In un contesto di mercato in continua evoluzione, gestire i rischi degli investimenti è la priorità per affrontare con consapevolezza il 2025. La prima domanda da porsi è: il mio portafoglio è coerente con i miei obiettivi finanziari e con il mio orizzonte temporale?

La risposta passa da una revisione puntuale delle proprie scelte d’investimento e da una strategia di pianificazione diversificata e solida, capace di adattarsi ai cambiamenti macroeconomici in corso. In questo scenario, i Piani di Accumulo (PAC) e i Portafogli Modello si confermano strumenti efficaci per contenere i rischi e costruire valore nel lungo periodo. Scopri quali sono i principali rischi per gli investimenti nel 2025 e come affrontarli con strumenti flessibili e orientati al futuro.

• Investire nel 2025: quali rischi aspettarsi
• Piano di accumulo rischi
• Portafogli modello rischi
• Come investire risparmi senza rischi

Investire nel 2025: quali rischi aspettarsi

Il 2025 si apre con alcuni rischi noti e altre incognite che derivano da scenari economici e geopolitici in rapida trasformazione. Ecco le principali aree di attenzione secondo le analisi delle maggiori case di investimento internazionali.

• Inflazione persistente. Sebbene i picchi inflattivi del biennio precedente si siano attenuati, l’inflazione resta superiore ai target delle banche centrali in molte economie. Questo può avere effetti negativi sul potere d’acquisto e sulla redditività degli investimenti obbligazionari.
• Politiche monetarie meno prevedibili. Le banche centrali, in particolare la Federal Reserve, mantengono un approccio prudente ma flessibile. I tassi di interesse restano un fattore critico, con impatti diretti sulla volatilità dei mercati azionari e obbligazionari.
• Geopolitica e rischio sistemico. Le tensioni geopolitiche possono generare turbolenze improvvise sui mercati. La diversificazione resta un’arma fondamentale.
• Transizione sostenibile e tecnologica. Il passaggio verso un’economia più green e digitalizzata prosegue, ma non senza ostacoli. I settori più esposti alla transizione potrebbero subire impatti sia positivi che negativi.

Piano di accumulo: come gestire i rischi nel tempo

Il Piano di Accumulo (PAC) si conferma una delle strategie più efficaci per affrontare la volatilità dei mercati e costruire un capitale nel lungo periodo. Nel 2025, questa modalità di investimento offre tre vantaggi chiave:

1. Controllo della volatilità. Investire a rate consente di mediare il prezzo di acquisto degli strumenti finanziari, riducendo il rischio di entrare in un momento sfavorevole del mercato.
2. Disciplina e costanza. Il PAC favorisce un approccio disciplinato agli investimenti, indipendentemente dalle condizioni di mercato, riducendo l’impatto delle decisioni emotive.
3. Accesso ai megatrend. Grazie ai PAC tematici è possibile investire su grandi trend di lungo periodo come la sostenibilità, l’intelligenza artificiale, la salute digitale e la transizione energetica, con esposizioni calibrate nel tempo.

Nel 2025, il PAC è particolarmente adatto agli investitori che vogliono affrontare i mercati con gradualità, minimizzando i rischi legati al market timing.

Portafogli modello: gestione strutturata del rischio

I Portafogli Modello rappresentano una soluzione d’investimento pensata per chi cerca una gestione diversificata e guidata da logiche quantitative. Questi portafogli si adattano facilmente a diversi profili di rischio e orizzonti temporali, offrendo un’esposizione bilanciata a più asset class.

Ecco come aiutano a gestire il rischio nel 2025:

• Diversificazione avanzata. Ogni portafoglio integra strumenti differenti (azioni, obbligazioni, fondi), con esposizioni su scala globale e settoriale per diluire il rischio specifico.
• Strategie orientate al lungo termine. Le scelte di investimento sono guidate da analisi quantitative e scenari di mercato aggiornati, con un focus su qualità, sostenibilità e resilienza.
• Adattabilità ai cambiamenti. I portafogli vengono aggiornati periodicamente per riflettere le condizioni macroeconomiche, rendendo la strategia dinamica e coerente con il contesto.

Investire in Portafogli Modello nel 2025 significa avere una bussola chiara per affrontare mercati complessi, con soluzioni trasparenti e strutturate.

Come investire i risparmi senza rischi (o quasi)

Non esistono investimenti totalmente privi di rischio, ma è possibile adottare comportamenti e strumenti che lo minimizzano. Ecco alcune buone pratiche per il 2025:

• Definisci i tuoi obiettivi. Prima di investire, chiarisci se stai cercando rendimento, protezione del capitale o una combinazione di entrambi.
• Diversifica il più possibile. La diversificazione per asset, settore e area geografica è la prima difesa contro l’imprevedibilità dei mercati.
• Scegli strumenti coerenti con il tuo profilo di rischio. PAC e Portafogli Modello sono soluzioni flessibili, adatte a chi desidera un approccio guidato ma personalizzabile.
• Investi con un orizzonte di lungo periodo. I mercati sono per natura volatili. Il tempo è l’alleato più potente per superare le fasi difficili e ottenere performance sostenibili.

Per una pianificazione coerente e di lungo termine, Online SIM mette a disposizione due strumenti che possono aiutare a gestire il rischio e investire con un orizzonte di lungo termine.

• I Piani di Accumulo che consentono di domare la volatilità e sono adatti per investire sul megatrend e temi nascenti legati proprio ai grandi cambiamenti socio-economici.
• I Portafogli Modello per investire su settori e società di qualità nel lungo termine. Contengono diverse asset class e sono sviluppati sulla base di metodologie quantitative. Ogni portafoglio adotta strategie di investimento differenti e predilige l’investimento in determinati settori, strumenti, Paesi.

Scopri qui il portafoglio modello più adatto alle tue esigenze.

Note

Le informazioni contenute in questo articolo sono esclusivamente a fini educativi e informativi. Non hanno l’obiettivo, né possono essere considerate un invito o incentivo a comprare o vendere un titolo o uno strumento finanziario. Non possono, inoltre, essere viste come una comunicazione che ha lo scopo di persuadere o incitare il lettore a comprare o vendere i titoli citati. I commenti forniti sono l’opinione dell’autore e non devono essere considerati delle raccomandazioni personalizzate. Le informazioni contenute nell’articolo non devono essere utilizzate come la sola fonte per prendere decisioni di investimento.

*Articolo pubblicato a gennaio 2022 e sottoposto a successive revisioni