tra mercati e asset class per avere un portafoglio protetto da correzioni improvvise e da eventi imprevedibili.<\/p>\n<p>Esistono tanti <strong>livelli di diversificazione<\/strong> e la misura non dipende dal numero di investimenti presenti, ma dalla loro tipologia, ed \u00e8 importante che le varie asset class non siano correlate tra loro o lo siano il meno possibile, perch\u00e9 in questo modo il rendimento degli strumenti che compongono il portafoglio si muove in modo indipendente.<\/p>\n<p>Diversificare quindi non significa dividere il portafoglio in spicchi percentuali in base al rischio che si attribuisce agli strumenti finanziari, ma significa <strong>valutare la correlazione tra strumenti e scenario di mercato e scegliere un orizzonte temporale definito per ottenere il risultato<\/strong>. Un buon portafoglio pu\u00f2 essere costruito anche da pochi prodotti finanziari ben selezionati. Diversificare significa prima di tutto saper scegliere in base al rischio e all\u2019obiettivo di rendimento.<\/p>\n<h3>Pensare al rischio e all&#8217;obiettivo<\/h3>\n<p>La<strong> selezione<\/strong> pu\u00f2 essere molto profonda e pu\u00f2 essere compiuta:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>all\u2019interno di una singola asset class<\/strong>, ovvero una classe in investimento finanziaria (azioni, obbligazioni, valute, immobiliare), ciascuna della quali pu\u00f2 essere focalizzata su mercati specifici, per esempio azioni America oppure obbligazioni Paesi emergenti;<\/li>\n<li><strong>all\u2019interno di asset particolari<\/strong>, per esempio, azioni tecnologia oppure obbligazioni high yield;<\/li>\n<li><strong>sulla capitalizzazione azionaria<\/strong> come large cap, ovvero titoli di aziende con elevata capitalizzazione, mid cap, titoli di aziende con media capitalizzazione, small cap, titoli di aziende con bassa capitalizzazione;<\/li>\n<li><strong>sullo stile come Growth<\/strong> (titoli di aziende con alti tassi di crescita); Blend (titoli di aziende con medi tassi di crescita e media redditivit\u00e0); Value (titoli di aziende con bassi tassi di crescita e alta redditivit\u00e0).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Una giusta diversificazione non tiene conto solo dei singoli asset da inserire in portafoglio, ma punta anche su una <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/asset-allocation\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">corretta asset allocation<\/a><\/strong> tra i diversi asset con l\u2019obiettivo di massimizzare il rendimento tenendo conto del grado di rischio.<br \/>\n<a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"rendimenti\"><\/a><\/p>\n<h2>Rendimenti e diversificazione del rischio<\/h2>\n<p>Quando si valutano soluzioni d\u2019investimento c\u2019\u00e8 sempre una <strong>variabile di cui \u00e8 fondamentale tenere conto: il rischio<\/strong>. Non esiste una definizione valida per tutti di rischio, perch\u00e9 ogni investitore ha il suo. C\u2019\u00e8 per\u00f2 la possibilit\u00e0 anche di diversificare il rischio attraverso gli strumenti offerti dalla statistica per individuare una combinazione in grado di ridurre la rischiosit\u00e0 complessiva del portafoglio. La regola base \u00e8 questa:<\/p>\n<ul>\n<li>maggiore \u00e8 il capitale investito su diverse <strong>asset class<\/strong> (azioni, obbligazioni, materie prime e cos\u00ec via), maggiore \u00e8 il beneficio, in termini di minor rischio, che ricade sul portafoglio;<\/li>\n<li>bisogna tenere conto del grado di correlazione presente tra gli strumenti che compongono l\u2019investimento anche in base all\u2019<strong>orizzonte temporale<\/strong> scelto.<\/li>\n<\/ul>\n<p>L\u2019obiettivo nella diversificazione del rischio \u00e8 bilanciare al meglio il portafoglio <strong>mettendo in correlazione asset positivi che possono annullare la performance negativa di altri, <\/strong>contenendo il rischio complessivo del portafoglio. La <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/blog\/tag\/controllo-del-rischio\/\">valutazione del rischio<\/a> <\/strong>deve essere messa al centro del processo di investimento utilizzando tutti gli strumenti a disposizione. In generale per una corretta gestione del rischio questi sono gli elementi chiave:<\/p>\n<ul>\n<li>la <strong>diversificazione riduce il rischio<\/strong> soltanto se le componenti del portafoglio non sono correlate positivamente;<\/li>\n<li>il portafoglio deve includere un numero sufficiente di <strong>attivit\u00e0 non correlate.