In un contesto economico incerto, con inflazione ancora elevata e rendimenti reali negativi sui conti correnti, molti risparmiatori si chiedono cosa fare con il capitale accumulato. Se anche tu hai messo da parte 100.000 euro, questo è il momento giusto di investire e valutare strategie di investimento efficaci, capaci di proteggere e far crescere il tuo patrimonio. Questa guida ti aiuterà a capire perché tenere i risparmi fermi sul conto può essere un errore e quali sono le migliori opzioni per investirli in modo consapevole.

• 100.000 euro sul conto corrente o da investire?
• Come investire 100.000 euro oggi
• Dove investire 100.000 euro: consigli pratici
• Come investe la Gen X
• Consigli di investimento

100.000 euro sul conto corrente o da investire?

Secondo i dati di Banca d’Italia, nel 2024 gli italiani hanno lasciato sui conti correnti oltre 1.500 miliardi di euro, nonostante i tassi reali (al netto dell’inflazione) continuino a essere negativi. Tenere 100.000 euro fermi sul conto significa perdere potere d’acquisto nel tempo: con un’inflazione media annua del 3%, in dieci anni il valore reale si riduce di circa il 26%.

Inoltre, la remunerazione media dei conti correnti rimane molto bassa. I rendimenti offerti sono spesso inferiori allo 0,5%, a fronte di un’inflazione ben più alta. In pratica, il conto corrente è utile solo come strumento di transazione e di emergenza, ma non per conservare valore nel tempo.

Investire, invece, permette di mettere a frutto i risparmi e costruire una fonte di reddito aggiuntiva, soprattutto in un’ottica di lungo periodo. Ma come scegliere la strategia giusta?

Come investire 100.000 euro oggi

Non esiste una risposta unica e valida per tutti, ma un buon punto di partenza è diversificare. La regola d’oro è non concentrare tutto il capitale in un’unica asset class, ma distribuirlo su più strumenti per ridurre i rischi e aumentare le opportunità di rendimento.

Ecco una possibile ripartizione per un investitore con profilo di rischio medio:

• 30% in obbligazioni (governative e corporate, diversificate per area geografica e scadenze)
• 40% in fondi o ETF azionari (con focus su settori chiave come tecnologia, healthcare e transizione green)
• 10% in liquidità o strumenti a breve termine (per esigenze di spesa o opportunità di investimento)
• 10% in asset alternativi (es. fondi ESG, private equity, REIT immobiliari)
• 10% in strumenti previdenziali (come fondi pensione o polizze unit-linked)

Un’analisi personalizzata con un consulente o una piattaforma come Online SIM, che offre accesso diretto a fondi di investimento selezionati, può aiutare a calibrare la strategia in base alle proprie esigenze, obiettivi e orizzonte temporale.

Dove investire 100.000 euro: consigli pratici

Chi dispone di 100.000 euro può considerare diverse soluzioni, in base al proprio profilo:

1. Fondi comuni di investimento: gestiti da professionisti, permettono di accedere a portafogli diversificati anche con cifre contenute. Ottimo per chi cerca un approccio bilanciato.
2. ETF (Exchange Traded Funds): fondi passivi a basso costo che replicano indici di mercato. Ideali per chi punta sulla diversificazione e ha una buona autonomia decisionale.
3. PAC (Piani di Accumulo del Capitale): investire 100.000 euro non significa usarli tutti in un’unica soluzione. Un PAC consente di entrare gradualmente nei mercati, riducendo il rischio di timing.
4. Investimenti sostenibili (ESG): sempre più scelti dagli investitori consapevoli, combinano rendimenti potenziali con attenzione a criteri ambientali, sociali e di governance.
5. Strumenti previdenziali: con agevolazioni fiscali e una finalità di lungo periodo, possono rappresentare una scelta intelligente per chi vuole integrare la pensione futura.

Come investe la Gen X

La Generazione X (nati tra il 1965 e il 1980) è oggi nel pieno della vita lavorativa, spesso con responsabilità familiari e un orizzonte di investimento orientato al medio-lungo termine. Secondo uno studio di Bain & Company e Forum per la Finanza Sostenibile, questa fascia di età mostra una crescente attenzione alla sostenibilità e alla pianificazione del futuro finanziario.

Alcuni dati interessanti:

• Il 64% della Gen X preferisce strumenti di investimento gestiti, come fondi comuni o consulenza finanziaria evoluta.
• Più del 70% utilizza piattaforme digitali per monitorare e gestire i propri investimenti.
• Il 45% è interessato a soluzioni ESG, a testimonianza di una maggiore consapevolezza sugli impatti sociali e ambientali delle scelte finanziarie.

Questa generazione cerca sicurezza, rendimento e flessibilità, ed è spesso orientata a costruire un capitale da usare per la pensione o per supportare i figli. Online SIM con Vanguard offre un portafoglio modello pensato per i nati tra il 1965 e il 1979 e per gli investitori con un’ottica di investimento prudente.

Consigli di investimento

Ecco alcune raccomandazioni finali per chi desidera investire 100.000 euro in modo efficace:

1. Definisci i tuoi obiettivi: casa, pensione, rendita, istruzione dei figli, ogni obiettivo richiede una strategia ad hoc.
2. Diversifica sempre: non mettere tutte le uova nello stesso paniere.
3. Valuta il tuo profilo di rischio: sei più prudente o più dinamico? Conoscere te stesso è il primo passo per investire bene.
4. Evita il fai-da-te improvvisato: affidati a strumenti professionali e consulenze qualificate, come quelle disponibili su Online SIM.
5. Monitora e ribilancia: i mercati cambiano, e il tuo portafoglio deve adattarsi.

IDEE DI INVESTIMENTO

Investire 100.000 euro non è solo una scelta finanziaria, ma anche una decisione che può cambiare il tuo futuro. Con una strategia ben costruita, puoi trasformare il tuo capitale in un alleato per la serenità economica. Grazie agli strumenti digitali e alla consulenza disponibile su piattaforme come Online SIM, è oggi possibile investire in modo consapevole, trasparente e accessibile.

Per investire con la massima diversificazione Online SIM offre un percorso guidato attraverso i portafogli modello costruiti con diverse asset class e sviluppati sulla base di metodologie quantitative. Ogni portafoglio ha un grado di rischio differente e adotta strategie di investimento diverse puntando su settori, strumenti e Paesi. I portafogli modello sono offerti dalle migliori società di gestione (UBS, Pictet Asset Management, MainStreet Partners, Natixis Investment Managers, 4Timing Sim) comprese quelle specializzate in investimenti ESG e in fondi passivi Vanguard.

Note

Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l’obiettivo, né possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l’opinione dell’autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell’articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.