<\/strong> Il rischio del portafoglio pu\u00f2 avvicinarsi a zero, ma non sar\u00e0 mai pari a zero;<\/li>\n<li>per costruire un portafoglio diversificato in base al rischio bisogna tenere conto dei cosiddetti <strong>multiple risk.<\/strong>\u00a0Bisogna quindi valutare tutte le fonti di rischiosit\u00e0 che i singoli asset portano in dote.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>L&#8217;orizzonte temporale<\/h3>\n<p>Accanto al rischio, un\u2019altra variabile chiave di una corretta diversificazione \u00e8 l\u2019<strong>orizzonte temporale di investimento<\/strong>, ovvero la durata definita per raggiungere l\u2019obiettivo di rendimento. In generale una corretta diversificazione temporale ha queste caratteristiche:<\/p>\n<ul>\n<li>ogni scelta di portafoglio ha diversi risultati in termini di <strong>drawdown.<\/strong> Questa \u00e8 la misurazione della discesa dal valore di picco massimo di un asset al suo punto pi\u00f9 basso in un periodo di tempo e il calcolo dei suoi relativi tempi di recupero;<\/li>\n<li>la <strong>dispersione dei rendimenti<\/strong> di un investimento rischioso si riduce con l\u2019allungarsi del periodo di detenzione e converge verso il rendimento medio di lungo periodo;<\/li>\n<li>l\u2019allungamento dell\u2019<strong>orizzonte temporale<\/strong> riduce i rischi di perdita e consente di investire in asset pi\u00f9 rischiosi;<\/li>\n<li>Il tempo totale necessario per tornare in pareggio dall\u2019inizio della fase di drawdown viene definito <strong>underwater<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>In sintesi, nella scelta di un&#8217;asset class per un portafoglio ben diversificato conta il contributo che questa asset class pu\u00f2 dare al rischio complessivo e al rendimento totale del portafoglio. Per questo anche un\u2019attivit\u00e0 fortemente rischiosa pu\u00f2 essere adatta per bilanciare un portafoglio costruito in base a un obiettivo di lungo periodo.<br \/>\n<a style=\"padding-top: 120px;\" name=\"idee-investimento\"><\/a><\/p>\n<h2>IDEE DI INVESTIMENTO<\/h2>\n<p>Per ottenere la massima diversificazione di portafoglio su <strong>Online SIM si pu\u00f2 scegliere in autonomia come investire<\/strong> attraverso una piattaforma che propone prodotti del risparmio gestito.<\/p>\n<p>Online SIM offre tre possibilit\u00e0 per investire:<\/p>\n<ul>\n<li>In autonomia, utilizzando i vari strumenti di ricerca, selezione e <strong>comparazione fondi<\/strong>;<\/li>\n<li>Con i <strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\/Investi-Con-I-Portafogli-Modello\">Portafogli Modello<\/a><\/strong> per <strong>investire su settori e societ\u00e0 di qualit\u00e0 nel lungo termine<\/strong>. Contengono diverse asset class e sono sviluppati sulla base di metodologie quantitative. <strong>Ogni portafoglio adotta strategie di investimento differenti<\/strong> e predilige l\u2019investimento in determinati settori, strumenti, Paesi.<\/li>\n<li>Scegliendo il <a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Consulenza\/Robo-Advisory\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><strong>robo advisor <\/strong><\/a>presente sulla piattaforma Online SIM. Si tratta di un <strong>consulente finanziario online<\/strong> che, sfruttando sofisticati algoritmi matematici, offre soluzioni di investimento in base alle esigenze e agli obiettivi del cliente<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Scopri <\/strong><a href=\"https:\/\/www.onlinesim.it\/Menu\/Come-Investire\"><strong>come investire<\/strong><\/a> in modo semplice, veloce e sicuro sulla piattaforma Online SIM.<\/p>\n<p><strong><em>Note<\/em><\/strong><\/p>\n<p><em>Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l\u2019obiettivo, n\u00e9 possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l\u2019opinione dell\u2019autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell\u2019articolo\u00a0non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.<\/em><\/p>\n<p>*<em>Articolo pubblicato originariamente a novembre 2018 e sottoposto a successive revisioni e aggiornamenti.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L\u2019economista Harry Markowitz \u00e8 considerato il padre del concetto di diversificazione di portafoglio che oggi conosciamo. 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